เครื่องมือคำนวณสินเชื่อเพื่อธุรกิจ Loan Calculator สำหรับเจ้าของกิจการ

เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจนี้ช่วยอะไรคุณได้บ้าง

ก่อนตัดสินใจกู้ เจ้าของกิจการมักอยากรู้ 3 เรื่องหลักคือ ผ่อนไหวไหม, ดอกเบี้ยรวมเท่าไร, และ ระยะเวลาแบบไหนเหมาะกับกระแสเงินสดของธุรกิจ หน้านี้ช่วยให้คุณเห็นภาพเบื้องต้นได้เร็วขึ้น ก่อนนำไปเปรียบเทียบกับข้อเสนอจริงจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน. 

หากคุณต้องการศึกษาทางเลือกสินเชื่อเพิ่มเติม ลองอ่านบทความที่เกี่ยวข้องต่อไปนี้ :

สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน,

รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ, เครื่องคำนวณ EIR

เลือกแบบไหนดี: ลดต้นลดดอก หรือ ดอกเบี้ยคงที่

1) ลดต้นลดดอก (Reducing Balance = ดอกเบี้ยคิดจากเงินต้นที่เหลือจริง)
เหมาะกับผู้ที่ต้องการเห็นต้นทุนใกล้เคียงการกู้จริงมากขึ้น เพราะดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด และเป็นรูปแบบที่พบได้บ่อยในผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคาร. 

2) ดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate = คิดดอกเบี้ยคงเดิมทั้งสัญญา)
คำนวณง่ายและใช้เปรียบเทียบเบื้องต้นได้เร็ว แต่ต้นทุนรวมมักสูงกว่าการมองแบบลดต้นลดดอก จึงควรใช้เพื่อดูภาพคร่าว ๆ และเทียบแผนหลายแบบก่อนคุยกับผู้ให้กู้จริง. ถ้าคุณกำลังเทียบข้อเสนอจริงจากธนาคาร ให้ดูทั้งค่างวดต่อเดือนและต้นทุนรวม ไม่ใช่ดูแค่ค่างวดที่ต่ำกว่าอย่างเดียว

ตัวอย่างการคำนวณสินเชื่อธุรกิจ

ตัวอย่าง
วงเงินกู้ 500,000 บาท
ดอกเบี้ย 8% ต่อปี
ระยะเวลาผ่อน 36 เดือน

จากตัวอย่างนี้ คุณควรเปรียบเทียบทั้งค่างวดต่อเดือนและต้นทุนรวมก่อนตัดสินใจเลือกแผนผ่อน 

หลังจากคำนวณแล้ว คุณควรดู 3 ค่าเป็นหลัก:

1. ค่างวดต่อเดือน ว่ากระทบกระแสเงินสดไหม

2. ดอกเบี้ยรวม ว่าสูงเกินไปหรือไม่

3. ยอดชำระรวม ว่าเหมาะกับเป้าหมายการใช้เงินก้อนนี้หรือไม่

วิธีใช้ผลลัพธ์ให้ใกล้เคียงการกู้จริงมากขึ้น

• ลองปรับดอกเบี้ยหลายระดับ เช่น 7%, 9%, 12%

• ลองเทียบหลายระยะเวลา เช่น 24, 36, 48 เดือน

• ถ้ามีค่าธรรมเนียม ควรบวกรวมเพื่อดูต้นทุนจริง

• อย่าดูแค่ค่างวด ให้ดูดอกเบี้ยรวมและยอดชำระรวมด้วย

• หากธุรกิจมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ควรเผื่อค่างวดในเดือนยอดขายตก

เหมาะกับใคร

• เจ้าของกิจการที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อธุรกิจ

• ผู้ที่ต้องการเทียบแผนผ่อนก่อนยื่นกู้จริง

• ธุรกิจที่ต้องการเช็กความสามารถในการรับภาระค่างวด

• ผู้ที่กำลังเลือกระหว่างสินเชื่อหลายประเภท

ก่อนกู้จริง ควรรู้อะไรเพิ่มเติม

ผลลัพธ์จากเครื่องมือนี้เป็น ค่าประมาณเบื้องต้น (estimate = การคาดการณ์เบื้องต้น) เพื่อช่วยวางแผนเท่านั้น เงื่อนไขจริงอาจแตกต่างกันตาม ประเภทสินเชื่อ, เครดิตของผู้กู้, หลักประกัน, ค่าธรรมเนียม, และ เงื่อนไขของแต่ละธนาคารหรือโปรดักส์. 

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องคำนวณนี้แม่นยำไหม?

ใช้เพื่อประมาณค่างวด ดอกเบี้ย และยอดผ่อนรวมเบื้องต้นได้ดี แต่เงื่อนไขจริงอาจต่างจากผลลัพธ์ เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งมีวิธีคิดดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเกณฑ์พิจารณาที่ต่างกัน.

ใช้ได้กับสินเชื่อทุกประเภทไหม?

ใช้ได้กับการวางแผนเบื้องต้นของสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท แต่สินเชื่อบางชนิด เช่น วงเงินหมุนเวียน, แฟคตอริ่ง, หรือสินเชื่อเฉพาะโปรดักส์ อาจมีเงื่อนไขเฉพาะที่ต้องคำนวณต่างออกไป. 

ควรดูค่าไหนสำคัญที่สุด?

ควรดูทั้ง ค่างวดต่อเดือน, ดอกเบี้ยรวม, และ ยอดชำระรวม พร้อมกัน เพราะการเลือกแผนที่ค่างวดต่ำกว่า อาจทำให้ต้นทุนรวมสูงขึ้นในระยะยาว.

วางแผนต่อจากผลคำนวณนี้

ถ้าคุณกำลังมองหาสินเชื่อให้เหมาะกับธุรกิจ ลองอ่านต่อ:

• สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์

• รีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ

• เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยแท้จริง (EIR)

คำนวณแล้ว ยังไม่แน่ใจว่าธุรกิจคุณควรเลือกสินเชื่อแบบไหน?

ดูรายละเอียดต่อได้ในหน้าประเภทสินเชื่อธุรกิจของเรา