สินเชื่อธุรกิจ sme ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับเจ้าของธุรกิจใหม่

คู่มือสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์  | เช็กคุณสมบัติของฉัน |  เช็กลิสต์เอกสาร |  เปรียบเทียบสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ 

 เริ่มธุรกิจใหม่ แต่อยากได้วงเงินหมุนและขยายกิจการโดยไม่ใช้ทรัพย์ค้ำ? หน้านี้สรุป คุณสมบัติ–วงเงิน–ขั้นตอน–เอกสาร แบบย่อยง่าย อ่านจบสมัครได้ พร้อมลิงก์ไปบทความเชิงลึกสำหรับมือใหม่

มือใหม่มาก ๆ แนะนำอ่าน สินเชื่อ ธุรกิจ sme ไม่มี หลักทรัพย์ค้ำ สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ แล้วค่อยกลับมาที่หน้านี้

หน้านี้เหมาะกับใคร

• เจ้าของกิจการที่เริ่มดำเนินธุรกิจ 0–24 เดือน

• ต้องการเงิน ลงทุนตั้งต้น (รีโนเวต/อุปกรณ์) และ เงินหมุนรายวัน (วัตถุดิบ ค่าแรง ขนส่ง)

• มี หลักฐานดีมานด์/รายได้ เช่น ยอดแพลตฟอร์ม POS/ใบสั่งซื้อ/สัญญา แม้ทรัพย์ค้ำยังจำกัด

ดูภาพรวมตั้งแต่วงเงิน–เอกสาร–เงื่อนไขทั้งหมดใน คู่มือสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน  

วงเงินที่ใช้บ่อย (จำง่าย: ลงทุน = Term / รายวัน = OD)

• Term/Working Capital (ผ่อนรายเดือน): รีโนเวต เครื่องมือ อุปกรณ์ ระบบ POS (ของใช้ยาว)

• OD/Revolving (ดึง–โปะตามรอบเงินเข้า): วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าน้ำไฟ ขนส่ง (รายวัน)

• สูตรเริ่มต้น OD แบบบ้าน ๆ: 1–1.5 × ค่าใช้จ่ายคงที่/เดือน + สำรอง 10–20%
  ใช้จริงเฉลี่ย ≤ ~70% ของเพดาน และพยายาม “ปิด OD” อย่างน้อย ไตรมาสละครั้ง

คุณสมบัติเบื้องต้น (แนวคิดการพิจารณา)

• จ่ายไหวจริง: เงินสดคงเหลือ ÷ ค่างวดรวม (DSCR) ≥ ~1.2–1.3

• รายได้พิสูจน์ได้: รายงาน POS/แพลตฟอร์ม/สัญญา/PO ตรงกับ สเตทเมนต์ธนาคาร

• ใช้เงินถูกงาน: ของยาว=Term / รายวัน=OD (ไม่ใช้ OD ไปลงทุนยาว)

• เสริมทางเลือก: พิจารณา ค้ำประกันโดยรัฐ กรณีทรัพย์ค้ำจำกัด แต่ตัวเลขเดินดี

ขั้นตอนสมัคร (6 ขั้น ง่าย ๆ)

ขั้นตอนสมัคร (ฉบับอ่านง่าย 6 ขั้น)

1. กำหนดเป้าหมายเงินกู้ให้ชัด
   แยกเงินเป็น 2 ก้อนง่าย ๆ:

   • ลงทุน (Term) = ของใช้ยาว เช่น รีโนเวต/อุปกรณ์/ระบบ

   • หมุนเวียน (OD) = ค่าใช้จ่ายรายวัน เช่น วัตถุดิบ ค่าแรง ขนส่ง
     วิธีจำ: ของยาว = Term / รายวัน = OD

2. เช็กกำลังผ่อนแบบเร็ว (ดูว่าไหวไหม)
   ใช้สูตรสั้น ๆ: เงินเหลือหลังหักค่าใช้จ่าย ÷ ค่างวดรวม ≥ 1.2

   • ตัวอย่าง: เงินเหลือ 120,000 บาท/เดือน, ค่างวดรวม 90,000 → 120,000 ÷ 90,000 = 1.33 (ถือว่าปลอดภัย)

3. จัดแฟ้มเอกสารให้อ่านง่าย

   • สรุปธุรกิจ 1 หน้า: ทำอะไร–ใช้เงินทำอะไร–คืนอย่างไร–ตัวเลขสำคัญ

   • หลักฐานรายได้: รายงานจาก POS/แพลตฟอร์ม ให้เลขตรงกับสเตทเมนต์ 6–12 เดือน

   • ตาราง “ยอดขาย ↔ เงินเข้าบัญชี” 1 หน้า + ใบเสนอราคา/สัญญา ที่จะใช้เงินก้อนนี้

4. ยื่น 2–3 สถาบันเพื่อเทียบข้อเสนอ
   ถามให้ชัด: ดอกเบี้ยเท่าไร, มีโครงการค้ำรัฐไหม, คิดค่าค้ำอย่างไร (คิดบนฐานอะไร), ค่าธรรมเนียมมีอะไร, Term เบิกเป็นงวดได้ไหม, ปิดก่อนกำหนดมีค่าปรับหรือไม่

5. ตอบคำถามตรวจเอกสาร (Due Diligence) แบบสั้น ตรงประเด็น
   อธิบาย 3 เรื่อง: เอาเงินไปทำอะไร, จะคืนอย่างไร, ถ้ายอดขายต่ำกว่าเป้า ทำอย่างไร
   เคล็ดลับ: ให้เลขจาก POS/แพลตฟอร์ม ตรงกับสเตทเมนต์ เสมอ

6. อนุมัติ–เซ็นสัญญา แล้วใช้เงินให้ถูกงาน

   • Term: เบิกเป็นงวดตามไมล์สโตน เพื่อลดดอกช่วงยังไม่ได้ใช้จริง

   • OD: ดึงใช้เฉพาะช่วงจำเป็น–โปะคืนทันทีเมื่อเงินเข้า (อย่าใช้ OD ไปซื้อของยาว)

อยากเทียบประเภทวงเงินแบบย่อยง่าย ดู เปรียบเทียบสินเชื่อ SME ไม่ใช้หลักทรัพย์ 

เอกสารที่ช่วยให้ “ผ่านไว”

• สรุปธุรกิจ 1 หน้า: ทำอะไร–ลูกค้าหลัก–ใช้เงินอะไร–คืนเงินอย่างไร–ตัวเลขสำคัญ (ยอดขาย/กำไร/DSCR)

• หลักฐานรายได้พิสูจน์ได้: รายงาน POS/แพลตฟอร์ม + สเตทเมนต์ 6–12 เดือน + ตาราง “ยอดขาย ↔ เงินเข้าบัญชี”

• ใบเสนอราคา/สัญญา ที่เกี่ยวกับการใช้เงิน (เช่น อุปกรณ์/รีโนเวต/ซัพพลาย)

• เอกสารบริษัท/ภาษี/งบล่าสุด และเอกสารตามเงื่อนไขโครงการค้ำ (ถ้าใช้)