Soft Loan vs สินเชื่อปกติ: เลือกอย่างไรให้คุ้มค่า

Soft Loan vs สินเชื่อปกติ: ใช้เมื่อไร “คุ้มกว่า”

Soft Loan (เหมาะเมื่อ…)

• ต้องการ “ต้นทุนดอกเบี้ย” ต่ำกว่าตลาด และกิจการเข้าเกณฑ์โครงการ

• มีเวลาจัดเอกสาร/รอคิวพิจารณาตามรอบนโยบาย

• โครงการลงทุนชัดเจน (อุปกรณ์/รีโนเวต/เพิ่มผลิตภาพ) พร้อมติดตามผลได้

สินเชื่อปกติ (เหมาะเมื่อ…)

• ต้องใช้เงินเร็ว และยอมต้นทุนที่สูงกว่าเล็กน้อยเพื่อแลกความคล่องตัว

• ต้องการเงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า (วันตัด/รูปแบบงวด/บริการหลังอนุมัติ)

• มีแผนใช้เงินแบบต่อเนื่อง และอยากเจรจาปรับวงเงินได้ตามผลงาน

เลือกได้ทั้งผลิตภัณฑ์ในกลุ่ม สินเชื่อ SME และ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ตามขนาดงาน 

สรุปสั้น: เข้าเกณฑ์–มีเวลา–เน้นดอกต่ำ → Soft; ต้องเร็ว–ยืดหยุ่น–ปรับตามยอดได้ → ปกติ (ทั้งสองแนวทางใช้ประกอบการตัดสินใจยื่น เงินกู้ SME หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายใหม่ ได้อย่างเหมาะสม) 

เปรียบเทียบ 

• ต้นทุนต่อเดือน: Soft มักต่ำกว่า แต่มี “ค่าดำเนินการ/รายงานผล” เสริม | ปกติอาจสูงกว่าแต่ยืดหยุ่น

• ความเร็วอนุมัติ: Soft ขึ้นกับรอบโครงการ | ปกติเร็วกว่าในหลายกรณี

• ความยืดหยุ่นเงื่อนไข: Soft คงที่ตามนโยบาย | ปกติคุยปรับได้ (วันตัด/งวด/รูปแบบจ่าย)

• วงเงิน/วัตถุประสงค์: Soft ผูกกับกิจกรรมที่รัฐ/สถาบันกำหนด | ปกติครอบคลุมการใช้งานกว้างกว่า

• การติดตามหลังอนุมัติ: Soft ต้องรายงานผลตามเกณฑ์ | ปกติตามปกติของผู้ให้บริการ

สรุปสั้น: Soft = ดอกต่ำแต่มีข้อผูกมัด; ปกติ = คล่องตัวกว่าแต่ต้นทุนสูงกว่าเล็กน้อย

ตัวอย่างสถานการณ์ 

A) คาเฟ่รีโนเวต + อุปกรณ์ 8–12 เดือน

• มีเวลาเตรียมเอกสาร, แผนชัด วัดผลได้ (Average Check/เวลาต่อแก้ว) → Soft คุ้มกว่า

• ตั้งวันตัดหลังวันเงินเข้า POS 2–3 วัน

B) ค้าปลีกเติมสต็อกตามฤดูกาล (ต้องใช้เร็ว)

• เปิดแคมเปญใน 3–4 สัปดาห์ ต้องการความคล่องตัวสูง → ปกติ น่าจะเหมาะกว่า

• ใช้ วงเงินหมุนเวียน แล้ว คืนทันที เมื่อยอดเข้า

C) โรงงานเล็กเพิ่มเครื่องมือ ลดต้นทุนต่อหน่วย

• โครงการลงทุนชัด + ตัวเลขคุ้มทุนเร็ว → หากเข้าเกณฑ์โครงการ Soft ให้ผลดีกว่าในภาพรวม

สรุปสั้น: งานยาว–มีเวลาเตรียมตัว = Soft; งานเร็ว–ต้องยืดหยุ่น = ปกติ

เช็กลิสต์เอกสาร (ย่อ)

• สเตทเมนต์ 6–12 เดือน เอกสารจดทะเบียน/ภาษี

• ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย (กรณีลงทุน) + ภาพกิจการ/ทรัพย์

• สรุปแผนเงินสด 6–12 เดือน (วันเงินเข้า–วันชำระ)

Soft อาจต้องเอกสาร/รายงานผลเพิ่มตามนโยบาย

สรุปสั้น: เอกสารชัด = พิจารณาไว ไม่ต้องส่งเพิ่มหลายรอบ

ข้อผิดพลาดที่ควรเลี่ยง

• เทียบแค่ “ดอกต่อปี” ไม่คิดค่าธรรมเนียมและผลต่อเงินสดรายเดือน

• เลือก Soft ทั้งที่ “เวลาไม่พอ” → โครงการดีล่าช้า

• เลือกปกติทั้งที่ “เข้าเกณฑ์ Soft” ทำให้เสียโอกาสต้นทุนต่ำ

• วันตัดชำระชนวันเงินเข้า ทำให้กระแสเงินสดตึง

สรุปสั้น: เทียบต้นทุนจริง, ตรงเวลา, เข้ากับรอบเงิน = ใช้งานลื่น

เลือกอ่านต่อ (Internal Links )

• เสริมสภาพคล่องระยะสั้น (OD ใช้อย่างปลอดภัย) → สินเชื่อsmeระยะสั้นเสริมสภาพคล่องสำหรับธุรกิจ

• ลงทุนในสินทรัพย์/รีโนเวต/ขยายสาขา (Term ให้คุ้ม) → สินเชื่อเพื่อการลงทุนขนาดเล็กช่วยเพิ่มโอกาสทางธุรกิจคุณอย่างไร

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร