FAQ แฟคตอริ่ง : อนุมัติง่ายต้องรู้อะไรบ้าง? 

รวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับการขอ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (สินเชื่อ Factoring) ให้ อนุมัติง่าย ใช้เวลาน้อยลง และ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้ไว เหมาะกับผู้มองหา สินเชื่อ SME เพื่อเติม เงินทุนระยะสั้น ให้ธุรกิจหมุนงานต่อเนื่อง (2568)

→ กำลังอ่าน FAQ — คำแนะนำเชิงปฏิบัติแบบละเอียดอยู่ที่: แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน

1) ใครขอสินเชื่อแฟคตอริ่งได้บ้าง?

นิติบุคคลที่ทำธุรกิจแบบ B2B มีการขายเชื่อสม่ำเสมอ เอกสารครบ (PO, DO, ใบกำกับภาษี, Invoice) และลูกค้าปลายทางมีประวัติชำระดี เหมาะมากสำหรับ สินเชื่อ SME ที่ต้องการ เงินทุนระยะสั้น

2) ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำไหม?

โดยทั่วไป ไม่ใช่ประเด็นหลัก ของผลิตภัณฑ์นี้ เพราะวงเงินอิงกับเอกสารการขายและคุณภาพลูกหนี้การค้า ไม่ใช่ทรัพย์ค้ำแบบเงินก้อนยาว

3) อนุมัติใช้เวลากี่วัน?

ขึ้นกับความครบของเอกสารและประวัติลูกค้าปลายทาง หากเอกสารครบและลูกค้าจ่ายดี กระบวนการมักเดินไว เหมาะสำหรับการ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เพื่ออุดช่องว่างกระแสเงินสดทันเวลา

4) ต้องขายทุกใบแจ้งหนี้ไหม?

ไม่จำเป็น เลือกเฉพาะใบ/ลูกค้าที่เหมาะก็ได้ ทำให้คุมต้นทุนได้ตามสถานการณ์จริงของ เงินทุนระยะสั้น

5) ได้เงินล่วงหน้ากี่เปอร์เซ็นต์ (Advance)?

โดยทั่วไปอยู่ในช่วงที่ตกลงตามคุณภาพลูกหนี้และอุตสาหกรรม (ตัวเลขจริงขึ้นกับเคส) ยิ่งลูกค้าปลายทางน่าเชื่อถือ เอกสารครบ มักได้เงื่อนไขดีกว่า

6) คิดต้นทุนอย่างไร? แพงไหม?

พิจารณาตามระยะเวลาถือใบแจ้งหนี้และคุณภาพลูกหนี้ หากลูกค้าจ่ายตรงและเอกสารเรียบร้อย ต้นทุนมักคุ้มเมื่อเทียบกับโอกาสเติบโตที่ไม่พลาดดีลเพราะขาด เงินทุนระยะสั้น

7) ลูกค้าจ่ายช้าเกิดอะไรขึ้น?

ผู้ให้บริการอาจสอบถามเอกสาร/การยืนยันเพิ่มเติม และต้นทุนอาจขยับตามจำนวนวัน จึงควรคัด “พูลลูกหนี้คุณภาพดี” และจัดการเอกสารให้แน่นตั้งแต่แรก

8) ใช้ต่างจากวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) ยังไง?

แฟคตอริ่งผูกกับ Invoice จริง เหมาะกับการ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เป็น สินเชื่อระยะสั้น ที่ไหลตามยอดขาย ส่วน OD อิงฐานะการเงินรวม ใช้ได้อิสระระดับบริษัท

9) ธุรกิจแบบไหน “ผ่านง่าย” กว่าปกติ?

โรงงาน/โลจิสติกส์/เทรดดิ้ง B2B/ผู้รับเหมาช่วง ที่มีเอกสารครบและลูกค้าปลายทางเป็นองค์กรจ่ายดี โปรไฟล์เหล่านี้สอดคล้องกับเกณฑ์ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ที่ดูงานจริงและเอกสารจริง

10) เตรียมอะไรให้พร้อมก่อนยื่นครั้งแรก?

• ชุดเอกสารขายตรงกันทั้งชุด: PO–DO–ใบกำกับภาษี–Invoice

• หลักฐานรับมอบงาน/เซ็นรับจากลูกค้าปลายทาง

• สรุปรายการลูกหนี้ (ยอด, อายุหนี้, วันครบกำหนด, ผู้ติดต่อฝ่ายจ่าย)

• ระบุวงเงินที่ต้องการใช้เป็น เงินทุนระยะสั้น และแผนใช้เงินรอบถัดไป