สินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ สำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่

คู่มือสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์  | เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร  

เจ้าของกิจการระดับ ธุรกิจขนาดกลาง–ใหญ่ ที่ต้องการแหล่งเงินทุนหมุนเวียน/ขยายกิจการแบบ ไม่มีหลักทรัพย์ ควรเตรียมงบการเงินแข็งแรง กระแสเงินสดสม่ำเสมอ และเลือกวงเงินที่เหมาะกับรอบธุรกิจ พร้อมพิจารณา บสย.ค้ำประกัน และเงื่อนไข covenant ให้รอบคอบ เพื่อรักษาสภาพคล่องและต้นทุนทางการเงินให้อยู่ในระดับแข่งขันได้. 

ทำไม “ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน” ถึงน่าสนใจสำหรับกิจการที่โตแล้ว

เมื่อธุรกิจเติบโตถึงระดับกลาง–ใหญ่ ความเร็วในการตัดสินใจและการเข้าถึงสภาพคล่องกลายเป็น“เกมเวลา” สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ (Unsecured) ซึ่งเป็น แหล่งเงินทุน ไม่มีหลักทรัพย์ ช่วยปิดช่องว่างนี้ เพราะไม่ต้องนำที่ดิน/อาคาร/เครื่องจักรไปค้ำ แต่ธนาคารจะดู “คุณภาพรายได้และวินัยการเงิน” เป็นหลัก เช่น ความต่อเนื่องของกระแสเงินสด อัตรากำไรขั้นต้น/EBITDA และประวัติวินัยชำระหนี้ของบริษัทและผู้บริหาร ทั้งนี้ สภาพตลาดปี 2568 มีสัญญาณคัดกรองเข้มขึ้นในฝั่ง SME เมื่อเทียบกับลูกค้าบริษัทใหญ่ ทำให้เอกสารและหลักฐาน cashflow ยิ่งสำคัญกว่าที่เคย.