รีไฟแนนซ์ สินเชื่อ เพื่อธุรกิจการผลิต

3) เส้นทางแนะนำตามอาการ (เลือกอ่านเฉพาะที่ตรงคุณ)

ด้านล่างคือ 5 โปรไฟล์อาการยอดฮิต พร้อมแนวทางรีไฟแนนซ์และลิงก์ไปอ่านต่อเชิงลึก

A) อาการ “ดอกแพง–ค่างวดตึง” แต่หนี้ไม่ซับซ้อน
สัญญาณ: ดอกเบี้ยปัจจุบันสูง ค่างวดชนรายได้บ่อย แต่จำนวนสัญญาไม่มาก
แนวทาง:
▲ เปลี่ยนแพ็กเกจ/ฐานดอกเบี้ย หรือรีไฟแนนซ์สัญญาเดิมให้ได้เรทที่เหมาะกว่า
▲ ยืดงวดเท่าที่จำเป็น เพื่อคลายค่างวด พร้อม แผนโปะ รายไตรมาสเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
▲ ตั้ง เพดานค่างวด/รายได้ ที่รับไหว แล้วให้ข้อเสนอใหม่ออกแบบ “ใต้เพดาน”
อ่านต่อ: → เพลย์บุ๊ก ลดดอกเบี้ย | → คุ้มไหม (จุดคุ้มทุน + DSCR)

B) อาการ “หลายก้อน–จัดการยาก–ค่าธรรมเนียมซ้ำ”
สัญญาณ: มีหนี้ 3–5 ก้อนขึ้นไป ต่างสถาบัน/ต่างผลิตภัณฑ์ วันชำระชนกันบ่อย
แนวทาง:
▲ รวมหนี้ธุรกิจเป็นก้อนเดียว หรือ 1–2 ฉบับหลัก เพื่อลดเอกสารและค่าธรรมเนียมรายทาง
▲ แยกบทบาทหนี้: ก้อนลงทุนระยะยาว → ผ่อน/เช่าซื้อ, หมุนเวียนจริง → OD ที่พอดี
▲ ขอเงื่อนไข ปิดก่อนกำหนด ที่ยืดหยุ่น เพื่อรักษาสิทธิ “โปะ”
อ่านต่อ: → รวมหนี้ธุรกิจ | → เพลย์บุ๊ก ลดดอกเบี้ย

C) อาการ “เงินตึงชั่วคราว/ฤดูกาล–เครดิตเทอมยาว”
สัญญาณ: เงินเข้าไม่สม่ำเสมอ พีค–โลว์ซีซันชัด หรือรอลูกค้าจ่าย 60–120 วัน
แนวทาง:
▲ ใช้ รีไฟแนนซ์ระยะสั้น เพื่อคลายค่างวดช่วงคอขวด
▲ กติกา วันเงินเข้า = วันโปะ (โดยเฉพาะ OD) และพิจารณา แฟคตอริ่ง บางส่วน
▲ ตั้งเพดาน OD เริ่มต้น 1–1.5× ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน + สำรอง 10–20%
อ่านต่อ: → รีไฟแนนซ์ระยะสั้น | → คุ้มไหม

หมายเหตุ: DSCR = เงินสดจากกิจการ ÷ ภาระหนี้ต่อปี ตัวนี้ไม่ควรลดลงหลังรีไฟแนนซ์

4) เช็กลิสต์เปรียบเทียบข้อเสนอ (ใช้ได้กับทุกโปรไฟล์)

อย่าตัดสินใจจาก “อัตราดอกเบี้ยอย่างเดียว” ให้เปรียบเทียบเป็นชุด

ค่าใช้จ่ายย้าย
▲ ค่าประเมินหลักประกัน/ทรัพย์สิน ▲ ค่าธรรมเนียมสัญญา/อากร/จดทะเบียน ▲ ค่าปิดก่อนกำหนด (ถ้ามี) ▲ ค่าดำเนินการ/โอน

ผลต่อค่างวด–รอบเงินสด
▲ ค่างวดหลังรีไฟแนนซ์ อยู่ใต้เพดาน ที่คุณตั้งหรือไม่
▲ ตารางผ่อน ชนวันเงินเข้า หรืออย่างน้อยไม่ชนช่วงรายได้ต่ำ
▲ ถ้าต้องยืดงวด ให้มี แผนโปะ แนบสัญญาชัดเจน

ผลต่อมูลค่ารวม–ความยืดหยุ่น
▲ ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา เทียบฐานเดิม → ลดลงจริงหรือไม่
▲ เงื่อนไขปิดก่อนกำหนด: ยืดหยุ่นพอให้โปะได้หรือไม่
▲ รีวิวอัตรา ตามตลาด: ระบุรอบ/หลักเกณฑ์ไว้ในสัญญาได้หรือไม่

ตัวชี้วัดหลังทำ (ตั้งเป้าตั้งแต่วันนี้)
▲ ค่างวด/รายได้ไม่เกิน X% ▲ เงินสดคงเหลือปลายเดือนเพิ่ม ▲ DSCR ไม่น้อยลง ▲ ยอดคงค้าง OD ลดลงต่อเนื่อง

5) ตัวอย่างสั้น 3 โปรไฟล์ (อ่านแล้วตัดสินใจเร็วขึ้น)

ตัวเลขสมมติ ใช้เพื่ออธิบายแนวคิด ไม่ใช่ข้อเสนอจริง

โปรไฟล์ 1: ร้านค้าส่ง—เครดิตเทอม 90 วัน, OD ค้างยาว
ปัญหา: เงินเข้าเป็นก้อนช้า OD ถูกใช้แทนก้อนลงทุน ทำให้ดอกสะสม
ทางเลือก: รีแพ็กเกจสต็อกถาวรบางส่วนไปผ่อนรายงวด คง OD แค่พอดีงาน ใช้แฟคตอริ่ง 1–2 ลูกค้าหลัก กติกา “วันเงินเข้า = วันโปะ OD”
คาดหวัง: ค่างวดเสถียรขึ้น เงินสดคงเหลือปลายเดือนเพิ่ม ดอกเบี้ยรวมลดลง

โปรไฟล์ 2: สตูดิโอบริการ—งานเป็นโปรเจกต์, ค่างวดชนช่วงรอยต่อ
ปัญหา: เดือนรอยต่อระหว่างโปรเจกต์ เงินเข้าช้าแต่ค่างวดถึง
ทางเลือก: รีไฟแนนซ์ “ยืดงวดเท่าที่จำเป็น” + แผนโปะหลังปิดโปรเจกต์ (ต่อรองค่าปรับปิดก่อนกำหนดให้ยืดหยุ่น)
คาดหวัง: หายใจคล่องในเดือนรอยต่อ โดยคุม “ดอกเบี้ยรวม” ไม่ให้บาน

โปรไฟล์ 3: โรงงาน OEM—รอบผลิตชัด, ลูกหนี้เครดิตเทอม 120 วัน
ปัญหา: เงินจมใน WIP/FG และรอลูกค้าจ่ายนาน
ทางเลือก: เครื่องจักรไปเช่าซื้อ ตารางชนวันเงินเข้า เพิ่มแฟคตอริ่งเฉพาะลูกค้าคุณภาพดี ลดการพึ่ง OD
คาดหวัง: รอบเงินสดสั้นลง, DSCR ดีขึ้น, สภาพคล่องนิ่งกว่าเดิม

ลิงก์ภายในที่แนะนำ

• รีไฟแนนซ์ธุรกิจคืออะไร? — ความหมาย ขั้นตอน เอกสาร ค่าใช้จ่ายที่พบบ่อย
• คุ้มไหมถ้าจะย้ายหนี้ — วิธีคิดเลขจุดคุ้มทุนแบบง่าย ๆ
• เพลย์บุ๊ก ลดดอกเบี้ย — แนวทางต่อรอง เปลี่ยนฐานดอกเบี้ย ยืดงวดเท่าที่จำเป็น
• รวมหนี้ธุรกิจหลายก้อน — รวมเป็นก้อนเดียวให้ง่ายขึ้นและลดค่าธรรมเนียมซ้ำซ้อน
• รีไฟแนนซ์ระยะสั้น — คลายค่างวดเฉพาะช่วงที่เงินตึง
• สำหรับโรงงาน/การผลิต — จับคู่สินเชื่อให้ “ทันรอบเงินสด”

กลับหน้าแม่: รีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ