หน้าหลัก > ความรู้ > สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ > สินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจกาแฟ: ลงทุนเครื่อง–ปรับร้านและทุนหมุนให้พอดีมือ
หน้าหลัก > ความรู้ > สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ > สินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจกาแฟ: ลงทุนเครื่อง–ปรับร้านและทุนหมุนให้พอดีมือ
คาเฟ่ต้องบริหารรอบเงินทั้งวัตถุดิบสด–อุปกรณ์ราคาแพง–โปรโมชันช่วงพีค บทนี้สรุปการใช้ สินเชื่อsme และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ให้เข้ากับงานจริง ตั้งแต่วงเงินหมุนเวียน (OD) เงินก้อนผ่อน (Term) ไปจนถึงการเลือก แหล่งเงินทุน ที่เหมาะกับจังหวะรายได้ร้านกาแฟ—เพื่อเสิร์ฟไว กำไรนิ่ง และโตยั่งยืน
ดูภาพรวม/ตารางเทียบแบบวงเงินทั้งหมดที่หน้าแม่ → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ
ทำตามนี้ทีละข้อ จะได้โครงเงินที่คุ้มและสบายมือ
งานถี่ (หมุนเร็ว): เมล็ดกาแฟ นม ของสด เบเกอรีวันต่อวัน ค่าไรเดอร์/แพลตฟอร์ม ค่าโฆษณา → ใช้ วงเงินหมุนเวียน (OD) ซึ่งจัดอยู่ในกลุ่ม สินเชื่อระยะสั้น และ คืนทันที เมื่อยอดขาย POS/แพลตฟอร์มเข้า
งานยาว (อายุใช้งานหลายปี): เครื่องชง–เครื่องบด–ตู้แช่–ระบบไฟ–เฟอร์นิเจอร์–รีโนเวตร้าน → ใช้ เงินก้อนผ่อน (Term) เพื่อให้งวดคงที่ วางแผนได้
ใบแจ้งหนี้เครดิตองค์กร/งานอีเวนต์ (ถ้ามี) → พิจารณา การเร่งเงินจากบิล (Factoring) เฉพาะช่วงจำเป็น
สรุปสั้น: งานถี่ใช้สั้น งานยาวใช้ยาว—ไม่ปะปนกัน จะคุมเงินสดได้อยู่หมัด
OD (หมุนเวียน): เริ่มที่ ~0.8–1.0× ค่าใช้จ่ายดำเนินงานต่อเดือนของร้าน (ไฟ–แรงงาน–ของสด–แพลตฟอร์ม) และตั้งเป้า ใช้จริงไม่เกิน 60–70% เพื่อเหลือกันชน เหมาะกับผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มใช้ สินเชื่อธุรกิจ SME แบบ สินเชื่อระยะสั้น
Term (เงินก้อนผ่อน): เท่ากับ มูลค่าอุปกรณ์/รีโนเวตที่จำเป็น ใน 6–12 เดือนหน้า โดยกำหนดค่างวดให้อยู่ในโซน สบายมือ (ดูจากเงินเหลือรายเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายประจำ)
Factoring (กรณีมีบิลเครดิต): ตั้งกรอบ ~60–80% ของยอดเครดิตเฉลี่ย/เดือน และคัดเฉพาะลูกหนี้คุณภาพดีเอกสารครบ
สรุปสั้น: เริ่มเล็ก–ปลอดภัย พิสูจน์ผลจริง 1–2 รอบเดือน ค่อยขยาย
POS/บัตร/แพลตฟอร์ม แต่ละช่องทางโอนเข้าคนละวัน ให้ตั้ง ปฏิทินคืน OD ตรงวันเงินเข้า เช่น
จันทร์: โอนจากแพลตฟอร์ม A → คืน OD จันทร์ 17:00
พุธ: ตัดรอบบัตร → คืน OD พุธ 18:00
ศุกร์: โอนจากแพลตฟอร์ม B + เงินสดมาก → คืน OD ศุกร์ 20:00
สิ้นเดือน: ลดยอด OD ให้ใกล้ศูนย์
สรุปสั้น: วินัยคืนทันที ลดดอก–วงเงินว่างพร้อมใช้รอบถัดไป
ขอข้อเสนออย่างน้อย 2–3 เจ้า พร้อม ต้นทุนต่อเดือนจริง (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมเปิด/ต่ออายุ/ปิดก่อน)
เลือก วันตัดรอบหลังวันเงินเข้า 2–3 วัน เพื่อกันคลาดเคลื่อน
ตรวจเงื่อนไขการใช้วงเงิน: อนุมัติย่อยเร็วไหม, วิธีส่งเอกสาร, ช่องทางช่วยเหลือหลังอนุมัติ
สรุปสั้น: ไม่ดูแค่ดอกต่อปี—ดูค่าใช้จริงต่อเดือนและความคล่องตัวด้วย เพื่อเลือก แหล่งเงินทุน ที่เหมาะที่สุด
สต็อกเมล็ด:
วาง รอบสั่ง 7–14 วัน ตามยอดขายจริง (กันเก่าค้าง–สดใหม่สม่ำเสมอ)
เมนูซิกเนเจอร์ใช้เมล็ดเกรดสูง → กำหนดราคา–สื่อสารคุณค่าให้ชัด ลดความกดต้นทุน
นมและของสด:
ใช้ OD รองรับรอบสั้น แต่ คืนทันที เมื่อยอดเข้า
จัดตารางเบเกอรี “อบเช้า–เติมบ่าย” ลดของเสีย
ความเร็วเสิร์ฟ:
ลงทุน เครื่องบดสำรอง/แทมเปอร์คุณภาพ/สตรีมมิงค์ดี เพื่อเร่งคิวช่วงพีคเที่ยง–เย็น
วัด เวลาต่อแก้ว/บิลต่อชั่วโมง ทุกสัปดาห์ ปรับกระบวนการและแผนคน
สรุปสั้น: สต็อกสด = รอบสั่งสั้น, ใช้ OD อย่างมีวินัย, ลงทุนจุดคอขวดเพื่อ “บิล/ชั่วโมง” สูงขึ้น
เมนู “เร็ว–คุ้ม–จำง่าย”: เอสเพรสโซ/อเมริกาโน/ลาเต้/คาปูชิโน เป็นแกน + เมนูซิกเนเจอร์ 2–3 รายการ
Average Check: สร้างชุดคู่ (กาแฟ + เบเกอรีเล็ก) หรือเพิ่มไซซ์/นมพิเศษ
ป้ายสื่อสารคิว–รอรับ: ลดการถามซ้ำ เพิ่มรอบหมุนคิว
บรรยากาศ–มุมถ่ายรูป: รีโนเวตจุดเล็ก ๆ ด้วย Term ที่ค่างวดสบายมือ เพิ่มโอกาสแชร์/รีวิว
สรุปสั้น: โฟกัสเมนูแกน + อัปเซลอย่างสุภาพ + ไหลคิวเร็ว = กำไรต่อบิลสูงขึ้น
เคส A: คาเฟ่ย่านออฟฟิศ (พีคเที่ยง–เย็น)
แผนเงิน: ตั้ง OD ~1.0× ค่าใช้จ่ายประจำ/เดือน ใช้จริง ≤70% + ปฏิทินคืนตามวันเงินเข้า
Term: เครื่องบดสำรอง/ตู้แช่ขนาดกลาง งวดคงที่ไม่ตึงมือ
KPI: เวลาต่อแก้ว, บิล/ชั่วโมง, Average Check, ของเสียวัตถุดิบ
ผลที่คาด: คิวเร็วขึ้น ขายทันพีค ดอกจ่าย OD ต่ำลงเพราะคืนทันที
เคส B: คาเฟ่ชุมชน (ลูกค้าประจำ/เสาร์–อาทิตย์)
แผนเงิน: OD เล็กกว่าค่าใช้จ่ายเดือน (0.8–0.9×) เพราะยอดกระจาย, เน้นวัตถุดิบสดคุณภาพ
Term: รีโนเวตมุมถ่ายรูป–เพิ่มที่นั่งเดี่ยว + ป้ายเมนูชัด
KPI: สัดส่วนลูกค้าซ้ำ, เวลารอ, ออร์เดอร์คู่ (กาแฟ+ขนม)
ผลที่คาด: Average Check ดีขึ้น และรอบหมุนโต๊ะเพิ่ม
เคส C: คาเฟ่สายเมนูสร้างสรรค์/ร่วมงานองค์กร
แผนเงิน: มีบิลเครดิตอีเวนต์ → ทดลอง Factoring ~60–70% ของบิลคุณภาพดีเท่านั้น
Term: เครื่องชงกำลังสูงขึ้น–ซิงเกิลกรุ๊ปเสริม
KPI: วันเก็บหนี้เฉลี่ย, อัตราคืน OD ทันวันเข้า, มาร์จิ้นเมนูซิกเนเจอร์
ผลที่คาด: เงินสดไม่สะดุดช่วงรอเครดิต และขยายการผลิตชั่วคราวได้
สรุปสั้น: ตั้งพอร์ต OD–Term–(Factoring เมื่อจำเป็น) ให้สอดคล้องโมเดลร้านของคุณในกรอบ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก และ สินเชื่อระยะสั้น
เวลาต่อแก้ว / บิลต่อชั่วโมง (ช่วงพีค)
Average Check / อัตราออร์เดอร์คู่ (กาแฟ+ขนม)
ต้นทุนวัตถุดิบ% (โดยเฉพาะนม–เมล็ด), อัตราของเสีย
เงินสดคงเหลือปลายเดือน / จำนวนวันเงินสดพอใช้
สัดส่วนการใช้ OD ต่อเพดาน (≤70% เป็นเป้า) และ ยอด OD สิ้นเดือน (ใกล้ศูนย์)
สรุปสั้น: KPI ที่ดี = คิวเร็ว กำไรต่อบิลดี เงินสดนิ่ง—ต่อรองวงเงิน สินเชื่อธุรกิจ SME ได้มั่นใจขึ้น
สเตทเมนต์ 6–12 เดือน (บัญชีธุรกิจหลัก)
เอกสารจดทะเบียน/ภาษี + รูปกิจการ/ทรัพย์ (เครื่องชง–เครื่องบด–ตู้แช่–เคาน์เตอร์)
ใบเสนอราคา อุปกรณ์/รีโนเวต (ใช้ประกอบ Term)
สรุปเงินสด 1 หน้า: รายได้หลัก/ค่าใช้จ่ายประจำ/กันสำรอง/วันเงินเข้า–วันชำระ
ตารางคืน OD ผูกกับ POS/แพลตฟอร์ม
สรุปสั้น: เอกสารครบ–อ่านง่าย = พิจารณาเร็ว
ใช้ OD ยาวเกินแผน ไม่คืนตามวันเงินเข้า → ดอกบาน–วงเงินตัน
ซื้อเครื่องชง/รีโนเวตด้วย OD ทั้งก้อน → เงินสดตึงโดยไม่จำเป็น
ไม่วัด เวลาต่อแก้ว/บิลต่อชั่วโมง → ลงทุนแล้วไม่รู้คุ้มไหม
เมนูยาว–อ่านยาก → คิวช้า Average Check ไม่ขึ้น
เทียบแค่ดอกต่อปี ไม่รวมค่าธรรมเนียม/วันตัดรอบ → ต้นทุนต่อเดือนจริงสูงกว่าที่คิด
สรุปสั้น: ใช้เครื่องมือถูกงาน + วัดผลคอขวด + คิดต้นทุนครบ = ร้านลื่นและกำไรนิ่ง
วัน 1–7: จัดปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืน OD, สรุปเงินสด 1 หน้า, วัดเวลาต่อแก้ว/บิลต่อชั่วโมงฐาน
วัน 8–30: ทดลองเมนูชุดคู่/ไซซ์เพิ่ม, ปรับเลย์เอาต์บาร์ให้ลดการเดิน, ขอใบเสนอราคาเครื่องมือสำรอง
วัน 31–60: หากผลดี → ใช้ Term ลงทุนเฉพาะรายการที่ทำให้คิวเร็ว/บิลสูงขึ้น, เก็บ KPI รายสัปดาห์
วัน 61–90: สรุปผล 1 หน้า (เงินคงเหลือ, ดอกจ่ายจริง, เวลาต่อแก้ว, Average Check) ถ้าตัวเลขดี → คุยขยับเพดาน OD หรือวงเงิน Term เฟสถัดไป
สรุปสั้น: 3 รอบเดือน = หลักฐานจริง ใช้เจรจาวงเงินได้แน่นขึ้น
เสริมสภาพคล่อง (สูตร OD/Factoring) → เสริมสภาพคล่องด้วย-od-factoring-สูตรกำหนดวงเงินเริ่มต้น
ลงทุนในสินทรัพย์/รีโนเวตให้คุ้ม → สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็กช่วยเพิ่มโอกาสทางธุรกิจคุณอย่างไร
กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ