สินเชื่อOD

รู้จัก สินเชื่อ OD (วงเงินเบิกเกินบัญชี) แบบเข้าใจง่าย: เบิกวันเงินออก โปะวันเงินเข้า เสริมสภาพคล่องธุรกิจ โดยจ่ายดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริง

เช็กคุณสมบัติ  |  เช็กลิสต์เอกสาร

สินเชื่อ OD คืออะไร?

สินเชื่อ OD หรือ วงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) คือวงเงินสำรองที่ธนาคารเปิดไว้ให้กับบัญชีธุรกิจของคุณ ใช้เมื่อต้องจ่ายก่อนแต่เงินลูกค้ายังไม่เข้า เบิกใช้เท่าที่จำเป็น แล้วค่อย โปะคืนในวันที่มีเงินเข้า

• คิดดอกเบี้ยเฉพาะ “ยอดที่ใช้จริง” (ไม่ใช่วงเงินทั้งหมด) และคิดเป็นรายวัน

• เหมาะกับการแก้ “จังหวะเงินสดเหลื่อม” ระยะสั้น เช่น ซื้อวัตถุดิบ ค่าน้ำมัน ค่าแรง รอบบิลสั้น

• วงเงินมักทบทวนเป็นระยะ โดยดูยอดขาย/การเดินบัญชีและวินัยการชำระ

• มีทั้งแบบมีหลักประกันและ ไม่มีหลักประกัน (เงื่อนไขขึ้นกับผู้ให้บริการ)

สรุปสั้น: OD คือ เงินทุนหมุนเวียน แบบยืดหยุ่นของ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ เบิกวันเงินออก โปะวันเงินเข้า เพื่อลดดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น

OD สำคัญต่อกิจการทั่วไปอย่างไร

OD (Overdraft) คือวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ธุรกิจใช้หมุนสั้น ๆ แล้วคืนเมื่อเงินเข้าบัญชี จุดแข็งคือ “ยืด–หดได้ตามจังหวะเงินสดจริง” จึงเหมาะมากกับกิจการที่รายรับ–รายจ่ายไม่ได้มาในวันเดียวกัน และต้องการความคล่องตัวโดยไม่ต้องกู้ก้อนใหญ่ตั้งแต่ต้น

1) เติมช่องว่าง “รับช้า–จ่ายเร็ว” (Credit Term Gap)

ธุรกิจส่วนใหญ่มียอดขายที่ต้อง “วางบิล–รอเก็บเช็ค/โอน” 30–60–90 วัน ขณะที่ฝั่งจ่ายวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า มักถึงกำหนดก่อน OD ช่วยปิดช่องว่างชั่วคราว ทำให้การผลิต/การขายไม่สะดุด และไม่ต้องลดออเดอร์เพียงเพราะเงินสดติดรอบ

2) รองรับฤดูกาล–ยอดพีคแบบไม่ต้องกู้เกินจริง

ช่วงเปิดตัวสินค้า/เทศกาลมักต้องสต๊อกเพิ่ม หากไปกู้เทอมยาว ต้นทุนดอกจะ “ติดตัว” แม้พ้นฤดูกาลแล้ว OD ช่วยให้ “ใช้เท่าที่จำเป็น” (คิดดอกเฉพาะวันที่ใช้) แล้วปลดเมื่อเงินเข้า จึงคุมต้นทุนเฉลี่ยได้ดี

3) ต่อรองต้นทุนการซื้อและเงื่อนไขการค้า

มี OD ที่พอเหมาะ ทำให้จ่ายเงินสดเร็วขึ้นเพื่อแลก “ส่วนลดเงินสด/ส่วนลด Prompt Pay” หรือ ล็อกวัตถุดิบเร็ว ก่อนราคาขึ้น ส่งผลเป็นต้นทุนขายที่ดีขึ้นและมาร์จินเพิ่มขึ้น

4) กันชนฉุกเฉินเชิงปฏิบัติการ

เครื่องจักรเสียชั่วคราว สินค้าตีกลับ ต้องจ่ายซ่อม/เปลี่ยนทันที—OD คือกันชนที่ “ยกมือใช้ได้เลย” โดยไม่ต้องเปิดดีลเงินกู้ใหม่ทุกครั้ง ลดความเสี่ยงหยุดผลิต/เสียยอด

5) สร้าง “เครดิตพฤติกรรม” กับธนาคาร

การใช้ OD อย่างมีวินัย (เบิก–คืนเป็นรอบ ชำระดอกตรงเวลา) คือข้อมูลพฤติกรรมสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาขยายวงเงิน/ปรับดอก/อนุมัติผลิตภัณฑ์อื่นในอนาคต

ข้อดีของการใช้ OD

• ดอกเบี้ยตามการใช้งานจริง: ใช้เท่าไร จ่ายดอกเท่านั้น ช่วยคุมต้นทุนได้ดี

• ยืดหยุ่นสูง: เบิก–คืนได้ตลอด ไม่ต้องยื่นขอใหม่ทุกครั้ง

• อุดช่องว่างเงินสดสั้น ๆ: ระหว่าง “จ่ายซัพพลายเออร์” กับ “เงินลูกค้าเข้า” ธุรกิจไม่สะดุด

• แยกเงินหมุนกับเงินลงทุน: ให้ OD ดูแลเรื่องหมุนเวียน ส่วนการซื้อเครื่อง/ขยายสาขาใช้สินเชื่อผ่อนงวดระยะยาว

• ใช้งานคู่กับบัญชีธุรกิจได้เลย: เห็นยอดเข้า–ออกชัด วางแผนโปะคืนง่าย

• ช่วยรักษาวินัยการชำระ: จ่ายตรงเวลา ประวัติดี มีลุ้นวงเงิน/เงื่อนไขที่เหมาะขึ้นในอนาคต

ใช้ OD กับงาน “สั้น–ถี่–หมุนไว” ส่วนงาน “ยาว–ก้อนใหญ่” ให้พิจารณา Term/Investment แทน