สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สำหรับธุรกิจขนส่ง

3) เงินหมุนรายวัน: ตั้ง OD ให้พอดี + ใช้ AR ลดการดึง OD เต็ม 

เงินออกทุกวัน แต่เงินเข้าตามรอบบิล ถ้าไม่ออกแบบ OD/AR ให้พอดี จะทำให้สเตทเมนต์ดูใช้ OD เต็มตลอด (ไม่น่าดูตอนรีวิววงเงิน)

• หลักฐานรายได้ชัดเจน: สเตทเมนต์ 6–12 เดือน รายงานเที่ยววิ่งต่อคัน/ต่อเดือน สัญญาว่าจ้าง/ใบ PO ช่วยพิสูจน์ความสามารถผ่อน

• แผนใช้เงิน–คืนเงินสั้น ๆ: ใช้เงินทำอะไร เพิ่มเที่ยว/รายได้เท่าไร และค่างวดกระทบต้นทุนต่อเที่ยวอย่างไร ผู้ให้กู้เห็นภาพ → “อนุมัติง่าย”

• ตารางซ่อมบำรุงและประกัน: แสดงแผนซ่อมตามระยะ พร้อมเบี้ยประกัน จะช่วยให้เงื่อนไข สินเชื่อเพื่อธุรกิจ เสถียรและเหมาะกับความเสี่ยง

• เปรียบเทียบหลายเจ้า: ดูดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อน วงเงินรวม และบริการเสริม (เชื้อเพลิง/ยาง/ศูนย์ซ่อม) เพื่อเลือก แหล่งเงินทุน ที่คุ้มที่สุด

• วินัยการชำระเดิม: จ่ายตรงสม่ำเสมอ มีโอกาสได้วงเงินเพิ่มและเงื่อนไขที่ดีกว่าในรอบถัดไปของ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

ตัวอย่างคำนวณ

• ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน = 600,000; เครดิตเทอม 60 วัน

• แนะนำ OD ตั้งต้น ≈ 600,000 × 1.3 + 20% ≈ 936,000 บาท

• ช่วงรอเงินก้อนใหญ่ ทำ AR 80% บางใบแจ้งหนี้ → OD ไม่พุ่งเต็มวงเงินถาวร

สรุปจำง่าย

• OD = ยางอะไหล่ ใช้เฉพาะตอนเงินขาดมือ

• มี AR ช่วยช่วงรอเงิน → OD ไม่บวม และ DSCR/DSR ไม่ตึง

4) พิสูจน์ “ผ่อนไหวจริง” ด้วย DSCR/DSR/LTV + ตัวอย่างเคสฟลีท 5 คัน

ก่อนยื่น ควรคำนวณให้รู้ว่า “ค่างวดรวม” อยู่ในกรอบ และทรัพย์ค้ำมีสัดส่วนเหมาะสม

ทำตามนี้ทีละข้อ

1. คาดการณ์เงินสดจากการดำเนินงาน/เดือน
   อิงจำนวนเที่ยว/กม./รายได้ต่อเที่ยว − ต้นทุนคงที่–ผันแปร (น้ำมัน, คนขับ, ซ่อมบำรุง)

2. วางโครงสร้างค่างวดรวม
   ค่างวด Leasing/HP, Term (ถ้ามีระบบ), และ ดอก OD เฉลี่ย

3. คำนวณ DSCR ฐาน
   เงินสดจากการดำเนินงาน ÷ ค่างวดรวม → ตั้งเป้า ≥ 1.2–1.3

4. ทำ Scenario −20%
   สมมติเที่ยวลด/ราคาน้ำมันขึ้น ดูว่า DSCR ยัง ≥ 1.0

5. ตรวจ LTV บนยานพาหนะ/ทรัพย์
   วงเงิน ÷ มูลค่าทรัพย์ ยิ่งต่ำยิ่งดี → เงื่อนไขจะดีขึ้น

6. ปรับโครงสร้าง
   ถ้า DSCR ตึง → ยืด Tenor/ตั้ง Step-up/Seasonal หรือเพิ่ม Residual

ตัวอย่างเคสฟลีท 5 คัน (เมือง–ปริมณฑล)

• รายได้สุทธิต่อเดือน (หลังต้นทุนผันแปร) ≈ 380,000

• ชุดวงเงิน: Leasing รถ 5 คัน ค่างวดรวม 210,000/ด. + Term ระบบ GPS/Route 15,000/ด. + ดอก OD เฉลี่ย 10,000/ด.

• ค่างวดรวม ~235,000/ด. → DSCR ฐาน ≈ 380,000 ÷ 235,000 = 1.62 (ผ่านสบาย)

• Scenario −20% เงินสดเหลือ 304,000 → DSCR ≈ 1.29 (ยังผ่าน)

• LTV เฉลี่ยต่อคัน ~80%; มีประกันชั้น 1 + แผน Maintenance ครบ

สรุป

• คิดเป็น “ชุดวงเงิน” ไม่ใช่ชิ้นเดียว

• DSCR ฐาน ≥ 1.2–1.3 / กรณีแย่ ≥ 1.0 แล้วค่อยกดส่ง

5) เอกสารยื่นกู้สำหรับธุรกิจขนส่ง: ทำให้ “เล่าเรื่องเดียวกัน”

เอกสารที่ดี = อนุมัติไว เพราะผู้ให้กู้ตรวจสอบย้อนกลับได้ทันที

ทำตามนี้ทีละข้อ

• ข้อมูลฟลีท: รุ่น/ปี/ระยะวิ่งเฉลี่ย/ต้นทุนต่อกม./แผนซ่อมบำรุง/ประกันภัย

• สัญญาจ้างขนส่ง/PO/ตารางงานประจำ จากลูกค้าองค์กร (แสดงความแน่นอนของงาน)

• แผนรายได้–ค่าใช้จ่าย แบบรายเดือน 12 เดือน + Scenario ±20%

• ตาราง Cash-flow 12 เดือน + เส้นค่างวดรวม (รวม Leasing/Term/ดอก OD)

• แพ็ก Leasing/HP: ใบเสนอราคา, เงื่อนไข Residual/Balloon, กำหนดส่งมอบรถ

• แพ็ก Term (ถ้ามีระบบ/คลัง): ใบเสนอราคา/สเปก/ตารางติดตั้ง (เหตุผลของ Drawdown)

• หลักฐานเครดิตเทอม: รอบวางบิล–รับเงินลูกค้า (ใช้อธิบาย OD/AR)

• ตารางคนขับ/กะงาน/สวัสดิการ (ลดความเสี่ยงขาดคน)

• ประวัติอุบัติเหตุ–ความปลอดภัย + แผนป้องกัน (กล้อง, GPS, ฝึกอบรม)

เคล็ดลับสไลด์ 1 หน้า (ใช้คุยอนุมัติ)

• ซ้ายบน: วัตถุประสงค์ + ชุดวงเงิน (Leasing/Term/OD/AR)

• ขวาบน: DSCR ฐาน/−20%, DSR, LTV

• กลาง: กราฟเงินสดคงเหลือ 12 เดือน + เส้นค่างวดรวม

• ล่าง: รายชื่อลูกค้าองค์กร/ตารางเที่ยว/เงื่อนไขเครดิตเทอม

สรุปจำง่าย

• เอกสารทุกชุดต้อง “เล่าเรื่องเดียวกัน” กับตัวเลขประมาณการ

• ใส่เหตุผลชัด ๆ ของ Drawdown/Seasonal/Step-up ตามฤดูกาลงาน

6) บริหารหลังอนุมัติ: ให้รถวิ่งคุ้ม–เงินสดนิ่ง และเตรียมขยายฟลีท

หลังได้เงินแล้ว งานจริงเพิ่งเริ่ม การดูแลวินัยทางการเงินและความพร้อมของรถคือหัวใจ

ทำตามนี้ทีละข้อ

• รับ–ติดตั้ง–ตรวจสภาพ
  ตรวจรถก่อนส่งมอบ, ติดตั้ง GPS/กล้อง/อุปกรณ์เสริม, ทำรายการบกพร่องและแก้ไข

• แผน Maintenance รายระยะทาง
  เปลี่ยนถ่ายของเหลว/ยาง/ผ้าเบรกตามระยะ → ลดจอดเสีย ลดต้นทุน/กม.

• ติดตาม KPI ฟลีท
  รายได้/คัน/เดือน, ต้นทุน/กม., อัตราใช้งาน (Utilization), อัตราเที่ยวว่าง → ปรับเส้นทาง/จัดกะให้เต็มประสิทธิภาพ

• วินัย OD
  ใช้เท่าที่จำเป็น และ ปิด/ลดทุกไตรมาส; เก็บสเตทเมนต์ไว้เป็นหลักฐานตอนรีวิววงเงิน

• รีวิว DSCR/DSR รายไตรมาส
  ถ้าเกินเป้า 2–3 ไตรมาสติดกัน ให้พิจารณา รีไฟแนนซ์ เพื่อลดดอก/ยืดเส้น พร้อมเตรียมขยายคันใหม่

• ความปลอดภัยและกฎหมาย
  ต่อภาษี/ประกัน/พ.ร.บ./ใบอนุญาตขนส่งตรงเวลา; อบรมคนขับเรื่องความปลอดภัยสม่ำเสมอ

สรุปจำง่าย

• รถวิ่งได้ = รายได้ไหลเข้า; รถเสีย = เงินสดสะดุด

• วินัย OD/DSCR/DSR ดี = โอกาสขยายฟลีทง่ายขึ้น
  
  

ลิงก์อ่านต่อ (ภายในคลัสเตอร์ “เพื่อธุรกิจ”)

คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ / เช็คลิสเอกสาร