สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับร้านอาหาร

กลับหน้าแม่ (Hub): → คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ  

ร้านอาหารเงินสดขึ้นลงตามฤดูกาลและดีลิเวอรี ออกแบบ “ชุดวงเงิน” ให้ผ่อนไหวจริง: OD ตามรอบเงินเข้า, Leasing อุปกรณ์ครัว, Term ขยายสาขา พร้อมใช้ข้อมูล POS/food cost ช่วยพิสูจน์ DSCR/DSR

เช็คลิสเอกสาร   

1) เข้าใจเงินสดของร้านอาหาร: POS คือกระจกเงา — รายได้/ต้นทุน/ฤดูกาล

ธุรกิจร้านอาหารมียอดขายผันผวนตาม วัน–ช่วงเวลา–ฤดูกาล–โปรโมชัน และสัดส่วนเดลิเวอรี (แพลตฟอร์มโอนเงินช้ากว่าหน้าร้าน) การวางโครงสินเชื่อต้องยึด “ตัวเลขจริงจากระบบ” เป็นหลัก

• ข้อมูลจาก POS ที่ควรดึงมาใช้

  • ยอดขายเฉลี่ย/วัน–สัปดาห์–เดือน (แยกหน้าร้าน/เดลิเวอรี)

  • Average Ticket / จำนวนบิล และ ยอดขายช่วงพีก–โลว์

  • Food cost% / Beverage cost% และ Gross Margin

  • สัดส่วนช่องทาง: เดลิเวอรีคิดเป็นกี่ % ของยอด รวมค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์มแล้ว

  • รอบเงินเข้า: หน้าร้าน = ทันที, เดลิเวอรี = รับเงิน T+7/14/30 ตามแพลตฟอร์ม

• ผลต่อการเงิน: จะเห็น “ช่องว่างเงินสด” ช่วงรอเงินเดลิเวอรี, ค่าแรงรอบตัดจ่าย, ค่าวัตถุดิบรอบสั่งซื้อ → นี่คือเหตุผลของ วงเงิน OD พอดีงาน และการใช้ AR/Factoring เฉพาะใบแจ้งหนี้แพลตฟอร์มที่วงเงินสูง/รอนาน

กลับ Hub เพื่อกรอบคิดรวม: คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (2568)

2) ชุดวงเงินสำหรับร้านอาหาร: ใช้อะไรเมื่อไหร่ (Term / Leasing / OD / AR)

อย่าพยายามใช้สินเชื่อตัวเดียวแก้ทุกโจทย์—ให้ “จับคู่ตามงาน” แล้วออกแบบให้ DSCR/DSR อยู่ในกรอบ

• ขยายสาขา/รีโนเวตใหญ่ (โครงสร้างยาว) → Term / Investment Loan

  • วาง Grace ระหว่างก่อสร้าง–ติดตั้ง และ Step-up ให้ค่างวดเพิ่มตามยอดขายสาขาใหม่

  • ผูก Drawdown ตาม Milestone: เซ็นสัญญาเช่า → งานระบบ → ติดตั้งครัว → Soft opening

• ซื้ออุปกรณ์ครัว/ตู้เย็น/ระบบ POS → Leasing / Hire Purchase

  • ดู Residual/Balloon และผลภาษีซื้อ เลือกโครงที่ทำให้ DSR ช่วงแรกไม่ตึง

• เงินหมุนเวียนรายวัน–สัปดาห์ → OD / Working Capital

  • จ่ายดอกเฉพาะที่ใช้ ตั้งเป้า ปิด/ลดรายไตรมาส เพื่อสะท้อนวินัยการเงิน

• รอเงินจากแพลตฟอร์ม/ลูกค้าองค์กร → AR Financing / Factoring

  • ใช้เฉพาะช่วงพีกหรือใบแจ้งหนี้ที่วงเงินสูง/เทอมนาน เพื่อลดการใช้ OD เต็มถาวร

ลิงก์อ่านต่อ (ต่าง intent ภายในคลัสเตอร์)

• → ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• → เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง  

• → เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ

3) ตั้งวงเงิน OD จากรอบเงินเข้าเดลิเวอรี + สูตรใช้งานได้จริง

ปัญหาหลัก: ค่าของ–ค่าแรงต้องจ่ายทุกวัน แต่เงินเดลิเวอรีเข้าเป็นรอบ เช่น T+7/T+14 ทำให้เกิด “หุบเหวเงินสด” ชั่วคราว

• สูตรตั้งต้น OD สำหรับร้านอาหาร

  • ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน × 1.0–1.5 + สำรอง 10–20%

  • หาก สัดส่วนเดลิเวอรี > 40% และรอบรับเงิน ≥ T+14 ให้ใช้ค่าเฉลี่ย 3–6 เดือน และตั้งสำรอง 20%

• ตัวอย่างคำนวณ

  • ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน = 280,000 บาท; เดลิเวอรีคิด 45% ของยอด และตัดรอบ T+14

  • แนะนำ OD ตั้งต้น ≈ 280,000 × 1.3 + 20% ≈ 436,800 บาท

  • ช่วงพีก (เทศกาล) ใช้ AR สำหรับใบแจ้งหนี้แพลตฟอร์มก้อนใหญ่ 70–85% เพื่อไม่ต้องดึง OD เต็ม

• วินัยหลังอนุมัติ: ตั้งเป้า “ปิด/ลด OD ทุกไตรมาส” โดยใช้เงินสดก้อนจากเทศกาล/เมนูใหม่ และแสดงในสเตทเมนต์ (ช่วยตอนรีวิววงเงิน)

เช็ก DSCR/DSR ก่อนยื่น

• DSCR ฐาน ≥ 1.2–1.3 และกรณี −20% ≥ 1.0

• DSR (ค่างวดรวมหารรายได้เฉลี่ย) ควร ≤ ~50–60%

• ถ้าต่ำกว่าเป้า ให้ปรับ Step-up/Seasonal, ยืด tenor หรือเพิ่มสัดส่วน AR ชั่วคราว