สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก อนุมัติง่าย

เช็กลิสต์ “อนุมัติง่าย” ฉบับ Micro-SME (ก๊อปไปใช้ได้เลย)

• ✅ รับ–จ่ายผ่าน บัญชีธุรกิจเดียว ต่อเนื่อง

• ✅ สเตทเมนต์ 6–12 เดือน สะอาด ไม่มีช่วงขาด

• ✅ เอกสารกิจการ/ภาษี + ใบเสนอราคา/รูปกิจการ ตรงวัตถุประสงค์

• ✅ สรุปเงินสด 1 หน้า และปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืน OD/ตัดงวด

• ✅ วงเงินตั้งต้น พอดีมือ (OD ≤ 70% ของเพดาน, ค่างวด Term อยู่โซนสบายมือ)
  สรุปสั้น: 5 ข้อนี้ครบ โอกาส “อนุมัติง่าย” สูงขึ้นทันที

วงเงินที่ Micro-SME ใช้บ่อย: ใช้อย่างไรให้คุ้ม

วงเงินหมุนเวียน (OD):

• ใช้กับค่าใช้จ่ายถี่ ๆ เติมสต็อกล็อตสั้น ค่าโฆษณา ค่าส่ง

• คืนทันที เมื่อยอดขายเข้า และตั้ง “เพดานใช้รายสัปดาห์”

• สิ้นเดือนรีเซ็ตยอดให้ต่ำ/ใกล้ศูนย์
  สรุปสั้น: “ใช้เท่าที่จำเป็น–คืนไว” คือสูตรประหยัดดอก

เงินก้อนผ่อน (Term):

• สำหรับของใช้งานยาว/เพิ่มศักยภาพ เช่น อุปกรณ์หลัก ปรับปรุงพื้นที่

• ตั้งค่างวดโดยดู เงินเหลือรายเดือน ให้ยังเหลือกันสำรอง

• ผูกวันตัดงวดให้ หลังวันเงินเข้า 2–3 วัน
  สรุปสั้น: งวดคงที่–วางแผนง่าย เหมาะกับงานยาว

การเร่งเงินจากบิล (Factoring):

• เร่งเงินจากบิลเครดิตลูกค้าองค์กร 30–60 วัน เฉพาะบิลคุณภาพดี

• เลือกช่วงใช้ (เช่น โปรใหญ่/ฤดูกาล) เพื่อให้ต้นทุนคุ้มกำไร
  สรุปสั้น: เลือกใช้เป็นบางครั้ง เพิ่มความคล่องโดยไม่บานปลาย

ตัวอย่างสถานการณ์แบบ Micro-SME

A) ร้านก๋วยเตี๋ยวหน้าตึกออฟฟิศ (ยอดพีคเที่ยง–เย็น)

• ปัญหา: เติมของสดถี่ เงินบัตร/แพลตฟอร์มเข้าไม่ตรงกัน

• แผน: ตั้ง OD เริ่ม ~0.9–1.0× ค่าใช้จ่ายเดือน ใช้จริง ≤ 70% + ปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืน OD

• KPI: บิล/ชั่วโมง, ค่าเสียวัตถุดิบ, เงินคงเหลือปลายเดือน
  สรุปสั้น: วินัยคืนตามวันเข้า + คุมของเสีย = เงินสดนิ่ง อนุมัติง่ายขึ้น

B) ร้านโชห่วย/มินิมาร์ท (ซีซันนัลก่อนเทศกาล)

• ปัญหา: ต้องเติมสต็อกมากช่วงพีค ทำให้เงินตึง

• แผน: OD สำหรับล็อตสั้น, วัด รอบหมุนสต็อก 10–14 วัน, ปรับราคาตามโปร

• เสริม: ถ้ามีลูกหนี้เครดิตผู้จัดจำหน่าย → พิจารณา Factoring เฉพาะบิลสำคัญ
  สรุปสั้น: เติมอย่างพอดีมือ + เร่งเงินเฉพาะช่วง = ลดตึงมือ

C) ช่างบริการ/รับเหมาเล็ก (เงินเข้าเป็นงวดงาน)

• ปัญหา: เงินเข้าตามงวดงาน ทำให้ช่วงกลางเดือนแห้ง

• แผน: ใช้ Term ซื้อเครื่องมือเพิ่มผลิตภาพ (งวดคงที่) + OD รองรับค่าใช้จ่ายถี่ และ กำหนดวันคืนตามงวดเงินเข้า
  สรุปสั้น: แยก “เครื่องมือยาว” กับ “ค่าใช้จ่ายถี่” ชัด ๆ = กระแสเงินสดราบรื่น

วิธีเลือก “แหล่งเงินทุน” ให้เข้ากับธุรกิจเล็ก

• ขอข้อเสนอจาก 2–3 ผู้ให้บริการทางการเงิน และขอ “ต้นทุนต่อเดือนจริง” (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมเปิด/ต่ออายุ/ปิดก่อน)

• เลือก วันตัดชำระหลังวันเงินเข้า 2–3 วัน กันคลาดเคลื่อน

• มอง บริการหลังอนุมัติ (ช่องทางติดต่อ, ความเร็วโอน, ความยืดหยุ่น) ไม่ใช่ดูแต่ตัวเลข
  สรุปสั้น: เลือกที่ “เหมาะมือ” มากกว่า “ดอกถูกอย่างเดียว”

แผน 30–60 วัน: ทำจริงให้เห็นผล

ช่วงวัน 1–7

• รวมรับ–จ่ายเข้าบัญชีธุรกิจเดียว ดึงสเตทเมนต์ 12 เดือน

• สร้าง สรุปเงินสด 1 หน้า + ปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืน OD/ตัดงวด

ช่วงวัน 8–21

• รวบ เอกสารกิจการ/ภาษี/รูปกิจการ/ใบเสนอราคา ให้ครบในแฟ้มเดียว

• ตั้ง เพดานใช้ OD รายสัปดาห์ และตั้งแจ้งเตือนคืนเงิน

ช่วงวัน 22–30

• ทดลองใช้–คืนตามปฏิทิน 1 รอบเดือน เก็บ KPI (เงินคงเหลือ, บิล/ชั่วโมง, รอบหมุนสต็อก)

• ปรับค่างวดที่ตั้งใจขอ (Term) ให้อยู่โซนสบายมือ

ช่วงวัน 31–60

• ขอ Terms จาก 2–3 แหล่งเงินทุน เปรียบเทียบต้นทุนต่อเดือนจริง + วันตัด

• ทำ รายงาน 1 หน้า สรุปผลทดลอง ใช้ประกอบคำขอ
  สรุปสั้น: ภายใน 2 เดือน—บัญชีอ่านง่าย, เอกสารครบ, ตัวเลขจริงรองรับ → เพิ่มโอกาส “อนุมัติง่าย”

KPI ที่ Micro-SME ควรติดตามประจำ

• เงินคงเหลือปลายเดือน / จำนวนวันเงินสดพอใช้

• สัดส่วนค่างวดต่อเงินเหลือรายเดือน (ให้อยู่โซนสบายมือ)

• รอบหมุนสต็อก (วัน) / อัตราของเสีย–ของหาย

• บิล/ชั่วโมง (หน้าร้าน/บริการ) / ยอดเฉลี่ยต่อบิล

• สัดส่วนใช้ OD ต่อเพดาน (ตั้งเป้า ≤ 70%) และ ยอด OD สิ้นเดือน (ใกล้ศูนย์)
  สรุปสั้น: KPI = หลักฐานว่าธุรกิจ “คุมเงินเป็น–จ่ายไหว–เสี่ยงต่ำ”

ข้อผิดพลาดที่ทำให้ “ไม่น่าอนุมัติ”

1. รับ–จ่ายหลายบัญชี ปะปนส่วนตัว–ธุรกิจ → รูปเงินสดอ่านยาก

2. สเตทเมนต์ขาดช่วง/เอกสารไม่เรียง → ต้องทวงเพิ่มหลายรอบ

3. ขอวงเงินสูงเกินเงินเหลือรายเดือน → ค่างวดเสี่ยงตึงมือ

4. ใช้ OD ซื้อของใช้งานยาวทั้งก้อน → เงินสดตึงโดยไม่จำเป็น

5. ดูดอกต่อปีอย่างเดียว ไม่คิดค่าธรรมเนียม/วันตัด → ต้นทุนต่อเดือนจริงพุ่ง
   สรุปสั้น: ตัด 5 ข้อนี้ก่อนยื่น = ภาพรวม “อนุมัติง่าย” ขึ้นทันที

Internal Links (ตามแผน, กันซ้ำด้วยการลิงก์)

• สินเชื่อรายย่อย 2568 (มุมมองภาพรวมสำหรับธุรกิจเล็ก) →สินเชื่อรายย่อย2568

• อนุมัติไว (ปัจจัยเร่งพิจารณา) →
  /knowledge/สินเชื่อ-sme-อนุมัติไว

• งบดุลดีช่วยให้ผ่าน →งบดุลดีช่วยให้ขอสินเชื่อsmeผ่านได้อย่างไร

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร