สินเชื่อ เงินทุนหมุนเวียน ระยะสั้น สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่

เพิ่งเริ่มกิจการ ยังไม่มีเครดิตธนาคาร แต่ต้องใช้ สินเชื่อระยะสั้น เพื่อหมุนงานให้ทัน? หน้านี้คือคู่มือ “ปีแรก” สำหรับ ผู้ประกอบการรายใหม่ ที่อยากขอวงเงินหมุนเวียนแบบพอดีมือ สอนตั้งแต่การ “ทำให้ธนาคารเชื่อ” (ด้วยลายเซ็นการเงิน), วิธีเตรียมเอกสารเฉพาะที่มีน้ำหนัก, และเส้นทางอนุมัติที่เหมาะกับกิจการใหม่ (เช่น สินเชื่อแฟคตอริ่ง เพื่อ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด) 

อ่านประกอบ 

• สินเชื่อระยะสั้นสำหรับธุรกิจ

• สินเชื่อแฟคตอริ่ง

• สินเชื่อod

ธนาคารมองอะไรใน “กิจการใหม่”

• ภาพรวมที่พิสูจน์ได้: หลักฐาน “มีดีมานด์จริง” (PO/ใบสั่งซื้อ, สัญญา, LOI จากลูกค้า)

• ลายเซ็นการเงิน: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน “เข้า–ออกสัมพันธ์กับโมเดลธุรกิจ” (หลีกเลี่ยงฝาก–ถอนเงินสดก้อนใหญ่ไร้ที่มา)

• โครงรายได้: ถ้าเป็น B2B มีเครดิตเทอม → เหมาะมากกับ แฟคตอริ่ง

• บุคคล/นิติบุคคล: อัปเดตหนังสือรับรอง, ภพ.20 (ถ้ามี), ภาพกรรมการผู้มีอำนาจชัดเจน

ใส่ Bullet “เช็คให้ครบก่อนยื่น” ในตอนท้ายบล็อก

เลือกทางเดินที่เหมาะ “สำหรับกิจการใหม่”

ไม่ทำตารางเทียบ ให้ลิงก์ไปหน้า Chooser แทน

• เริ่มจากเล็กแต่ใช้ได้จริง:

  • วงเงิน P/N 60–120 วัน สำหรับรอบซื้อก้อนแรก (มี PO/ใบเสนอราคา)

  • แฟคตอริ่ง เมื่อลูกค้าปลายทางเครดิตดี → เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เร็ว ช่วยพิสูจน์ยอดขายจริง

  • OD ขนาดเล็ก สำหรับค่าใช้จ่ายรายวัน แต่ตั้งกฎ “เข้า–ออก–ปิด” ชัดเจน

• ค้ำที่ “เป็นไปได้” ในปีแรก: เงินฝากค้ำ/บุคคลค้ำ/ทรัพย์สินที่มีมูลค่า (ถ้ามี) เพื่อกดต้นทุนและเร่งอนุมัติ

• เส้นทางไฟเขียวเร็ว: เอกสารครบ + สเตทเมนต์สวย + มี PO/Invoice = โอกาสอนุมัติสูงกว่า

First 12 Months Playbook (ทำทีละไตรมาส)

• เดือน 0–3: เปิดบัญชีเพื่อธุรกิจ, แยกบัญชีส่วนตัว–ธุรกิจ, วาง “ปฏิทินเงินเข้า–ออก”, เก็บหลักฐานทุกออเดอร์

• เดือน 3–6: เริ่มทดลองกู้เล็ก (P/N รอบสั้น) หรือแฟคตอริ่งบิลแรก, ทำรีพอร์ต EIR จากการใช้งานจริง, ปิดรอบตรงเวลา

• เดือน 6–9: ขอเพิ่มเพดาน/เพิ่มเครื่องมือ (เช่น OD เล็ก ๆ) โดยแนบประวัติการใช้–คืน, เอกสารลูกค้ารายใหญ่

• เดือน 9–12: ทำสรุปปีแรก—ยอดขาย, ออเดอร์หลัก, อัตราเก็บเงิน, วินัยปิดรอบ—เตรียมรีไฟแนนซ์หรือขยับเพดาน

ตัวอย่าง “แบบเล่าเรื่อง” ของผู้เริ่มใหม่

• ค้าส่งเริ่มปีแรก: มี PO จากเชนค้าปลีก 800,000 บาท ต้องวางของใน 7 วัน → ใช้ P/N 90 วัน ซื้อของ พอออก Invoice ยื่น แฟคตอริ่ง 80% ของยอดบิล เพื่อนำเงินมาปิด P/N ก่อนครบและเหลือหมุนโหลดต่อ

• ผู้รับเหมางานยิบย่อย: ใช้ P/N รอบสั้น กับงานเป็นจ๊อบ, เก็บรูป–ใบส่งของ–บิลทุกงาน ทำให้ขอเพิ่มเพดานเดือนที่ 6 ได้ง่าย

• อีคอมเมิร์ซมือใหม่: ขอ OD เล็ก สำหรับค่าแอดรายวัน + วางกฎ “เงินเข้า = ปิด OD ทันที” จบเดือนหนี้ศูนย์