สินเชื่อแฟคตอริ่งเหมาะกับกิจการแบบใดบ้าง

ขายเชื่อ 30–90 วันแล้วเงินจม? บทความนี้ช่วยเช็กว่า ธุรกิจแบบไหนเหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง (สินเชื่อ Factoring) เพื่อเร่งสภาพคล่อง เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ให้ธุรกิจเดินงานต่อได้ด้วย เงินทุนระยะสั้น ที่ยืดหยุ่นสำหรับ สินเชื่อ SME (2568)

→ คู่มือรวม: สินเชื่อแฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่ง ทางลัดเงินสดจากการขายเชื่อ

สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือโซลูชันทางการเงินที่ผูกกับการขายเชื่อของคุณ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด โดยนำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ไปแปลงเป็นเงินล่วงหน้าบางส่วน แล้วรับส่วนที่เหลือเมื่อคู่ค้าชำระจริง วิธีนี้ช่วย เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ทันทีในรูปแบบ สินเชื่อระยะสั้น ที่สอดคล้องกับยอดขายจริง เหมาะกับธุรกิจ B2B ที่มีวงรอบรับเงินนานและต้องการ เงินทุนระยะสั้น เพื่อซื้อวัตถุดิบ จ่ายทีม และรับงานใหม่โดยไม่สะดุด

สัญญาณว่า “ธุรกิจคุณน่าจะเหมาะ”

• ยอดขายเชื่อสม่ำเสมอ เอกสารครบ ตรวจสอบย้อนกลับได้

• เครดิตเทอมลูกค้ารายใหญ่ 30–90 วัน ทำให้เงินสดขาดช่วง

• มีงานล็อตใหม่รอผลิต แต่เงินหมุนถูกผูกไว้กับลูกหนี้การค้า

• ต้องการโซลูชันเร็วกว่าเงินก้อนระยะยาว และยืดหยุ่นกว่า OD ในบางกรณี

7 โปรไฟล์ธุรกิจที่ใช้แฟคตอริ่งแล้วเห็นผลเร็ว

1) โรงงานผลิตและชิ้นส่วนอุตสาหกรรม
ผู้ผลิตชิ้นส่วน เครื่องจักร บรรจุภัณฑ์ วัตถุดิบอุตสาหกรรม มักรับคำสั่งซื้อจากลูกค้ารายใหญ่ที่ตั้งเครดิตเทอมยาว การใช้ สินเชื่อ Factoring ช่วยรับเงินล่วงหน้าเพื่อซื้อวัตถุดิบและวางแผนรอบการผลิตต่อเนื่อง เหมาะมากเมื่อมี PO/DO/Invoice ชัดเจนและประวัติลูกค้าดี

2) โลจิสติกส์ ขนส่ง คลังสินค้า
งานขนส่ง/จัดเก็บมักวางบิลปลายเดือนและรับเงินช้า หากเอกสารรับส่งของครบ การใช้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง จะช่วยให้บริษัทสามารถเติมน้ำมัน จ่ายค่าแรง และขยายเครือข่ายรถ/คลังได้โดยไม่รอรอบเก็บหนี้ เหมาะกับผู้ให้บริการที่มีสัญญาระยะยาวกับลูกค้ารายหลัก

3) เทรดดิ้ง B2B และซัพพลายเออร์องค์กร
ผู้ค้าส่งวัตถุดิบ อะไหล่ อุปกรณ์สำนักงาน/ไอที หรือผู้ส่งของเข้าโครงการ หากเอกสารครบ การ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด จะช่วยปิดช่องว่างกระแสเงินสดเพื่อหมุนรอบสต็อกและจองของล็อตถัดไปได้ทันที

4) ผู้รับเหมาช่วง (Subcontractor) และงานโครงการ
งานโครงการมีงวดงาน (Milestone) ชัด แต่เงินมักออกช้า การใช้ สินเชื่อระยะสั้น ผ่านแฟคตอริ่งกับใบแจ้งหนี้งวดที่ส่งมอบแล้ว จะช่วยให้ทีมมีแรงส่งต่อเนื่อง จ่ายค่าแรง/วัสดุทัน และรับงานใหม่ไม่ตกคิว

5) ผู้ผลิตอาหาร–เครื่องดื่มและบรรจุภัณฑ์
ดีมานด์สูงตามฤดูกาล บ่อยครั้งต้องเร่งกำลังผลิต การมี เงินทุนระยะสั้น จาก สินเชื่อแฟคตอริ่ง ช่วยให้ซื้อวัตถุดิบทันเวลา พร้อมรองรับคำสั่งซื้อจากโมเดิร์นเทรดที่เครดิตเทอมยาว

6) ผู้ให้บริการมืออาชีพ (B2B Services)
งานบริการที่บิลตามผลลัพธ์ เช่น ซ่อมบำรุง, ระบบไอที, ทำความสะอาดอาคาร, โฆษณา/สื่อ หากมีสัญญาและเอกสารรับงานครบ การเร่งเงินสดผ่านแฟคตอริ่งจะช่วยให้บริหารทีมและต้นทุนคงที่ได้ดีขึ้น

7) ผู้ส่งออกที่ขายเชื่อให้คู่ค้าต่างประเทศ
การรับเงินต่างประเทศใช้เวลานานและมีความไม่แน่นอน การใช้ สินเชื่อ Factoring แบบที่เหมาะกับงานส่งออก (ขึ้นกับเอกสารและประเทศปลายทาง) จะช่วยลดความเสี่ยงรอบเงินสด และหนุนการรับออเดอร์ใหม่