หน้าหลัก > ความรู้ > แหล่งเงินทุน > แหล่งเงินทุนที่เร็วและปลอดภัย
หน้าหลัก > ความรู้ > แหล่งเงินทุน > แหล่งเงินทุนที่เร็วและปลอดภัย
เมื่อธุรกิจต้องใช้เงินเร่งด่วน การตัดสินใจเรื่อง แหล่งเงินทุน ต้องบาลานซ์ “ความเร็ว–ความปลอดภัย–ต้นทุนจริง” บทความนี้สรุปทางเลือกยอดนิยม วิธีประเมินความเสี่ยง เอกสารที่ควรมีให้พร้อม และเคล็ดลับใช้ เงินทุนหมุนเวียน ให้ไม่บานปลายและทันรอบเงินเข้า
เริ่มตรงนี้ก่อน (ปุ่ม/ลิงก์สำคัญ):
ก่อนเลือก แหล่งเงินทุน ให้บอกตัวเองให้ชัดว่าคุณต้องการเงินภายในกี่วัน และเพื่ออะไร
อุดช่องว่างกระแสเงินสดสั้น ๆ (7–14 วัน): ใช้ เงินทุนหมุนเวียน เช่น วงเงินหมุนเวียน (OD) ที่ใช้เท่าที่จำเป็นแล้วโปะคืนเมื่อเงินเข้า หรือใช้แฟกตอริ่ง (Factoring) เพื่อเร่งเงินจากใบแจ้งหนี้ลูกค้าที่จ่ายช้า
สะพานเงินระยะสั้น (2–8 สัปดาห์): พิจารณาช่องทางออนไลน์ของธนาคาร/นอนแบงก์ที่ยื่นเอกสารดิจิทัล ติดตามสถานะได้ไว เหมาะกับยอดเล็กถึงกลางและเอกสารพร้อม
ลงทุนซื้อของจำเป็นด่วน: ถ้าเป็นอุปกรณ์หรือเครื่องมือที่ต้องใช้ทันที อาจใช้เช่าซื้อ (HP) ชั่วคราว แยกจาก วงเงินหมุนเวียน เพื่อไม่ให้เงินหมุนตึง
หลักคิด: เวลายิ่งสั้น ยิ่งต้องชัดเจนเรื่อง “แหล่งที่มาของเงินคืน” และวันเงินเข้า เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยบาน
มีเงินเข้า “วันไหน” แน่นอน? ถ้ามีรอบเงินเข้าชัด → OD/แฟกตอริ่งช่วยได้ดี เพราะโปะคืนได้ตรงวัน
เอกสารพร้อมแค่ไหน? เอกสารครบ (สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, ภาษี, หลักฐานรายได้) → ช่องทางออนไลน์ของธนาคาร/นอนแบงก์มักให้คำตอบเร็ว
ความจำเป็นคือหมุนเวียนหรือซื้อสินทรัพย์? ถ้าเป็นหมุนเวียน ให้ใช้ OD/แฟกตอริ่ง ถ้าเป็นสินทรัพย์เร่งด่วน ให้ดู HP/Term ที่แยกจากเงินหมุนเวียน
ถ้าคำตอบยังไม่ชัด ให้เริ่มจากการ “ลดวงเงินที่ต้องขอ” และ “ย่นระยะเวลาที่ต้องถือเงิน” เพื่อลดต้นทุนรวม
วงเงินหมุนเวียน (OD):
 เด่น: ยืดหยุ่น ใช้เท่าที่ต้องการและโปะเมื่อเงินเข้า เหมาะช่วงรอเช็ค/รอรับโอน
 ควรระวัง: ต้องเคร่งวินัย “วันเงินเข้า = วันโปะ” ไม่เช่นนั้นดอกจะสะสม
แฟกตอริ่ง (Factoring):
 เด่น: เปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสดเร็ว เหมาะกับลูกค้าที่จ่ายช้า
 ควรระวัง: มีค่าธรรมเนียม เลือกบิลของคู่ค้าที่เครดิตดีและตรงเงื่อนไข
ช่องทางออนไลน์ (ธนาคาร/นอนแบงก์):
 เด่น: สมัครง่าย รู้ผลไว เหมาะยอดเล็กถึงกลาง
 ควรระวัง: อ่านสัญญา ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขผิดนัดให้ครบ
เช่าซื้อ (HP) / เงินกู้ระยะยาว (Term):
 เด่น: เหมาะซื้ออุปกรณ์/เครื่องจักร ค่างวดคงที่ วางแผนได้
 ควรระวัง: ใช้เอกสารมากกว่า OD และอาจใช้เวลาพิจารณานานกว่าเล็กน้อย
นอกระบบ:
 เด่น: เร็วมาก
 ควรระวัง: ความเสี่ยงสูงและต้นทุนรวมจริงมักแพง—แนะนำเลี่ยง
สเตทเมนต์ บัญชีธุรกิจ 6–12 เดือนล่าสุด
เอกสารภาษี/รายได้ ล่าสุด (แสดงรายรับที่สม่ำเสมอ)
รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้ ระบุรอบจ่าย/รับ
ใบแจ้งหนี้ ที่จะทำแฟกตอริ่ง + หลักฐานส่งมอบ
บันทึก “วันเงินเข้า” ที่คาดหมายสำหรับการโปะ OD
สรุปเหตุผลขอวงเงิน 1 หน้า: ใช้อะไร นานเท่าไร คืนอย่างไร
เคล็ดลับ: สรุปทุกอย่างเป็น “แพ็กดิจิทัล” (PDF เดียว) ลดการขอเอกสารซ้ำ และ เช็กลิสต์เอกสาร ก่อนยื่นจริง
เคส A: ร้านอาหารยอดโตเร็ว แต่เงินสดตึง 10 วัน
 ทางเลือก: OD วงเล็ก + วินัย “เงินเข้า=โปะทันที” ถ้าลูกค้าบริษัทจ่ายช้า ใช้แฟกตอริ่งบิลที่ถึงกำหนด เพื่อเติม เงินทุนหมุนเวียน ให้พอรอบ
เคส B: โรงงานต้องเปลี่ยนอะไหล่เครื่องจักรด่วน
 ทางเลือก: HP สำหรับอะไหล่ (แยกจาก OD) ให้งวดคงที่ชัดเจน ระหว่างนี้วางแผนกระแสเงินสดและสำรองฉุกเฉินเล็กน้อย
ดูแนวทางคำนวณวงเงินและวินัยการใช้ต่อที่: ทุนหมุนเวียนสำหรับ SME
ค่าธรรมเนียมแฝง: ค่าจัดการ รายปี ค่าปรับผิดนัด รวมเข้าไปกับดอก เพื่อเห็น “ต้นทุนรวมจริง”
จำนวนวันถือเงินเกินจำเป็น: ใช้ OD เท่าที่จำเป็น และรีบโปะเพื่อตัดวันคิดดอก
วงเงินเกินความต้องการ: เริ่มเล็กก่อน ขยายเมื่อประวัติการใช้ดี
ยื่นเอกสารไม่ครบ: ทำให้เสียเวลาจนต้องพึ่งทางเลือกแพงกว่าโดยไม่ตั้งใจ → เช็กให้ครบที่ เช็กคุณสมบัติ
สูตรย่อ: “ขอเท่าที่ต้องใช้ – ใช้เท่าที่จำเป็น – โปะทันทีที่เงินเข้า – แยกเงินลงทุนออกจากเงินหมุนเวียน”
เขียนเป้าหมายเงินด่วน 3 บรรทัด: ใช้อะไร/เมื่อไร/คืนเมื่อไร
เปิดแฟ้มเอกสารด่วน (PDF เดียว)
เลือก 1 ช่องทางหลัก + 1 ช่องทางสำรอง (เช่น ออนไลน์ + แฟกตอริ่ง)
ยื่นสมัครและติดตามสถานะ — อ่านสัญญาให้ครบก่อนกดยอมรับ
ได้เงินแล้ว ตั้งวินัยใช้ เงินทุนหมุนเวียน: โปะทันทีเมื่อเงินเข้า และจดบันทึกต้นทุนจริงรอบถัดไป
ถ้ายังเลือกไม่ถูก ดูเกณฑ์ตัดสินใจจาก ออนไลน์ ธนาคาร vs Non-Bank
• กลับไปหน้าแม่ แหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ | เช็กคุณสมบัติ | เช็คลิสเอกสาร