สินเชื่อ OD ไม่มีหลักประกัน คืออะไร? เข้าใจง่ายใน 5 นาที

เมื่อใดควรใช้ OD (สัญญาณว่าเหมาะ)

• รายจ่ายมาก่อนรายรับเป็นกิจวัตร เช่น ร้านอาหารต้องซื้อของทุกเช้า แต่เงินลูกค้าเข้าเป็นยอดรวมปลายวัน/ปลายสัปดาห์

• ช่องว่างระหว่างรอบบิลสั้น เช่น ต้องจ่ายซัพพลายเออร์ทุก 7–14 วัน แต่เก็บเงินลูกค้าทุก 10–20 วัน

• ต้องการสำรองฉุกเฉินระยะสั้น เช่น โปรโมชันช่วงสัปดาห์ทอง สต๊อกต้องแน่นขึ้นชั่วคราว

• มีวินัยการเงินดี เดินบัญชีสม่ำเสมอ รู้ “วันเงินเข้า” ชัด → โปะได้ตรงวัน

ตัวอย่างสั้น 3 สายงาน

• ค้าปลีก/ร้านอาหาร: เบิกซื้อวัตถุดิบต้นสัปดาห์ → โปะเมื่อยอดขายเข้าเสาร์–อาทิตย์

• ขนส่ง: เบิกค่าน้ำมันและทางด่วนรายเที่ยว → โปะวันคู่ค้าจ่ายรอบบิล

• โรงงานเล็ก: เบิกค่าวัตถุดิบก่อนผลิต → โปะเมื่อวางบิล/รับเงินลูกค้า

เช็คลิสต์ 10 วินาที

• รู้ “วันเงินเข้า” แน่นอนไหม? → ใช่

• ต้องใช้เงิน ไม่เกิน 2–3 สัปดาห์ ไหม? → ใช่

• ยอดที่ต้องเบิกเป็น “ส่วนที่ขาดจริง” หรือไม่? → ใช่
  ถ้า “ใช่” ทั้ง 3 ข้อ → เหมาะกับ OD

เมื่อใด “ไม่” ควรใช้ OD (สัญญาณว่าไม่เหมาะ + ทางเลือก)

• ค้างใช้ต่อเนื่องนาน ๆ/เกือบเต็มวงเงินตลอด

  • สัญญาณ: ดอกสะสมสูง แต่ยอด OD ไม่ลด → พิจารณาเปลี่ยนเป็น สินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบผ่อนงวด (Term/Investment) ค่างวดคงที่ วางแผนได้

• ใช้เพื่อการลงทุนก้อนใหญ่/ยาว (เครื่องจักร รีโนเวทร้าน ขยายสาขา)

  • ทางเลือก: Term/Investment หรือเช่าซื้อ/ลีสซิ่งสำหรับอุปกรณ์

• มี “ใบแจ้งหนี้/บิล” รอรับเงินแน่นอน

  • ทางเลือก: Factoring เปลี่ยนบิลเป็นเงินสด โดยไม่ดึงวงเงิน OD

• รอบเงินเข้ายาวมาก/ไม่แน่นอน

  • ทางเลือก: ปรับโครงสร้างเงินทุน (ส่วนสั้นใช้ OD นิดหน่อย ส่วนยาวใช้ Term) และจัดตารางเก็บเงินให้แน่นอนขึ้น

กฎจำง่าย

• งาน “สั้น–ถี่–หมุนไว” = ใช้ OD

• งาน “ยาว–ก้อนใหญ่–คืนช้า” = ใช้ Term/Investment หรือเครื่องมือเฉพาะทาง (เช่น Factoring)

เหมาะกับใคร / ไม่เหมาะกับใคร (สรุปเร็ว)

• เหมาะ: ธุรกิจที่เงินเข้า–ออกถี่ ต้องการความยืดหยุ่นสูง จ่ายดอกตามการใช้จริง

• ไม่เหมาะ: โครงการลงทุนยาว/ทรัพย์สินถาวร หรือธุรกิจที่รอบรับเงินยาวมาก
  
  

คำศัพท์ที่พบ 

วงเงินคงเหลือ: เงินในบัญชี ณ ขณะนั้น ไม่รวม OD

ยอดคงค้าง OD: ยอดที่เบิกใช้เกินบัญชีอยู่จริง (ตัวนี้แหละที่คิดดอกรายวัน)

โปะ: การนำเงินเข้าบัญชีเพื่อชำระยอด OD ที่ใช้ไป

ย้อนกลับ: หน้าแม่ สินเชื่อ OD 

อ่านต่อ

• นิยาม / Definition
  • สินเชื่อ OD คืออะไร?
  • ขั้นตอนง่าย ๆ ในการขอ OD 

• วิธีใช้ให้คุ้ม / Playbook
  • แหล่งเงินทุนหมุนเวียน
  • แหล่งเงินทุนพร้อมใช้

• กรณีพิเศษ / Thin-file
  • OD สำหรับธุรกิจใหม่ 

เช็กคุณสมบัติ  |  เช็กลิสต์เอกสาร