เปรียบเทียบสินเชื่อเพื่อธุรกิจบสยค้ำประกันและไม่ค้ำประกัน

  สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อขยายกิจการหรือเสริมสภาพคล่อง สินเชื่อเพื่อธุรกิจเป็นทางเลือกที่ดีแต่ท่านรู้หรือไม่ว่า สินเชื่อเพื่อธุรกิจมีทั้งแบบที่มี บสย. (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม) ค้ำประกันและไม่มีการค้ำประกัน ซึ่งแต่ละประเภทมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันวันนี้เราจะมาเปรียบเทียบสินเชื่อทั้งสองรูปแบบอย่างละเอียด เพื่อให้ท่านเจ้าของกิจการได้พิจรณาเพื่อประโยชน์ของกิจการท่านเองในการเลือก เริ่มต้นทำความเข้าใจเกี่ยวกับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

อัตราดอกเบี้ยปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจ

1. กรณีสินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน

สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกันมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เนื่องจากความเสี่ยงของสถาบันการเงินลดลง โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 5-7% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโครงการและนโยบายของรัฐบาลในแต่ละช่วง

ตัวอย่างเช่น โครงการค้ำประกันสินเชื่อ SMEs ทวีทรัพย์ (Portfolio Guarantee Scheme ระยะที่ 9) มีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 7% ต่อปีในช่วง 2 ปีแรก ซึ่งถือว่าต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วไปในตลาด

2. สินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกัน

สินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกันมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เนื่องจากสถาบันการเงินต้องรับความเสี่ยงเองทั้งหมด โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 7-15% ต่อปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ประวัติเครดิต ขนาดธุรกิจ และหลักประกัน

เงื่อนไขการอนุมัติความยากง่ายในการขอสินเชื่อ

1. สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน

เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกันมักจะเข้มงวดน้อยกว่า เหมาะสำหรับธุรกิจที่

• เพิ่งเริ่มต้นกิจการ (มีประวัติการดำเนินธุรกิจไม่ถึง 3 ปี)

• มีหลักประกันไม่เพียงพอ

• มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

2. สินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกัน

เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกันมักจะเข้มงวดมากกว่า โดยธนาคารจะพิจารณาจาก

• ประวัติการดำเนินธุรกิจ (มักต้องมีประวัติอย่างน้อย 3 ปีขึ้นไป)

• ความมั่นคงของรายได้

• หลักประกันที่มีมูลค่าเพียงพอ

• ประวัติเครดิตที่ดี

ระยะเวลาชำระคืนและความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ

1. สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน

สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกันมักมีระยะเวลาชำระคืนที่ยาวกว่า โดยทั่วไปอยู่ที่:

• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน: 5-7 ปี

• สินเชื่อเพื่อการลงทุน: 7-10 ปี

นอกจากนี้ บางโครงการยังมีระยะเวลาปลอดเงินต้น (Grace Period) ประมาณ 6-12 เดือน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจมีเวลาในการนำเงินไปลงทุนและสร้างผลตอบแทนก่อนเริ่มผ่อนชำระ

2. สินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกัน

สินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกันมักมีระยะเวลาชำระคืนที่สั้นกว่า

• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน: 3-5 ปี

• สินเชื่อเพื่อการลงทุน: 5-7 ปี

ระยะเวลาปลอดเงินต้นอาจมีให้เฉพาะลูกค้าชั้นดีหรือธุรกิจที่มีความมั่นคงสูงเท่านั้น

วงเงินสินเชื่อหรือจำนวนเงินที่สามารถกู้ได้

สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน

บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อได้สูงสุดถึง 40 ล้านบาทต่อราย ขึ้นอยู่กับโครงการและนโยบายในแต่ละช่วง โดยทั่วไปวงเงินค้ำประกันจะอยู่ที่:

• ธุรกิจขนาดเล็ก: 500,000 - 5,000,000 บาท

• ธุรกิจขนาดกลาง: 5,000,000 - 40,000,000 บาท

ข้อดีคือ ธุรกิจที่มีหลักประกันไม่เพียงพอสามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นได้

ว่าด้วยสินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกัน

วงเงินสินเชื่อที่ไม่มี บสย. ค้ำประกันจะขึ้นอยู่กับมูลค่าหลักประกันและความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ โดยทั่วไปธนาคารจะให้วงเงินประมาณ 60-80% ของมูลค่าหลักประกัน

สำหรับธุรกิจที่มีผลประกอบการดีและมีหลักประกันมูลค่าสูง อาจได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่าสินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน

    สรุป ♥️ สินเชื่อเพื่อธุรกิจทั้งแบบที่มี บสย. ค้ำประกันและไม่มีการค้ำประกัน มีข้อดีข้อเสียแตกต่างกันไป สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน เหมาะสำหรับธุรกิจที่ เพิ่งเริ่มต้นหรือมีประวัติการดำเนินธุรกิจไม่นาน มีหลักประกันไม่เพียงพอ ต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ต้องการระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวกว่า  

การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินเพื่อวิเคราะห์ความต้องการและความสามารถทางการเงินของธุรกิจก่อนตัดสินใจ

    เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจและบริการทางการเงินอื่นๆ ที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคง

#สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #สินเชื่อSME #แหล่งเงินทุน #เงินทุนหมุนเวียน #บสย #สินเชื่อธุรกิจ