ประเภทสินเชื่อ ธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่เจ้าของกิจการต้องรู้

สินเชื่อประเภทนี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อระยะยาว แต่มีความยืดหยุ่นสูง ทำให้เป็นที่นิยมสำหรับธุรกิจที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอหรือมีความต้องการเงินทุนที่แตกต่างกันในแต่ละช่วงเวลายกตัวอย่าง

• ธนาคารกสิกรไทย: มีผลิตภัณฑ์ "สินเชื่อเงินด่วน แบบใช้หมุนเวียนเพื่อธุรกิจ (Xpress Loan – Working Capital)" ซึ่งเป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) แบบไม่มีหลักประกัน วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท สมัครผ่านแอป K PLUS ได้สะดวก .​

• ธนาคารไทยพาณิชย์: ให้บริการ "สินเชื่อหมุนเวียนและเงินกู้ระยะยาว" ซึ่งรวมถึงวงเงินเบิกเกินบัญชีและตั๋วสัญญาใช้เงิน เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ .​

สินเชื่อระยะสั้น

สินเชื่อระยะสั้นเป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนในระยะเวลาไม่นาน โดยมีคุณลักษณะดังนี้:

• ระยะเวลากู้ไม่เกิน 1 ปี

• อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าสินเชื่อหมุนเวียน

• เหมาะกับ การเสริมสภาพคล่อง รับงานโครงการระยะสั้น หรือรองรับยอดขายตามฤดูกาล

• มีความยืดหยุ่นในการชำระคืน สามารถชำระคืนทั้งหมดเมื่อจบโครงการหรือได้รับชำระเงินจากลูกค้า

ธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมสินเชื่อระยะสั้นสำหรับ SME โดยเฉพาะ ซึ่งอาจใช้เพียงเอกสารทางการเงินและประวัติการดำเนินธุรกิจเป็นปัจจัยในการพิจารณา โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ยกตัวอย่าง

• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา: มี "วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล" ซึ่งอนุมัติวงเงินสูงสุด 3 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เหมาะสำหรับความต้องการเงินกู้ระยะสั้น

สินเชื่อระยะยาว

สำหรับธุรกิจที่มีแผนการลงทุนขนาดใหญ่หรือต้องการขยายกิจการ สินเชื่อระยะยาวเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม:

• ระยะเวลากู้มากกว่า 1 ปี ถึง 5-7 ปี

• เหมาะสำหรับ การขยายกิจการ ลงทุนในเครื่องจักร ปรับปรุงสถานประกอบการ หรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่

• อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากเป็นการกู้ระยะยาว

• มีตารางการชำระคืนที่ชัดเจน ช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่าย

แม้สินเชื่อระยะยาวมักต้องการหลักประกัน แต่ปัจจุบันมีโครงการสนับสนุนจากภาครัฐ เช่น โครงการค้ำประกันสินเชื่อของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ที่ช่วยให้ SME เข้าถึงสินเชื่อระยะยาวได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ยกตัวอย่าง

ธนาคารไทยพาณิชย์: มีบริการ "เงินกู้ระยะยาว" สำหรับการลงทุนหรือขยายธุรกิจ พร้อมคำปรึกษาด้านการลงทุนจากผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร .​

สินเชื่อผ่อนชำระแบบรายเดือน

สินเชื่อประเภทนี้เป็นรูปแบบที่คุ้นเคยและเข้าใจง่ายที่สุด:

• ได้รับเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว และผ่อนชำระคืนเป็นงวดรายเดือน

• จำนวนเงินผ่อนชำระคงที่ทุกเดือน ทำให้วางแผนการเงินได้ง่าย

• ระยะเวลาผ่อนชำระชัดเจน ตั้งแต่ 1-5 ปี ขึ้นอยู่กับวงเงินและเงื่อนไขของสถาบันการเงิน

• เหมาะกับ การลงทุนที่ทราบจำนวนเงินที่ต้องใช้แน่นอน เช่น การซื้ออุปกรณ์ การปรับปรุงร้าน

สินเชื่อประเภทนี้มักพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจ โดยดูจากกระแสเงินสดและผลประกอบการย้อนหลัง ทำให้หลายธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ยกตัวอย่าง

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา: "วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล" ของกรุงศรีฯ มีการชำระคืนแบบรายเดือน โดยจ่ายขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดเงินต้นคงค้างรวมดอกเบี้ย .​

สินเชื่อเบิกเงินเกินบัญชี (OD: Overdraft)

สินเชื่อเบิกเงินเกินบัญชีเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ:

• เปิดวงเงินในบัญชีธุรกิจ สามารถเบิกถอนเกินยอดเงินในบัญชีได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

• คิดดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่ใช้เกินบัญชีจริง และเฉพาะช่วงเวลาที่ใช้

• คล้ายบัตรเครดิต แต่ใช้กับบัญชีธุรกิจ

• เหมาะสำหรับ รองรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือช่วงที่รอรับชำระเงินจากลูกค้า

การขอสินเชื่อ OD โดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอาจทำได้สำหรับธุรกิจที่มีประวัติการเงินดี มีความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคาร หรือมีรายได้ที่มั่นคง โดยธนาคารอาจพิจารณาจากยอดเงินหมุนเวียนในบัญชีธุรกิจเป็นหลัก ยกตัวอย่าง

• ธนาคารกสิกรไทย: "สินเชื่อเงินด่วน แบบใช้หมุนเวียนเพื่อธุรกิจ" เป็นวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD) แบบไม่มีหลักประกัน วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท .​

• ธนาคารไทยพาณิชย์: ให้บริการ "เงินเบิกเกินบัญชี" เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ โดยสามารถเบิกจ่ายได้หลายช่องทาง .​

เงื่อนไขทั่วไปในการขอสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

แม้จะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ผู้ประกอบการควรเตรียมความพร้อมด้านเอกสารและคุณสมบัติดังนี้:

1. ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1-2 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน)

2. มีงบการเงินย้อนหลัง ที่แสดงผลประกอบการที่ดี

3. มีเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ ที่ถูกต้องตามกฎหมาย

4. มีแผนธุรกิจหรือวัตถุประสงค์การใช้เงินที่ชัดเจน

5. มีประวัติเครดิตที่ดี ทั้งในนามบริษัทและผู้บริหาร

เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการของธุรกิจ

 การเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันควรพิจารณาจากวัตถุประสงค์การใช้เงิน ระยะเวลา และความสามารถในการชำระคืน ผู้ประกอบการควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินหลายแห่ง และอาจพิจารณาโครงการสนับสนุนจากภาครัฐที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ

 การเตรียมเอกสารทางการเงินให้พร้อม มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน และรักษาประวัติเครดิตให้ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อการเติบโตและพัฒนาธุรกิจ SME ในระยะยาว เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ sme ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และบริการให้คำปรึกษาทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจคุณ

#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อSME #แหล่งเงินทุนไม่มีหลักทรัพย์ #สินเชื่อถูกกฎหมาย #เงินทุนธุรกิจ #SMEไทย