ทำอย่างไรให้ขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ได้วงเงินสูงสุด?

การขอสินเชื่อ SME เป็นเรื่องที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมสามารถเติบโตและขยายกิจการได้ โดยเฉพาะสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มักได้รับวงเงินสูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่คำถามสำคัญคือทำอย่างไรให้การขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ได้วงเงินสูงสุดตามที่ธุรกิจต้องการ?เทคนิคและข้อควรรู้เพื่อให้คุณได้รับวงเงินสินเชื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับความต้องการคืออะไร? เริ่มต้นทำความเข้าใจเกี่ยวกับ สินเชื่อSME และขอสินเชื่อให้ได้วงเงินสูงสุด

เลือกหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีมูลค่าสูงและสภาพคล่อง

การเลือกหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เหมาะสมเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้คุณได้รับวงเงินสินเชื่อ SME สูงสุด สถาบันการเงินมักพิจารณาปัจจัยหลัก 2 อย่างคือ

มูลค่าของหลักทรัพย์

เป็นเรื่องธรรมดาที่หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงย่อมได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงตามไปด้วย และโดยทั่วไปสถาบันการเงินจะให้วงเงินประมาณ 60-80% ของมูลค่าประเมินหลักทรัพย์ ขึ้นอยู่กับประเภทของหลักทรัพย์และนโยบายของแต่ละสถาบัน

สภาพคล่องของหลักทรัพย์

แต่ที่คนทั่วไปนึกไม่ถึงคือหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงจะได้รับการพิจารณาดีกว่า หมายถึง สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่ายและรวดเร็ว จะได้รับความเชื่อมั่นจากสถาบันการเงินมากกว่า ซึ่งส่งผลให้ได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น

ประเภทของหลักทรัพย์ที่นิยมใช้ค้ำประกัน

หลักทรัพย์แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน การเลือกใช้หลักทรัพย์ให้เหมาะสมจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด

1. ดินและสิ่งปลูกสร้าง

ที่ดินและสิ่งปลูกสร้างเป็นหลักทรัพย์ยอดนิยมที่สถาบันการเงินให้ความเชื่อมั่นสูง โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ที่ตั้งอยู่ในทำเลดี มีการคมนาคมสะดวก และมีศักยภาพในการเพิ่มมูลค่าในอนาคต สถาบันการเงินมักให้วงเงินสินเชื่อประมาณ 70-80% ของมูลค่าประเมิน

2. เงินฝากและพันธบัตร

เงินฝากและพันธบัตรเป็นหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงมาก สถาบันการเงินจึงมักให้วงเงินสินเชื่อสูงถึง 80-95% ของมูลค่าหลักทรัพย์ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินสูงและมีเงินฝากหรือพันธบัตรอยู่แล้ว

3, หุ้นและหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์

หุ้นและหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แต่เนื่องจากมีความผันผวนสูง สถาบันการเงินมักให้วงเงินประมาณ 50-70% ของมูลค่าหลักทรัพย์ โดยจะพิจารณาจากสภาพคล่องและความมั่นคงของหุ้นนั้นๆ

4. เครื่องจักรและอุปกรณ์

เครื่องจักรและอุปกรณ์ที่ใช้ในการดำเนินธุรกิจสามารถนำมาเป็นหลักประกันได้ แต่มักได้รับวงเงินต่ำกว่าหลักทรัพย์ประเภทอื่น ประมาณ 30-60% ของมูลค่าประเมิน เนื่องจากมีการเสื่อมราคาและสภาพคล่องต่ำกว่า

วิธีประเมินมูลค่าหลักทรัพย์เพื่อให้ได้วงเงินสูงสุด

การประเมินมูลค่าหลักทรัพย์อย่างถูกต้องและเหมาะสมเป็นกุญแจสำคัญในการได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด ผู้ประกอบการควรทำความเข้าใจกระบวนการประเมินและเตรียมความพร้อมดังนี้

ใช้บริการผู้ประเมินมืออาชีพ

การใช้บริการผู้ประเมินมืออาชีพที่ได้รับการรับรองจากสมาคมผู้ประเมินค่าทรัพย์สินแห่งประเทศไทยหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง จะช่วยให้การประเมินมูลค่าหลักทรัพย์มีความน่าเชื่อถือและเป็นที่ยอมรับของสถาบันการเงิน

ปรับปรุงสภาพหลักทรัพย์ก่อนการประเมิน

สำหรับอสังหาริมทรัพย์ การปรับปรุงสภาพให้ดูดีและอยู่ในสภาพพร้อมใช้งานจะช่วยเพิ่มมูลค่าประเมิน ควรซ่อมแซมส่วนที่ชำรุด ทาสีใหม่ หรือปรับปรุงภูมิทัศน์โดยรอบให้ดูสวยงาม ทำให้เพิ่มมูลค่าทรัพย์ได้ครับ

เตรียมเอกสารสำคัญต้องเช็คว่ามีให้ครบ

เท่าที่เคยเจอบางครั้งเอกสารไ่ม่ครบแล้วเจ้าหน้าที่ไม่ขอเพิ่มแต่ประเมินไปเลยทำให้เราเสียโอกาสครับ เอกสารสิทธิ์ แบบแปลนอาคาร ใบอนุญาตก่อสร้าง หรือเอกสารอื่นๆ ที่แสดงถึงความถูกต้องตามกฎหมายของหลักทรัพย์ จะช่วยให้การประเมินมูลค่าเป็นไปอย่างราบรื่นและได้มูลค่าที่เหมาะสม

หลักทรัพย์แบบไหนที่สถาบันการเงินให้วงเงินสูงกว่า?

สถาบันการเงินแต่ละแห่งอาจมีนโยบายที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว หลักทรัพย์ที่มักได้รับวงเงินสูงกว่ามีดังนี้

ที่ดินในเขตเมืองและย่านธุรกิจ

ที่ดินในเขตเมืองหรือย่านธุรกิจที่มีศักยภาพในการพัฒนาสูง มักได้รับการประเมินมูลค่าสูงและได้รับวงเงินสินเชื่อมากกว่าที่ดินในพื้นที่ห่างไกล

อาคารพาณิชย์และอาคารสำนักงาน

อาคารพาณิชย์และอาคารสำนักงานที่ตั้งอยู่ในทำเลดี มีผู้เช่าเต็ม และสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ จะได้รับความเชื่อมั่นจากสถาบันการเงินและได้รับวงเงินสินเชื่อสูง

เงินฝากประจำและพันธบัตรรัฐบาล

เงินฝากประจำและพันธบัตรรัฐบาลเป็นหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำและสภาพคล่องสูง จึงมักได้รับวงเงินสินเชื่อสูงถึง 90-95% ของมูลค่าหลักทรัพย์

+เทคนิคเพิ่มเติมในการขอสินเชื่อ SME ให้ได้วงเงินสูงสุด

นอกจากการเลือกหลักทรัพย์ที่เหมาะสมแล้ว ยังมีเทคนิคอื่นๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด

• มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนและน่าเชื่อถือแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดชัดเจน แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการเติบโตและความสามารถในการชำระหนี้ จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน

• มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีประวัติการชำระหนี้ที่ดีทั้งของธุรกิจและเจ้าของกิจการเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณา การรักษาเครดิตบูโรให้ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับวงเงินสินเชื่อสูง

• เปรียบ-เทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงินแต่ละสถาบันการเงินมีนโยบายและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่งจะช่วยให้คุณได้รับวงเงินและเงื่อนไขที่ดีที่สุด

การขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ให้ได้วงเงินสูงสุดนั้น ต้องอาศัยการเลือกหลักทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงและสภาพคล่องดี การประเมินมูลค่าอย่างถูกต้อง และการเตรียมความพร้อมทั้งในด้านเอกสารและแผนธุรกิจ นอกจากนี้ การรักษาประวัติการชำระหนี้ให้ดีและการเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงินก็เป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้คุณได้รับวงเงินสินเชื่อที่ตรงตามความต้องการของธุรกิจ

หากคุณต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักประกันหรือต้องการปรึกษาเรื่องการเลือกหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เหมาะสม เรายินดีให้คำปรึกษาและช่วยเหลือคุณในทุกขั้นตอน เพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ หรือต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ SME โดยตรง? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราวันนี้เพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

#สินเชื่อSME #สินเชื่อธุรกิจ #เงินกู้ธุรกิจ #กู้เงินขยายกิจการ #สินเชื่ออนุมัติง่าย #กู้เงินด่วน