ค้าปลีกควรใช้วงเงินอะไร? OD–Term–Factoring

ใช้ยังไงให้คุ้ม: OD – Term – Factoring

OD (หมุนเวียนเร็ว)

• ใช้: เติมสต็อกสินค้าหมุนเร็ว, งบแคมเปญโปรโมชัน

• หลีกเลี่ยง: ซื้อของใช้ยาวทั้งก้อน → เงินสดตึง

• เคล็ดลับ: ตั้งเพดานใช้รายสัปดาห์ และรีบคืนเมื่อยอดเข้า (สอดคล้องแนวปฏิบัติของ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ที่กำลัง กู้เงินทำร้านอาหาร) 

Term (เงินก้อนเพื่ออัปเกรด)

• ใช้: ชั้นวาง/ตู้แช่/เคาน์เตอร์/รีโนเวตมุมขาย

• ตั้งงวด: ดูเงินเหลือรายเดือน (รายรับ − ค่าใช้จ่ายปกติ) ให้อยู่โซนสบายมือ

• เคล็ดลับ: ผูกงวดให้ตรงวันเงินเข้า “หลัก” ของร้าน

• (สำหรับร้านอาหารหรือคาเฟ่ที่ กู้เงินเปิดร้านอาหาร การใช้ Term เพื่อครัว/อุปกรณ์หลัก ผสานกับ OD สำหรับวัตถุดิบ ช่วยคุมกระแสเงินสด) 

Factoring (เร่งเงินจากบิลเครดิต)

• ใช้: ลูกค้าจ่ายเช็ค/โอน 30–60 วัน ต้องการเงินสดไว

• เคล็ดลับ: คัดลูกหนี้คุณภาพดี เอกสารครบ ลดค่าตัดและได้วงเงินสูงขึ้น

สรุปสั้น: เติมรอบสั้นใช้อันสั้น (OD), อัปเกรดใช้อันยาว (Term), เงินจ่อเข้าบิลเครดิตเร่งด้วย Factoring

ตัวอย่างแผน “รอบพีค 8 สัปดาห์” (ก๊อปไปปรับได้)

• สัปดาห์ 1–2: ใช้ OD เติมสต็อกล็อตเปิดแคมเปญ + ตั้ง ตารางคืน OD ตามวันเงินเข้า

• สัปดาห์ 3–4: วัดยอดต่อบิล/ของเสีย ปรับรายการ/ราคา

• สัปดาห์ 5–6: ถ้าขายติดลม → พิจารณา Term ซื้อชั้นวาง/ตู้แช่เพิ่ม

• สัปดาห์ 7–8: ลูกค้าองค์กรเริ่มจ่ายบิล → ใช้ Factoring เร่งเงินจากบิลที่ยังไม่ถึงกำหนด (ถ้าต้องการสภาพคล่องเพิ่ม)

สรุปสั้น: เริ่มด้วย OD → พิสูจน์ดีมานด์ → เสริมด้วย Term → เร่งเงินด้วย Factoring เมื่อมีบิลเครดิต (ใช้ได้กับค้าปลีกและรูปแบบ สินเชื่อธุรกิจอาหาร เช่นกัน) 

KPI ที่ค้าปลีกควรติดตาม

• รอบหมุนสต๊อก (วัน) / อัตราของเสีย–ของหาย

• ยอดเฉลี่ยต่อบิล / จำนวนบิล/วัน

• เงินสดคงเหลือปลายเดือน / จำนวนวันเงินสดพอใช้

• สัดส่วนค่างวดต่อเงินเหลือรายเดือน (ให้คงในโซนสบายมือ)

• (สำหรับร้านอาหาร KPI จะคล้ายกัน เพียงเพิ่มมุม Food Cost และรอบเสิร์ฟ เพื่อให้การใช้ สินเชื่อsme/สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุ้มค่าขึ้น) 

แหล่งเงินทุน: เปรียบเทียบอย่างไรให้ไม่พลาด

ดู ต้นทุนต่อเดือนจริง (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมเปิด/ต่ออายุ/ปิดก่อน) ไม่ดูแค่เปอร์เซ็นต์ต่อปี

เลือกวันตัดรอบชำระให้ หลังกระแสเงินเข้า 2–3 วัน

รวบรวมข้อเสนอจากอย่างน้อย 2–3 ผู้ให้บริการทางการเงิน แล้วเทียบด้วยตัวเลขของร้านคุณ

สรุปสั้น: แหล่งเงินทุน ที่ดี = ต้นทุนเหมาะ + วันตัดเข้ากับรอบเงิน + เอกสารครบ (ช่วยให้คำขอในกลุ่ม สินเชื่อsme และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก เดินไวและมีโอกาสอนุมัติง่ายขึ้น) 

ข้อผิดพลาดที่ควรเลี่ยง

ใช้ OD ยาวเกินแผน ไม่คืนตามวันเงินเข้า → ดอกบาน

ซื้อของใช้ยาวด้วยเงินหมุนทั้งก้อน → เงินสดตึงโดยไม่จำเป็น

ไม่วัดรอบหมุนสต๊อก/ของเสีย → เงินจมโดยไม่รู้ตัว

ดูดอกเบี้ยอย่างเดียว ไม่รวมค่าธรรมเนียมและผลต่อเงินสดรายเดือน

สรุปสั้น: แยกหน้าที่เงินให้ชัด, วินัยคืนเงิน, วัดผลจริง, คิดต้นทุนครบ = โตกว่าเดิมอย่างปลอดภัย (ทั้งค้าปลีกและธุรกิจอาหารที่กำลัง กู้เงินทำร้านอาหาร หรือเริ่ม กู้เงินเปิดร้านอาหาร) 

เลือกอ่านต่อ (Internal Links แนะนำ)

• เสริมสภาพคล่องระยะสั้น (OD ใช้อย่างปลอดภัย) → สินเชื่อsmeระยะสั้นเสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจ

• ลงทุนในสินทรัพย์/รีโนเวต/ขยายสาขา (Term ให้คุ้ม) → สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็กช่วยเพิ่มโอกาสทางธุรกิจคุณอย่างไร

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร