ในแฟคตอริ่งแบบมี Recourse เมื่อสถาบันการเงินหรือแฟคตอริ่งเฮาส์ซื้อลูกหนี้การค้าจากธุรกิจไปแล้ว หากลูกหนี้ไม่ชำระเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด (มักเป็น 90-120 วัน) ธุรกิจผู้ขายลูกหนี้จะต้องรับผิดชอบโดยการรับซื้อลูกหนี้คืนหรือชำระเงินแทนลูกหนี้ให้กับแฟคตอริ่งเฮาส์

ด้วยเหตุนี้ แฟคตอริ่งแบบมี Recourse จึงเปรียบเสมือนการ "ยืมเงินจากสถาบันการเงินโดยใช้ลูกหนี้เป็นหลักประกัน" มากกว่าการขายลูกหนี้โดยสิ้นเชิง เพราะความเสี่ยงในการไม่ได้รับชำระหนี้ยังคงอยู่ที่ธุรกิจผู้ขายลูกหนี้

กระบวนการทำงานของแฟคตอริ่งแบบมี Recourse

การใช้บริการสินเชื่อแฟคตอริ่งแบบมี Recourse มีขั้นตอนพื้นฐานดังนี้:

1. การยื่นใบแจ้งหนี้

ธุรกิจนำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระไปยื่นให้กับแฟคตอริ่งเฮาส์

2. การพิจารณาคุณภาพลูกหนี้

แฟคตอริ่งเฮาส์จะตรวจสอบและประเมินคุณภาพของลูกหนี้ ประวัติการชำระเงิน และความน่าเชื่อถือของลูกหนี้

3. การรับเงินล่วงหน้า

หลังจากอนุมัติ ธุรกิจจะได้รับเงินล่วงหน้า (Advance Rate) ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 70-90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ขึ้นอยู่กับคุณภาพของลูกหนี้และนโยบายของแฟคตอริ่งเฮาส์

4. การชำระเงินของลูกหนี้

เมื่อถึงกำหนดชำระ ลูกหนี้จะชำระเงินให้กับแฟคตอริ่งเฮาส์โดยตรง

5. การชำระส่วนที่เหลือ

หลังจากลูกหนี้ชำระเงินครบถ้วน แฟคตอริ่งเฮาส์จะคืนเงินส่วนที่เหลือให้กับธุรกิจ หลังหักค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย

6. กรณีลูกหนี้ไม่ชำระภายในกำหนด

หากลูกหนี้ไม่ชำระเงินภายในระยะเวลาที่กำหนด ธุรกิจจะต้องชดเชยยอดเงินที่ขาดให้กับแฟคตอริ่งเฮาส์ (นี่คือส่วนของ Recourse)

ข้อดีและข้อจำกัดของแฟคตอริ่งแบบมี Recourse

ข้อดี

1. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่ำกว่า - เมื่อเทียบกับแฟคตอริ่งแบบไม่มี Recourse เพราะความเสี่ยงของแฟคตอริ่งเฮาส์น้อยกว่า

2. อนุมัติวงเงินง่ายกว่า - เนื่องจากผู้ให้บริการมีสิทธิเรียกคืนเงินจากธุรกิจได้หากลูกหนี้ไม่ชำระ

3. เหมาะกับธุรกิจใหม่ - ธุรกิจที่ลูกหนี้ยังไม่มีประวัติยาวนานสามารถเข้าถึงสินเชื่อประเภทนี้ได้ง่ายกว่า

4. ได้รับเงินรวดเร็ว - ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องในระยะสั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อจำกัด

1. ต้องแบกรับความเสี่ยง - หากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน ธุรกิจยังคงต้องรับผิดชอบ

2. กระแสเงินสดอาจสะดุด - หากต้องชำระคืนแฟคตอริ่งเฮาส์ทันทีเมื่อลูกหนี้ผิดนัด

3. ต้องมีสภาพคล่องสำรอง - ธุรกิจควรมีเงินสำรองไว้รองรับกรณีที่ต้องซื้อลูกหนี้คืน

4. ภาระทางบัญชี - ต้องบันทึกบัญชีและติดตามสถานะลูกหนี้อย่างใกล้ชิด

ใครควรใช้แฟคตอริ่งแบบมี Recourse

แฟคตอริ่งแบบมี Recourse เหมาะสำหรับธุรกิจที่

1. ต้องการต้นทุนทางการเงินต่ำ - เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมักต่ำกว่าแบบไม่มี Recourse

2. ยินดีรับความเสี่ยง - ในกรณีที่ลูกหนี้ชำระล่าช้าหรือไม่ชำระเลย

3. ต้องการวงเงินหมุนเวียนทันใจ - แต่ยังไม่มีประวัติเครดิตลูกหนี้ที่ยาวนานพอ

4. มีความมั่นใจในลูกหนี้ - ธุรกิจที่มีความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าและมั่นใจว่าลูกหนี้จะชำระเงินตามกำหนด

5. ธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อไม่เช็คบูโร - บางแฟคตอริ่งเฮาส์อาจไม่เน้นการตรวจสอบเครดิตบูโรของผู้ประกอบการ แต่จะพิจารณาจากคุณภาพของลูกหนี้เป็นหลัก

แฟคตอริ่งแบบมี Recourse เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว โดยใช้ลูกหนี้การค้าเป็นหลักประกัน แม้จะมีข้อจำกัดในแง่ของความเสี่ยงที่ธุรกิจยังต้องรับผิดชอบหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน แต่ด้วยต้นทุนทางการเงินที่ต่ำกว่าและความยืดหยุ่นในการอนุมัติ ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว

การเลือกใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งแบบมี Recourse ควรพิจารณาให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจ ความสามารถในการบริหารความเสี่ยง และคุณภาพของลูกหนี้การค้า เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเครื่องมือทางการเงินนี้

เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติม หากคุณสนใจสินเชื่อแฟคตอริ่งหรือต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่นๆ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมและบริการที่ครบวงจร

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อไม่เช็คบูโร #สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร #แฟคตอริ่ง #Recourse #การเงินธุรกิจ