สินเชื่อแฟคตอริ่ง

คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง

ใครสมัครได้บ้าง
▲ นิติบุคคลที่ทำธุรกิจแบบ B2B มีการขายเชื่อสม่ำเสมอ (เหมาะกับผู้มองหา เงินทุนระยะสั้น ภายใต้กรอบ สินเชื่อ SME)
▲ มีเอกสารการขายครบถ้วน: PO, DO, ใบกำกับภาษี, Invoice (เพื่อ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด)
▲ ลูกค้าปลายทางเป็นองค์กร/บริษัทที่มีประวัติการชำระดี และยอมรับเงื่อนไขการโอนสิทธิรับชำระ
▲ ยอดขายเชื่อมีความต่อเนื่อง และมีระบบบันทึก/ออกบิลชัดเจน

เงื่อนไขสำคัญของใบแจ้งหนี้ (Invoice)
▲ เป็นหนี้การค้าจริง ส่งมอบงานแล้ว ไม่มีข้อโต้แย้งหรือเงื่อนไขซ่อนเร้น
▲ เงื่อนไขเครดิตเทอมชัด (เช่น 30–90 วัน) และระบุผู้ชำระเงินแน่นอน
▲ ไม่เป็นหนี้ที่ค้างเกินกำหนดนาน หรือมีการรับรู้ลดหนี้ที่ยังไม่เคลียร์
▲ สามารถโอนสิทธิรับชำระให้ผู้ให้บริการ สินเชื่อแฟคตอริ่ง / สินเชื่อ Factoring ได้ตามกฎหมาย/สัญญา

ประโยชน์หลักที่ SME ได้จากสินเชื่อ Factoring

• เร่งเงินสดเข้าธุรกิจทันที โดยไม่ต้องรอรอบเก็บหนี้

• หมุนรอบการผลิต/ส่งมอบงานได้ต่อเนื่อง

• ค่าธรรมเนียมชัด และผูกกับคุณภาพลูกหนี้/ระยะเวลาถือใบแจ้งหนี้

• ช่วยให้ทีมจัดระเบียบเอกสารและการติดตามการจ่ายเงินของลูกค้าดีขึ้น
  อ่านต่อ: “ทำไมแฟคตอริ่งถึงคุ้ม? 6 เหตุผลที่ SME เห็นผลทันที”

เอกสารที่ควรเตรียม (ครบแล้วอนุมัติง่าย)

• หนังสือรับรองนิติบุคคล/ภพ.20/งบการเงินล่าสุด/สเตทเมนต์

• สัญญาซื้อขาย/ใบสั่งซื้อ (PO), ใบส่งของ (DO), ใบกำกับภาษี, ใบแจ้งหนี้ (Invoice)

• หลักฐานการรับมอบงาน/ใบเซ็นรับ และเงื่อนไขการชำระเงิน

• สรุปรายชื่อ AR หลัก (อายุหนี้, ลูกค้าหลัก, ประวัติการชำระ)
  สำหรับเช็กลิสต์ละเอียดและทริคเตรียมตัว อ่าน: “แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน”

ขั้นตอนการใช้งาน

1. ประเมินว่ายอดขายเชื่อและรอบเงินสดต้องการ สินเชื่อระยะสั้น เท่าไร

2. ตรวจความครบถ้วนของ PO–DO–Invoice ให้สอดคล้องกัน

3. ส่งคำขอพร้อมรายละเอียดลูกค้ารายใหญ่ที่ต้องการขายหนี้

4. ผู้ให้บริการพิจารณาคุณภาพลูกหนี้และแจ้ง Advance/ค่าธรรมเนียม

5. เซ็นสัญญาโอนสิทธิรับชำระ/แจ้งลูกค้าปลายทาง

6. รับเงินล่วงหน้าตามตกลง

7. ถึงกำหนด ลูกค้าชำระ ผู้ให้บริการหักค่าธรรมเนียมแล้วโอนส่วนที่เหลือ

เทียบสั้น ๆ: แฟคตอริ่ง vs วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD)

• แฟคตอริ่ง: อิงเอกสารการขายจริง เหมาะกับการ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด เร็ว ๆ

• OD: อิงภาพรวมฐานะการเงินและความสามารถชำระหนี้ของบริษัท
  ถ้ามียอดขายเชื่อชัดเจนและเอกสารครบ แฟคตอริ่งมักเป็น เงินทุนระยะสั้น ที่เข้าถึงได้ไว
  อ่านต่อ: “เปรียบเทียบ OD vs แฟคตอริ่ง”

เพลย์บุ๊กใช้งานให้เห็นผล

• วางรอบส่งของ–วางบิล–ออก Invoice ให้แน่น ลดข้อโต้แย้ง

• แยก AR ลูกค้าคุณภาพดีเป็น “พูลหลัก” เพื่อเงื่อนไขที่ดีกว่า

• ติดตามเอกสารรับมอบงานให้ครบตั้งแต่วันส่ง

• ตั้งเป้าลด “วันเก็บหนี้” (DSO: Days Sales Outstanding) และทบทวนรายเดือน

• วางวินัยใช้เงิน: เงินเข้า = เงินสำหรับล็อตงานถัดไป
  อ่านต่อ: “เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง”

คำถามพบบ่อย

• อนุมัติไวแค่ไหน? → ถ้าเอกสารครบและลูกค้าปลายทางจ่ายดี กระบวนการเดินไว

• รายเล็กใช้ได้ไหม? → ได้ หากเอกสารดีและลูกค้ามีประวัติชำระ

• ต้องขายทุกใบแจ้งหนี้ไหม? → เลือกขายเฉพาะใบ/ลูกค้าที่เหมาะก็ได้

• ถ้าลูกค้าจ่ายช้า? → ค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มตามจำนวนวัน และอาจถูกขอเอกสารยืนยันเพิ่ม
  อ่านต่อ: “FAQ แฟคตอริ่ง: 10 คำถามเรื่อง ‘อนุมัติง่าย’ ตอบสั้น ได้ใจความ”

สัญญาณว่า “ถึงเวลา” ใช้แฟคตอริ่ง

• เงินสดขาดช่วงเพราะขายเชื่อเยอะ

• ได้งานล็อตใหญ่ แต่ทุนหมุนยังไม่พอ

• ลูกค้าหลักขอเครดิตเทอมยาวขึ้น แต่อยากรักษายอดขาย

สรุป

สินเชื่อแฟคตอริ่ง คือเครื่องมือ เงินทุนระยะสั้น สำหรับ สินเชื่อ SME ที่ต้องการหมุนเงินจากยอดขายเชื่ออย่างรวดเร็ว การ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ช่วยให้ทำงานต่อเนื่อง ไม่สะดุด และเห็นผลกับกระแสเงินสดทันที เมื่อเอกสารครบ เลือกลูกหนี้คุณภาพดี และวางวินัยใช้เงินให้เหมาะสม

เรียกดูบทความที่เกี่ยวข้อง (Spoke)

• แฟคตอริ่งเหมาะกับกิจการแบบใดบ้าง

• ทำไมแฟคตอริ่งถึงคุ้ม? 6 เหตุผลที่ SME เห็นผลทันที

• เทคนิคบริหารบัญชีลูกหนี้ด้วยแฟคตอริ่ง

• แฟคตอริ่งอนุมัติไว: เช็กลิสต์เอกสาร + 7 ทริคเพิ่มโอกาสผ่าน

• ถึงเวลาหรือยัง? 8 สัญญาณที่ควรพิจารณาใช้แฟคตอริ่ง

อยากรู้ว่าเคสของคุณเหมาะกับ สินเชื่อ SME แบบแฟคตอริ่งแค่ไหน? → เช็กคุณสมบัติ

ต้องการเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ครั้งแรก? → เช็กลิสต์เอกสาร