ธนาคารที่มีสินเชื่อออนไลน์ประเภทสินเชื่อหมุนเวียน

คุณสมบัติผู้กู้ & เอกสารที่ทำให้ธนาคาร “อนุมัติไว”

คุณสมบัติที่ช่วยได้

• อายุธุรกิจขั้นต่ำตามเกณฑ์ (หลายแห่งดู 6–12 เดือนขึ้นไป)

• กระแสเงินสดสม่ำเสมอ มี “วันเงินเข้า” จากลูกค้าหลักที่คาดการณ์ได้

• วินัยชำระดีในช่วงหลัง (แม้เคยสะดุด) และ DSCR (อัตราความสามารถชำระหนี้ = กระแสเงินสดสำหรับจ่ายหนี้ ÷ ยอดผ่อนต่อปี) ประมาณ ≥ 1.2–1.3 (อธิบายครั้งเดียว)

เอกสารหลัก (เวอร์ชันสมัครออนไลน์)

• Statement บัญชีธุรกิจ 6–12 เดือน (บัญชีแยกจากส่วนตัวจะอ่านง่าย)

• เอกสารภาษี/หลักฐานรายได้: ใบกำกับ/สัญญา/ใบสั่งซื้อ/ใบเสร็จ

• รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้: วางรอบรับ–จ่ายให้เห็นช่องว่างเงินสด

• ใบแจ้งหนี้ + หลักฐานส่งมอบ (ถ้าจะใช้แฟกตอริ่ง)

• สรุป 1 หน้า: ใช้เงินทำอะไร ต้องถือเงินกี่วัน คืนอย่างไร (วันไหน)

เคล็ดลับ: รวมทั้งหมดเป็น แพ็กดิจิทัลเดียว ตั้งชื่อไฟล์สื่อความหมาย และแนบลำดับตามขั้นตอนในแบบฟอร์ม จะลดรอบถามเอกสารและดัน SLA ให้เร็วขึ้น

สมัครให้ผ่านไว: โฟลว์ออนไลน์ที่แนะนำ (ทีละขั้นตอน)

1. เลือกธนาคาร 1 หลัก + 1 สำรอง โดยดูเกณฑ์ Alt-data, e-KYC, Open Banking และมีแฟกตอริ่งออนไลน์หรือไม่

2. เตรียมแพ็กเอกสาร ให้ครบตั้งแต่แรก (ดู เช็กลิสต์เอกสาร)

3. ยืนยันตัวตน (e-KYC) + ให้ความยินยอมดึงข้อมูล statement เฉพาะเท่าที่จำเป็น

4. กรอกข้อมูลธุรกิจตามเอกสารทางการ: ชื่อ/ที่อยู่/วัตถุประสงค์ต้องตรงกันทุกไฟล์

5. แนบสรุป 1 หน้า บอกวัตถุประสงค์–วันถือเงิน–วันโปะ–หลักฐานรายได้ที่แนบ

6. ติดตามสถานะในระบบ และตอบคำถามเชิงธุรกิจให้สั้น–ชัด

เมื่ออนุมัติแล้ว ตั้งปฏิทินวันโปะ ผูกกับรอบรับเงินลูกค้าหลัก เพื่อให้การใช้วงเงิน “สั้นและตรงจุด” ตั้งแต่รอบแรก

คิด “ต้นทุนรวมจริง” ไม่ใช่แค่ดอกต่อปี (สำคัญมาก)

ธนาคารออนไลน์ที่ดีจะเปิดเผยค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนยอมรับสัญญา แต่เพื่อความมั่นใจ ให้คุณคิดแบบ “รวมทุกอย่าง”

• ต้นทุนรวมจริง ≈ ดอกเบี้ยตามวันถือเงินจริง + ค่าจัดการ + ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ + ค่าปรับ (ถ้ามี)

• OD: ประเด็นทองคือ “จำนวนวันถือเงินจริง” ถ้าคุณโปะใน “วันเงินเข้า” ดอกจะต่ำมาก แม้ดอกต่อปีจะดูไม่น้อย

• แฟกตอริ่ง: แม้มีค่าธรรมเนียม แต่ถ้าทำให้ผลิต–ส่ง–รับเงินได้ทันรอบ กำไรที่รักษาไว้จากการไม่หยุดงานมักคุ้มกว่า

• อย่าใช้ OD แทนการลงทุนยาว ๆ: จะทำให้ เงินทุนหมุนเวียน ตึง—ถ้าคือ “การลงทุน” ให้ย้ายไป Term/เช่าซื้อตามสมควร

สูตรจำง่าย: “ขอเท่าที่ต้องใช้ – ใช้เท่าที่จำเป็น – โปะทันทีที่เงินเข้า – แยกเงินลงทุนออกจากเงินหมุนเวียน”
รายละเอียดวิธีใช้งานดูต่อที่ ทุนหมุนเวียนสำหรับ SME

ความปลอดภัยข้อมูล & สิ่งที่ต้องอ่านในสัญญา

• ขอบเขตการยินยอมข้อมูล: ให้เฉพาะที่จำเป็นต่อการพิจารณา เก็บสำเนานโยบายความเป็นส่วนตัวไว้เสมอ

• สิทธิ์หักบัญชีอัตโนมัติ: ตรวจเงื่อนไขการหัก/รอบหัก/การยุติหรือพักวงเงิน

• ต่ออายุ/รีวิววงเงิน: ต้องเตรียมเอกสารรอบใหม่อะไรบ้าง และมีค่าใช้จ่ายหรือไม่

• Red Flags: ขอ OTP/รหัสผ่านธนาคาร, บังคับโอนค่าดำเนินการเข้าบัญชีบุคคล, ไม่ให้สำเนาสัญญา—ให้หยุดทันที

อ่านแนวทางความปลอดภัยเพิ่มเติมใน ออนไลน์: ธนาคาร vs Non-Bank — ใครเหมาะกับใคร?

ตัวอย่างการใช้งานจริง (เห็นภาพไว)

A) ร้านอาหารยอดโตเร็ว แต่เงินเข้าหลังสุดสัปดาห์

• สมัคร OD ออนไลน์ วงเล็กพอดีใช้ ตั้งปฏิทินโปะทุกวันจันทร์/อังคาร

• ถ้ามีงานจัดเลี้ยงบริษัท → ใช้ แฟกตอริ่งออนไลน์ กับบิล 30–45 วัน เงินเข้าปุ๊บโปะ OD ลดวันดอก

B) โรงงานรับงาน 45 วัน ต้องจ่ายวัตถุดิบ–แรงงานล่วงหน้า

• ตั้ง OD แบบ “แบ่งดึงเป็นงวด” ตามแผนการผลิต และยื่น แฟกตอริ่ง เมื่อออกบิลให้ลูกค้าบริษัทเครดิตดี

• ผล: วงจรเงินสดสั้นลง ต้นทุนจริงต่ำกว่าใช้ OD ยาว ๆ

C) ร้านค้าออนไลน์บนแพลตฟอร์ม

• ใช้ ไลน์ดิจิทัล ของธนาคารที่รับยอดขาย/รายงานรอบโอนเป็นหลักฐาน

• ตั้ง “วันโอนแพลตฟอร์ม = วันโปะ OD” เป็นวินัยถาวร

D) นิติบุคคลที่มีหลายฝ่ายใช้งาน

• เลือกธนาคารที่ตั้งวงเงินย่อย/กำหนดสิทธิ์ผู้ใช้ได้ (เช่น ผู้เบิก/ผู้อนุมัติ) เพื่อคุมความเสี่ยงภายใน

คำถามพบบ่อย (FAQ)

ถาม: ธนาคารออนไลน์อนุมัติช้ากว่า Non-Bank เสมอไหม?
ตอบ: ไม่เสมอไป ถ้าเอกสารคุณ “สะอาด–ครบ–ดึงผ่าน Open Banking ได้” หลายธนาคารให้คำตอบไวมาก แถมต้นทุนรวมจริงโดยเฉลี่ยต่ำกว่า

ถาม: ใช้ OD แทนแฟกตอริ่งได้ไหม?
ตอบ: ได้ชั่วคราว แต่ถ้าลูกค้าบริษัทจ่ายช้าและมีบิลชัด แฟกตอริ่ง ช่วยเร่งเงินเข้าเพื่อลดวันถือ OD ทำให้ต้นทุนจริงลดลง

ถาม: ตั้งวงเงิน OD เท่าไรดี?
ตอบ: เริ่มจาก “ค่าใช้จ่ายคงที่ต่อเดือน × 1.0–1.5 + สำรอง 10–20%” แล้วค่อยขยายเมื่อมีวินัยใช้และประวัติชำระดี

ถาม: ถ้าเคยสะดุดเครดิตมาก่อน ยังมีโอกาสไหม?
ตอบ: มี หากช่วงหลังมีวินัยชำระและข้อมูลรายได้ชัด ธนาคารที่รับ Alt-data/statement สม่ำเสมอจะพิจารณาได้ไวขึ้น

สรุปใหญ่: เลือกธนาคารให้ตรง “ข้อมูลที่คุณมี” แล้วใช้เงินอย่างมีวินัย

หัวใจของการเลือก ธนาคารที่มีสินเชื่อหมุนเวียนออนไลน์ คือ “จับคู่ผลิตภัณฑ์กับโจทย์” และ “เลือกสถาบันที่ถนัดข้อมูลแบบเดียวกับเรา” หากคุณมี statement สวยและรอบเงินเข้าชัด ให้เริ่มที่ OD ออนไลน์ และวินัย วันเงินเข้า = วันโปะ หากคุณมีบิลลูกค้าบริษัทที่จ่ายช้า ให้หา แฟกตอริ่งออนไลน์ ประกบเพื่อลดวันถือ OD ถ้าข้อมูลยอดขายดิจิทัลเด่น ให้เลือก ไลน์ดิจิทัล ที่รองรับ Alt-data ทั้งหมดนี้จะคุ้มและปลอดภัยเมื่อคุณคิด “ต้นทุนรวมจริง” และเตรียมเอกสารเป็นแพ็กเดียวตั้งแต่วันแรก

• กลับไปหน้าแม่ แหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ  |  เช็กคุณสมบัติ | เช็คลิสเอกสาร