เทียบสินเชื่อลงทุนใช้หลักทรัพย์ค้ำ: ดอกเบี้ย เงื่อนไข และค่าธรรมเนียม 

เช็กลิสต์เปรียบเทียบ

ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียม: เปิดบัญชี/ประเมิน/ต่ออายุ/ปิดก่อน รวมเป็น “ต้นทุนต่อเดือน” (ใช้เทียบได้กับแพ็กเกจ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ด้วย)

ระยะผ่อนและรูปแบบงวด: คงที่/ขั้นบันได/มี Grace หรือไม่

วันตัดรอบ–วิธีชำระ: ให้ตรงกับวันเงินเข้า เพื่อลดความตึงกระแสเงินสด

LTV และเกณฑ์ทรัพย์ค้ำ: ชนิดทรัพย์ อายุการใช้งาน ประวัติซ่อมบำรุง

เวลาพิจารณา/บริการเสริม: ความเร็วเอกสาร, ทีมดูแลหลังอนุมัติ, ช่องทางติดต่อ

สรุปสั้น: ดู “ต้นทุนต่อเดือนจริง + เงื่อนไขการใช้” มากกว่าดอกเบี้ยตัวเดียว (ไม่ว่าข้อเสนอจะอยู่ในหมวด สินเชื่อsme หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก)

ตัวอย่างการเทียบ (ย่อ) เพื่อให้เห็นภาพ

เคส A: เครื่องจักรผลิต 4.0 ลบ.

เจ้า 1: LTV 70%, ดอกเบี้ยใกล้เคียง, ค่าประเมินต่ำ แต่ไม่มี Grace

เจ้า 2: LTV 65%, ดอกพอ ๆ กัน, มี Grace 2 เดือน และงวดขั้นบันได

ถ้า “ขึ้นไลน์ผลิต” ต้องใช้เวลาปรับ 4–8 สัปดาห์ เจ้า 2 อาจ สบายมือกว่า แม้ LTV ต่ำ เพราะช่วยลดแรงกดงวดช่วงแรก (แนวคิดนี้ใช้ได้ทั้งตอนพิจารณา สินเชื่อsme และแพ็กเกจในกลุ่ม สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก)

เคส B: รีโนเวตโชว์รูม 2.5 ลบ.

เจ้า 1: LTV 70%, งวดคงที่, ตัดรอบปลายเดือน

เจ้า 2: LTV 70%, งวดคงที่, ตัดรอบ หลัง วันเงินเข้าหลัก 3 วัน

ถ้ารายได้หลักเข้า “ต้นเดือน” เจ้า 2 เหมาะกว่า เพราะวันตัดสอดคล้องกระแสเงินสด

สรุปสั้น: เลือกข้อเสนอที่ “เข้ากับจังหวะธุรกิจ” แม้ตัวเลขดอกเบี้ยคล้ายกัน (จะเป็น สินเชื่อsme หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ก็ให้ยึดความเหมาะสมของหน้างานเป็นหลัก)

เอกสารที่ช่วย “ดันวงเงิน” และทำให้อนุมัติไว

• สเตทเมนต์ 6–12 เดือน เรียงเดือนและมียอดเข้า–ออกจริง

• งบการเงิน/รายรับ–รายจ่าย ล่าสุด

• เอกสารทรัพย์ค้ำ: โฉนด/สัญญาซื้อขาย/สเปก/รูป/ประวัติซ่อมบำรุง

• ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย ของเครื่องจักรหรือผู้รับเหมา

• แผนเงินสด 6–12 เดือน หลังลงทุน (มีค่างวดรวมแทรกในรายจ่าย)

สรุปสั้น: ตัวเลขจริง + หลักฐานทรัพย์ + แผนเงินสดที่สมเหตุผล = เพิ่มความน่าเชื่อถือ

ข้อผิดพลาดที่ควรเลี่ยง

• มองเฉพาะดอกเบี้ย ไม่รวมค่าธรรมเนียม → ต้นทุนต่อเดือนจริงสูงกว่าที่คิด

• ตั้งค่างวด “ตึงมือ” โดยไม่อิงเงินเหลือรายเดือน

• นำเสนอทรัพย์ค้ำที่ข้อมูลไม่ครบ → LTV ลดลง/ต้องแก้เอกสารซ้ำ

• วันตัดรอบชนวันเงินเข้า → เกิดความตึงกระแสเงินสด

สรุปสั้น: คิดต้นทุนครบ, งวดพอดีมือ, เอกสารทรัพย์แน่น, วันตัดรอบเหมาะ = ใช้งานสบายและปลอดภัย

เลือกอ่านต่อ (Internal Links แนะนำ)

• ลงทุนในสินทรัพย์ (ภาพรวมการใช้ Term/การลงทุน)

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร