สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจแฟรนไชส์

กลับหน้าแม่ (Hub): → คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ  

เปิดสาขาแฟรนไชส์ให้ “ผ่อนไหวจริง” ต้องจับคู่วงเงินกับโมเดลรายได้: Term/Leasing สำหรับ Fit-out & อุปกรณ์ + OD สำหรับเงินหมุนช่วงเปิดร้าน พร้อมวาง DSCR/DSR/Drawdown/Step-up ให้สอดคล้องยอดขายที่ค่อย ๆ ไต่ระดับ

เช็คลิสเอกสาร  

1) แฟรนไชส์ต้องใช้เงินช่วงไหนบ้าง (วางแผนกระแสเงินสดก่อนตัดสินใจ)

ต้นทุนหลักของแฟรนไชส์มักมาพร้อมกันตอนเริ่ม: ค่าธรรมเนียมแฟรนไชส์แรกเข้า อุปกรณ์ เปิดร้าน/รีโนเวท สต๊อกตั้งต้น และการตลาดช่วงเปิดตัว หลังเปิดดำเนินการยังมีค่าเช่า ค่าแรง และค่าสินค้าเติมสต๊อกที่ต้องจ่ายก่อนรายได้จะนิ่ง การมองรอบ “เงินออก–เงินเข้า” ให้ชัดช่วยเลือก แหล่งเงินทุน ที่เหมาะ: ถ้าเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ควรพิจารณา สินเชื่อเพื่อธุรกิจ แบบผ่อนรายงวด เพื่อให้ค่างวดคงที่และคุมต้นทุนรายเดือน ส่วนค่าใช้จ่ายหมุนเวียนช่วงแรกอาจใช้ วงเงินหมุนเวียนสำหรับผู้ประกอบการ ควบคู่กัน 

• บทสรุปทางการเงิน: ต้องใช้ “ชุดวงเงิน” ไม่ใช่สินเชื่อตัวเดียว โดยให้ค่างวดช่วงแรกเบา (Step-up/Grace) และมี OD ขนาดพอดี ครอบช่วงเงินเข้า–ออกที่ไม่พร้อมกัน

ลิงก์กลับ Hub : คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (2568)

2) ตัวเลือกแหล่งเงินทุนสำหรับแฟรนไชส์ (เลือกให้ตรงงานที่ต้องทำ)

2.1 Term / Investment Loan (สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ระยะยาว)
ใช้เมื่อต้องการเงินก้อนเพื่อ “เริ่ม–ขยาย” เช่น ค่าธรรมเนียมแฟรนไชส์ อุปกรณ์ รีโนเวท

• ผ่อนเป็นงวดรายเดือน ค่างวดคงที่ หรือแบบ ลดต้นลดดอก (ดอกเบี้ยคำนวณจากเงินต้นที่เหลือ)

• เหมาะกับการวางแผนต้นทุนระยะยาวของร้าน เปิดสาขาใหม่ หรืออัปเกรดอุปกรณ์หลัก

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจ

2.2 วงเงินหมุนเวียน (Working Capital / Revolving Line)
สำหรับค่าใช้จ่ายหมุนเวียน: สต๊อก วัตถุดิบ โปรโมชันช่วงเปิดร้าน

• เบิก–ใช้–คืนได้ยืดหยุ่น จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่ใช้จริง

• ดีต่อการรับมือยอดขายขึ้นลงระยะสั้น และเติมสภาพคล่องรายวันของแฟรนไชส์

2.3 เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง (HP/Leasing) สำหรับอุปกรณ์
เหมาะกับการซื้อเครื่องครัว เครื่องทำความเย็น เครื่องชง ฯลฯ

• ผ่อนตามอายุการใช้งานอุปกรณ์ ช่วยกระจายเงินก้อน

• ดูเงื่อนไขค่าเช่า ค่าโอนกรรมสิทธิ์ และประกันอุปกรณ์ควบคู่

2.4 สินเชื่อแฟรนไชส์ (แพ็กเกจเฉพาะแบรนด์/พาร์ตเนอร์)
บางแบรนด์มีดีลกับธนาคาร ทำให้ สินเชื่อแฟรนไชส์ เข้าถึงง่ายขึ้น

• จุดเด่นคือเกณฑ์ชัด วงเงินสอดคล้องต้นทุนมาตรฐานของแบรนด

• ตรวจขั้นตอนอนุมัติ เอกสารที่ต้องใช้ และสิทธิประโยชน์เฉพาะโครงการ

2.5 สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก / Micro SME
สำหรับผู้เริ่มต้นหรือยอดขายยังไม่สูงมาก

• วงเงินเล็ก–กลาง อนุมัติไว เอกสารไม่ซับซ้อน

• ใช้เสริมทุนหมุนเวียนและค่าใช้จ่ายช่วงตั้งไข่ให้ร้านเดินได้ต่อเนื่อง

2.6 Factoring / เงินหมุนเวียนจากบิล (ขายใบแจ้งหนี้)
ใช้ได้เมื่อมีการค้าขายแบบวางบิลกับคู่ค้า

• เปลี่ยนยอดขายที่รอชำระให้เป็นเงินสดเร็วขึ้น

• เหมาะกับแฟรนไชส์ B2B หรือมีสัญญาซื้อขายชัดเจน

2.7 พันธมิตร/ร่วมทุน (Partner Financing)
บางกรณีเจ้าของแฟรนไชส์หรือนักลงทุนร่วมทุน

• ลดภาระหนี้ เพิ่มแนวทางแบ่งความเสี่ยง

• ต้องกำหนดเงื่อนไขสิทธิ์–หน้าที่และการแบ่งกำไรให้ชัดเจน

วิธีเลือกให้คุ้ม: จับคู่ “วัตถุประสงค์เงิน” กับผลิตภัณฑ์ให้ตรง — เงินก้อนลงทุนใช้ Term / Investment Loan (สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ระยะยาว), ค่าใช้จ่ายประจำใช้ วงเงินหมุนเวียน, อุปกรณ์ใหญ่ใช้ เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง, เริ่มเล็กใช้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก, มีบิลรอรับเงินใช้ Factoring. จากนั้นเทียบดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน วงเงินรวม และค่าธรรมเนียมจากหลาย แหล่งเงินทุน เพื่อให้แฟรนไชส์เดินหน้าได้มั่นคงและคุ้มทุนที่สุด.

ลิงก์อ่านต่อ (ต่าง intent ภายในคลัสเตอร์)

• → ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• → เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง  

• → เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ

3) ตั้งวงเงิน OD เปิดสาขา + ตัวอย่างคำนวณ DSCR/DSR ให้ “ผ่อนไหวจริง”
สูตรตั้งต้น OD (ช่วงเปิดสาขา)

• ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน × 1.0–1.5 + สำรอง 10–20%

• หาก เดลิเวอรี > 40% และรับเงิน ≥ T+14 ให้ใช้ค่าเฉลี่ย 3–6 เดือน แรก และตั้งสำรอง 20%

ตัวอย่างร้านแฟรนไชส์กาแฟ (สาขาใหม่ในห้าง)

• ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน ~260,000 (ค่าเช่า+แรงงานหลัก+สาธารณูปโภค+การตลาดกองกลาง)

• เดลิเวอรีสัดส่วน 35% เงินเข้า T+14

• แนะนำ OD ตั้งต้น ≈ 260,000 × 1.3 + 10% ≈ 371,800 บาท

• ชุดวงเงินรวม:

  • Term 1.8 ลบ. (Fit-out) → Grace 3 เดือน + Step-up 3 ระยะ

  • Leasing 0.7 ลบ. (อุปกรณ์) → ค่างวดเริ่ม 18,000/ด.

  • OD 0.38 ลบ. (หมุนเปิดร้าน)

• สมมติเงินสดจากการดำเนินงาน (ฐานเดือน 4 เป็นต้นไป) = 110,000/ด.

  • ค่างวดช่วง Step 1: Term 35,000 + Leasing 18,000 + ดอก OD เฉลี่ย 7,000 ⇒ รวม ~60,000/ด.

  • DSCR ฐาน ≈ 110,000 ÷ 60,000 = 1.83 (ผ่านสบาย)

  • Scenario −20% เงินสด ~70,000 ⇒ ยัง ≥ 1.0

  • แผน ปิด/ลด OD: ใช้กำไรจากเทศกาล/เมนูใหม่ปิด 20–30% ทุกไตรมาส

กฎจำง่าย: ค่อย ๆ เพิ่มค่างวดตามยอดขายจริง (Step-up) + ใช้ OD เฉพาะช่วงแรก แล้วบันทึกการปิด/ลดเป็นหลักฐานตอนรีวิววงเงิน