สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับร้านอาหาร

กลับหน้าแม่ (Hub): → คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ  

ร้านอาหารเงินสดขึ้นลงตามฤดูกาลและดีลิเวอรี ออกแบบ “ชุดวงเงิน” ให้ผ่อนไหวจริง: OD ตามรอบเงินเข้า, Leasing อุปกรณ์ครัว, Term ขยายสาขา พร้อมใช้ข้อมูล POS/food cost ช่วยพิสูจน์ DSCR/DSR

เช็คลิสเอกสาร   

1) ร้านอาหารต้องใช้เงินช่วงไหนบ้าง (ภาพรวมต้นทุน–รายรับที่ควรรู้)

• • ร้านอาหารมักสะดุดที่ “จ่ายก่อน–ได้เงินทีหลัง” เช่น ค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่าพื้นที่ และการรีโนเวทสาขาใหม่ ช่วงเทศกาลหรือเปิดเมนูใหม่ยิ่งใช้เงินเพิ่ม การมองเห็นรอบเงินเข้า–ออกช่วยกำหนด แหล่งเงินทุน ที่เหมาะสม: ถ้าใช้สั้น ๆ เพื่อหมุนสต๊อกให้สดใหม่ ให้พิจารณา วงเงินหมุนเวียนเพื่อธุรกิจ; ถ้าเป็นของชิ้นใหญ่ เช่น ครัว เครื่องทำความเย็น ให้ดู สินเชื่อเพื่อธุรกิจ แบบผ่อนรายงวด (ค่างวดคงที่) เพื่อควบคุมต้นทุนต่อเดือนและบริหารกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น 

• ผลต่อการเงิน: จะเห็น “ช่องว่างเงินสด” ช่วงรอเงินเดลิเวอรี, ค่าแรงรอบตัดจ่าย, ค่าวัตถุดิบรอบสั่งซื้อ → นี่คือเหตุผลของ วงเงิน OD พอดีงาน และการใช้ AR/Factoring เฉพาะใบแจ้งหนี้แพลตฟอร์มที่วงเงินสูง/รอนาน

กลับ Hub เพื่อกรอบคิดรวม: คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (2568)

2) ตัวเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะกับร้านอาหาร (เลือกให้ตรงงานที่ต้องทำ)

• ต้องหมุนซื้อวัตถุดิบ/สต๊อกระยะสั้น → ใช้ วงเงินหมุนเวียนธุรกิจ หรือ สินเชื่ออนุมัติง่าย จากผู้ให้บริการที่ดูประวัติยอดขายรายวัน (POS) และสเตทเมนต์ที่ผ่านมา

• ปรับปรุงร้าน–ขยายสาขา–ซื้ออุปกรณ์ → ใช้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ระยะยาว แบบผ่อนรายงวด (อัตราดอกเบี้ยคงที่/ลดต้นลดดอก อธิบายครั้งแรกเท่านั้น) เพื่อให้ค่างวดเหมาะกับกำไรขั้นต้น

• ต้องการเงินก้อนสั้น ๆ ระหว่างรอเงินเข้าช่วงโปรโมชั่น → เลือก วงเงินระยะสั้นสำหรับผู้ประกอบการ ที่เบิกใช้ยืดหยุ่น
  ก่อนตัดสินใจ เปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม วงเงิน และเงื่อนไขอนุมัติจากหลายเจ้า เลือก แหล่งเงินทุน ที่สอดคล้องรูปแบบรายรับของร้านคุณ

ลิงก์อ่านต่อ (ต่าง intent ภายในคลัสเตอร์)

• → ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• → เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง  

• → เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ

3) เตรียมตัวให้ผ่านง่ายขึ้น (ทำให้เป็น “ลูกค้าที่พร้อมอนุมัติ”)

• รวบรวมหลักฐานรายได้ให้ชัด: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน, รายงานยอดขายจาก POS, ภาพรวมค่าใช้จ่ายประจำ

• ทำแผนใช้เงินสั้น ๆ: ใช้เงินทำอะไร ผลลัพธ์ที่คาดหวัง ยอดขายเพิ่มเท่าไร และแผนคืนเงินอย่างไร ผู้ให้กู้เห็นภาพ ก็เป็น สินเชื่ออนุมัติง่าย ขึ้น

• เช็กประวัติการชำระเดิม: จ่ายตรงเวลา รักษาวินัย จะช่วยเพิ่มวงเงินและเงื่อนไขที่ดีกว่า

• เตรียมเอกสารธุรกิจพื้นฐาน: ทะเบียนพาณิชย์/บริษัท สัญญาเช่าพื้นที่ ใบเสนอราคาอุปกรณ์ เพื่อยืนยันวัตถุประสงค์ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
  สรุปคือ “ข้อมูลครบ + แผนชัด + วินัยดี” จะทำให้ผู้อนุมัติเชื่อมั่น และเลือกรูปแบบ แหล่งเงินทุน ให้เหมาะกับจังหวะของร้านอาหารคุณได้เร็วขึ้น

เช็ก DSCR/DSR ก่อนยื่น

• DSCR ฐาน ≥ 1.2–1.3 และกรณี −20% ≥ 1.0

• DSR (ค่างวดรวมหารรายได้เฉลี่ย) ควร ≤ ~50–60%

• ถ้าต่ำกว่าเป้า ให้ปรับ Step-up/Seasonal, ยืด tenor หรือเพิ่มสัดส่วน AR ชั่วคราว