สินเชื่อเครื่องจักร สำหรับผู้ประกอบการ ยุคใหม่

เครื่องจักรแบบไหน “เวิร์ก” กับผู้ให้กู้

• รุ่นนิยม + มีตลาดมือสอง: ตรวจสอบราคาเทียบเคียงได้ง่าย → เสี่ยงต่ำ อนุมัติไว เหมาะกับทั้ง สินเชื่อ เครื่องจักร และ สินเชื่อโรงงาน

• ยี่ห้อ/รุ่น/ซีเรียลชัดเจน: ระบุเอกลักษณ์เครื่องได้ ลดปัญหาเอกสาร

• อายุการใช้งานเหมาะสม: อายุน้อย–สภาพดี มีโอกาสได้ วงเงินสูง กว่า

• สภาพเครื่องดี + ประวัติบำรุงรักษา: มี maintenance log สม่ำเสมอ ไม่มีความเสียหายหลัก

• ใบกำกับภาษี/ใบเสร็จ/อินวอยซ์นำเข้า (ถ้ามี), สัญญาซื้อขายเดิม (สำคัญมากกับ สินเชื่อซื้อเครื่องจักร)

• สเปก/คู่มือ/รูปถ่าย + รูปซีเรียลนัมเบอร์ ของทุกเครื่อง

• ทะเบียนคุมครุภัณฑ์/รายการทรัพย์สิน ของกิจการ

• ประวัติบำรุงรักษา/ใบเปลี่ยนอะไหล่สำคัญ

• กรมธรรม์ประกันเครื่องจักร (ถ้ามี) → ช่วยต่อรอง ดอกเบี้ยต่ำ

• (ถ้าซื้อใหม่) ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย/ตารางส่งมอบ
  
  

จะได้ “วงเงินสูง” ขึ้นได้อย่างไร (แนวคิด LTV แบบภาษาคน)

• เพดานกู้หลักอิง มูลค่าเครื่องจักร ที่ประเมินได้จริง (และขายต่อได้) → คิดเป็น LTV = วงเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์

• ค้ำผสม ได้: ใช้เครื่องจักร + อสังหาฯ (โกดัง/ที่ดิน/อาคารผลิต) เพื่อเฉลี่ยความเสี่ยงและดันเพดาน วงเงินสูง เหมาะกับเคส สินเชื่อโรงงาน ที่ต้องการเงินลงทุนก้อน

• แนบ หลักฐานใช้ประโยชน์ (แผนผลิต/ออเดอร์ที่รอส่ง/PO) ให้เห็นรายได้อนาคต → ช่วยทั้งวงเงินและ ดอกเบี้ยต่ำ
  
  

เพลย์บุ๊ก “อนุมัติง่าย” 7 ขั้นตอน

1. ทำ Asset Pack ต่อเครื่อง: สเปก, รูป, ซีเรียล, ปีที่ซื้อ, ชั่วโมงใช้งาน (ถ้ามี) — โฟกัสเครื่องหลักของไลน์ผลิต

2. ตรวจสภาพก่อนประเมิน: ล้าง/จัดพื้นที่/ซ่อมจุดสำคัญให้พร้อมตรวจ

3. รวบเอกสารซื้อ/ภาษี/นำเข้า ให้ครบ (สำคัญกับ สินเชื่อซื้อเครื่องจักร) → ลดเวลาสอบทาน

4. แนบ maintenance log และประกันเครื่องจักรเพื่อกดความเสี่ยง

5. แผนใช้เงิน + ไทม์ไลน์ติดตั้ง/รันจริง: ขอแบบ เบิกเป็นงวด (Drawdown) ผูกกับงวดส่งมอบ–ติดตั้ง–เทสต์เครื่อง → จ่ายดอกเฉพาะยอดที่เบิก

6. ค้ำผสมกับอสังหาฯ ถ้าต้องการเพิ่มเพดานกู้หรือให้ข้อเสนอดอกดีขึ้น (กรณี สินเชื่อโรงงาน ใช้อาคาร/ที่ดินค้ำจะช่วยมาก)

7. ขอ Term Sheet ≥ 2 เจ้า แล้วเทียบต้นทุนจริง (EIR รวมค่าธรรมเนียม)
   
   

ตัวอย่างโครงสร้าง “เบิกเป็นงวด” สำหรับซื้อ–ติดตั้งเครื่องจักร

• งวด 1 (30%): มัดจำสั่งซื้อ → ใช้ใบสั่งซื้อ/สัญญาซื้อขาย

• งวด 2 (40%): ส่งมอบเครื่องถึงไซต์/ติดตั้งเบื้องต้น → ใช้ใบส่งมอบ/รูปติดตั้ง

• งวด 3 (30%): ทดสอบ–รับรองกำลังผลิต (commissioning) → ใบตรวจรับ/รายงานทดสอบ

รูปแบบนี้ช่วยให้ต้นทุน ดอกเบี้ยต่ำ ลงจริง เพราะไม่ต้องถือเงินก้อนตั้งแต่วันแรก

คุมต้นทุนให้อยู่หมัด (ดอก+ค่าธรรมเนียม = EIR)

• เจรจา ค่าประเมิน/ค่าจัดสินเชื่อ/ค่าธรรมเนียมโอน ให้เป็นแพ็กเกจ

• ถ้าคาดว่าจะ ปิดก่อนกำหนด ให้คุย ค่าไถ่ถอนก่อนกำหนด ตั้งแต่ต้น

• เทียบหลายข้อเสนอด้วย EIR ภายใต้แผนเบิก–ติดตั้ง–รันงานของจริง
  
  

หลุมพรางที่ทำให้ “อนุมัติช้า/วงเงินตก/ดอกสูง”

• ซีเรียลไม่ตรงเอกสาร → ตรวจหน้าเครื่อง–เอกสารให้ตรงก่อนนัดประเมิน

• อายุมาก/รุ่นเลิกผลิต → ทำราคากลางจากตลาดมือสองประกอบ, พิจารณา ค้ำผสม

• ติดตั้งถาวร–ยึดโครงสร้าง แบบถอดยาก → อธิบายวิธีรื้อ/เคลื่อนย้ายและค่าใช้จ่ายให้ชัดเจน

• เอกสารภาษี/นำเข้าไม่ครบ → ขอคัดสำเนาจากผู้นำเข้าหรือจัดทำคำชี้แจง
  
  

FAQ 

• Q: เครื่องมือเฉพาะทางมาก ๆ ค้ำได้ไหม?
  A: ได้ในบางกรณี แต่จะดู “สภาพคล่องการขายต่อ” เป็นหลัก—ถ้าเสี่ยงสูง ใช้ ค้ำผสม กับอสังหาฯช่วยดัน วงเงินสูง

• Q: เครื่องมือมือสองซื้อมาใหม่ จะมีปัญหาไหม?
  A: ไม่ หากเอกสารถูกต้อง (สัญญาซื้อขาย/ภาษี/ซีเรียลตรง) และสภาพตรวจสอบได้ ตรงเกณฑ์ สินเชื่อซื้อเครื่องจักร

• Q: ดอกจะต่ำเท่าไรถ้าใช้เครื่องจักรค้ำอย่างเดียว?
  A: ขึ้นกับรุ่น/อายุ/สภาพ/ตลาดมือสองและงบการเงินของธุรกิจ—การทำประกันเครื่องและ Drawdown ช่วยให้ ดอกเบี้ยต่ำ ลงได้

บทความที่เกี่ยวข้อง 

• ที่สร้างโอกาสทางธุรกิจ — ประโยชน์/เคสใช้งานเด่น

• วงเงินสูง — ปัจจัย LTV และเพดานต่อทรัพย์ (พร้อมตารางตัวอย่าง)

• ดอกเบี้ยต่ำ — วิธีลดต้นทุนและตัวอย่างคำนวณเบื้องต้น

• สินเชื่อเครื่องจักร อนุมัติง่าย — เอกสารเครื่องจักรและอายุทรัพย์