เปรียบเทียบสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจากธนาคารและ Non-Bank

เปรียบเทียบสินเชื่อออนไลน์จากธนาคารและ Non-Bank

1. เงื่อนไขการอนุมัติและความยืดหยุ่น

ธนาคาร

• มีเกณฑ์การพิจารณาที่เข้มงวด

• ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรอย่างละเอียด

• ต้องการเอกสารทางการเงินและหลักฐานธุรกิจจำนวนมาก

• อัตราการอนุมัติต่ำกว่าสำหรับธุรกิจเริ่มต้นหรือธุรกิจที่มีประวัติการเงินไม่สมบูรณ์

Non-Bank

• เกณฑ์การพิจารณายืดหยุ่นกว่า

• บางรายมีบริการ สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เช็คบูโร หรือ สินเชื่ออนุมัติง่ายไม่เช็คภาระหนี้

• เอกสารประกอบการสมัครน้อยกว่า

• เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ประกอบการรายใหม่

มีรายงานว่าธนาคารพาณิชย์มีการหดตัวของสินเชื่อในปี 2567 โดยหดตัว 0.4% ซึ่งเป็นการหดตัวสูงสุดในรอบ 15 ปี แนวโน้มการปล่อยสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ที่ลดลงอาจส่งผลให้ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กหันไปพิจารณาสินเชื่อจาก Non-Bank มากขึ้น​ 

2. อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม 

ธนาคาร     

• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่า (ประมาณ 5-12% ต่อปี สำหรับสินเชื่อธุรกิจ)

• ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อชัดเจนและมีมาตรฐาน

• มีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้าเก่าหรือลูกค้าที่ใช้บริการหลายประเภท

Non-Bank

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า (ประมาณ 15-28% ต่อปี)

• อาจมีค่าธรรมเนียมแฝงที่ต้องพิจารณาอย่างละเอียด

• บางรายมีโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% ในช่วงแรก

ตามข้อมูลล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับไว้ไม่เกิน 25% ต่อปี (รวมดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมต่างๆ)

3. ความรวดเร็วในการอนุมัติและรับเงิน

ธนาคาร

• ใช้เวลาพิจารณา 3-14 วันทำการ

• มีขั้นตอนการตรวจสอบหลายขั้นตอน

• การโอนเงินเข้าบัญชีรวดเร็วหลังได้รับอนุมัติ

Non-Bank

• อนุมัติเร็วกว่า บางรายใช้เวลาเพียง 24-48 ชั่วโมง

• ใช้ระบบอัตโนมัติในการประเมินความเสี่ยง

• บางรายมีบริการรับเงินด่วนภายในวันเดียว

สถิติจากสมาคมสินเชื่อดิจิทัลไทยพบว่า 68% ของผู้ประกอบการเลือกสินเชื่อออนไลน์จาก Non-Bank เพราะความรวดเร็วในการอนุมัติเป็นหลัก

4. วงเงินสินเชื่อและระยะเวลาผ่อนชำระ

ธนาคาร

• วงเงินสูงกว่า สามารถให้สินเชื่อในวงเงินหลักล้านถึงหลักสิบล้านบาท

• ระยะเวลาผ่อนชำระยาวกว่า (1-10 ปี หรือมากกว่า)

• มีความยืดหยุ่นในการปรับโครงสร้างหนี้

Non-Bank

• วงเงินจำกัดกว่า ส่วนใหญ่อยู่ที่ไม่เกิน 5 ล้านบาท

• ระยะเวลาผ่อนชำระสั้นกว่า (6 เดือน - 5 ปี)

• อาจมีบริการเพิ่มวงเงินหลังจากมีประวัติการชำระที่ดี

    สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายทั้งจากธนาคารและ Non-Bank ต่างมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน ธนาคารมักเหมาะกับธุรกิจที่ต้องการวงเงินสูง มีประวัติการเงินดี และสามารถรอการอนุมัติได้ ในขณะที่ Non-Bank เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการความรวดเร็ว มีข้อจำกัดด้านเอกสาร หรือต้องการความยืดหยุ่นในการพิจารณา

    ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อจากแหล่งใด สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ อ่านเงื่อนไขอย่างละเอียด และประเมินความสามารถในการชำระคืนของธุรกิจอย่างรอบคอบ เพื่อให้สินเชื่อเป็นเครื่องมือในการเติบโตทางธุรกิจ ไม่ใช่กลายเป็นภาระในอนาคต

    ต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราวันนี้เพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมและบริการให้คำปรึกษาฟรี เรามีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจพร้อมช่วยคุณเลือกสินเชื่อออนไลน์ถูกกฏหมายที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

#สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อถูกกฎหมาย #สินเชื่อออนไลน์ #สินเชื่อNonBank #สินเชื่อธนาคาร #สินเชื่อSME