กู้แล้วคุ้มไหม? วิเคราะห์ผลตอบแทนโครงการด้วยตัวเลขจริง 

สูตรและตัวอย่าง “แบบไม่เทคนิค” (คัดสั้น ใช้จริง)

• กำไรสุทธิเพิ่มต่อเดือน = รายได้เพิ่ม − ค่าใช้จ่ายเพิ่มทั้งหมด (อย่าลืมค่างวด)

• Payback (เดือน) = เงินลงทุน ÷ กำไรสุทธิเพิ่มต่อเดือน

• ROI (ปี) ≈ (กำไรสุทธิเพิ่มต่อเดือน × 12) ÷ เงินลงทุน × 100

• DSCR = เงินเหลือรายเดือน ÷ ค่างวดรวมรายเดือน

เคล็ดลับ: เวลาคิด “รายได้เพิ่ม” ให้ดูตัวชี้วัดที่จับต้องได้ เช่น บิล/ชั่วโมง, ยอดเฉลี่ยต่อบิล, ต้นทุนต่อหน่วย

ตัวอย่างสถานการณ์จริง: ค้าปลีก–อาหาร–ขนส่ง

ร้านค้าปลีก

• ลงทุนสต๊อกเพิ่มเพื่อรับโปรโมชันเทศกาล: ต้นทุนสต๊อกรอบโปร 300,000 ได้ส่วนลด 5%

• ใช้ วงเงินหมุนเวียน (OD) เบิกเฉพาะวันที่ชำระสต๊อก พอขายออกโปะทันที

• ผล: มาร์จิ้นดีขึ้นจากส่วนลด + ไม่เสียโอกาสขายในช่วงพีค และคุมดอกได้เพราะโปะไว

ธุรกิจอาหาร/ร้านกาแฟ

• ซื้อเครื่องชงเชิงพาณิชย์/ตู้แช่คุณภาพดี → เพิ่มความเร็วและความสม่ำเสมอของคุณภาพ

• ใช้ เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง (สินเชื่อเครื่องจักรขนาดเล็ก) กระจายจ่ายเป็นงวดคงที่

• ผล: ยอดขาย/ชั่วโมงเพิ่ม ของเสียน้อยลง กระแสเงินสดคงที่ขึ้น

ธุรกิจขนส่ง/โลจิสติกส์

• เพิ่มรถตู้/รถบรรทุก 1 คันเพื่อรับงานเพิ่ม

• ตัวเลือก: เช่าซื้อ สำหรับรถ + OD สำหรับค่าน้ำมัน/ค่าทางด่วนรายสัปดาห์ + แฟคตอริ่ง (AR Financing) กับลูกค้าองค์กร

• ผล: งานเดินไม่สะดุด วงเงินแต่ละแบบ “ตรงงานจริง” ลดดอกส่วนเกิน

ทั้งสามกรณี ใช้แนวคิด “ยาวใช้ Term/เช่าซื้อ — สั้นใช้ OD/AR” คือแกนกลางของการเลือก แหล่งเงินทุน ให้คุ้ม

เลือก “แหล่งเงินทุน” ให้เข้ากับโครงการ (มากกว่าแค่มองดอกเบี้ย)

• เทียบ ต้นทุนต่อเดือน จริง: ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมเปิด/ต่ออายุ/ปิดก่อน + ผลต่อเงินสด

• เลือกเครื่องมือให้ตรงงาน: ค่าใช้จ่ายถี่ ๆ ใช้ วงเงินหมุนเวียน (ใช้แล้วคืนเมื่อรายรับเข้า) / ของใช้หลายปีใช้ เงินก้อนเพื่อลงทุน (Term)

• ตรวจ ตารางรับ–จ่าย ให้วันเงินเข้า “รับได้” กับวันค่างวด

• เก็บทางเลือกอย่างน้อย 2–3 เจ้า แล้วเปรียบเทียบด้วยตัวเลข Payback/ROI/DSCR ของคุณเอง

สรุปสั้น: แหล่งเงินทุนที่ดี = ต้นทุนต่อเดือนเหมาะ + เงื่อนไขเข้ากับจังหวะเงินเข้า + ไม่ทำให้ DSCR ตกต่ำ

เช็กลิสต์ก่อนกด “ยื่นขอ”

• ตัวเลขฐาน (ยอดขาย/ต้นทุนปัจจุบัน)

• เงินลงทุนรวม + ค่าใช้จ่ายเพิ่มรายเดือน (รวมค่างวด)

• ประมาณการ “ผลที่คาด” แบบระมัดระวัง (เผื่อลดลง 10–20%)

• เอกสารประกอบ: รายการเดินบัญชี 6–12 เดือน, เอกสารจดทะเบียน, ใบเสนอราคา, แผนเงินสดย่อ

ข้อผิดพลาดที่เจอบ่อย

• คิด “รายได้เพิ่ม” แต่ลืมคิด “ค่าใช้จ่ายเพิ่ม” (รวมค่างวด)

• ใช้วงเงินหมุนเวียนยาวเกินแผน ไม่คืนตามวันเงินเข้า

• เลือก แหล่งเงินทุน จากดอกเบี้ยอย่างเดียว ไม่ดูค่าธรรมเนียม/ผลต่อเงินสด

• ไม่ทำ Sensitivity (ผิดแผนเล็กน้อยก็เสียรูปเกม)

• สรุปสั้น: คิดครบทุกด้าน—รายได้เพิ่ม, ค่าใช้จ่ายเพิ่ม, ค่างวด, ความเสี่ยง—แล้วค่อยตัดสินใจ ใช้ สินเชื่อsme ให้ธุรกิจโตแบบคุมความเสี่ยงได้

เลือกอ่านต่อ (Internal Links แนะนำ)

• เสริมสภาพคล่องระยะสั้น (OD ใช้อย่างปลอดภัย) → สินเชื่อsmeระยะสั้นเสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจ

• ลงทุนในสินทรัพย์/รีโนเวต/ขยายสาขา (Term ให้คุ้ม) → สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็กช่วยเพิ่มโอกาสทางธุรกิจคุณอย่างไร

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร