สินเชื่อsme ของ่าย บัญชีบริษัทดี โอกาสไม่หลุดมือ

7 สัญญาณ “บัญชีดี” ที่ทำให้ ‘ของ่าย’ ขึ้นทันตา

1. สเตทเมนต์เรียงเดือน 6–12 เดือน ไม่ขาดช่วง

2. รับ–จ่ายไม่ปะปน ส่วนตัวกับธุรกิจ (เลี่ยงการโยกเงินสลับไปมาโดยไม่มีเหตุผล)

3. รอบเงินสดคาดเดาได้: วันเงินเข้าและวันชำระมีแพทเทิร์น

4. สต็อกหมุนไว: ไม่ปล่อยของค้างนานจนกลายเป็น “ของตาย” ในงบ

5. ลูกหนี้คุณภาพดี: มีหลักฐานประกอบการขาย บิลเครดิตไม่ค้างเกินกำหนด

6. อัตราส่วนหลักอยู่โซนปลอดภัย: เงินเหลือรายเดือนมากกว่าค่างวดที่ขอ, Current ratio > 1 เป็นต้น (ขึ้นกับธุรกิจ)

7. เอกสารประกอบครบ–อ่านง่าย: ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย/ภาพกิจการ/หมายเหตุประกอบงบ
   สรุปสั้น: ทั้ง 7 ข้อนี้สะท้อน “ความเป็นมืออาชีพ” ทำให้คำถามจากผู้พิจารณาน้อยลง

จัดชุดเอกสารก่อนไปคุย “แหล่งเงินทุน”

เช็กลิสต์ภาคสนาม (เวอร์ชันย่อสำหรับหน้านี้)

• สเตทเมนต์ บัญชีธุรกิจ 6–12 เดือน (เรียงต่อเนื่อง)

• เอกสารกิจการ: จดทะเบียน/ภาษี, รูปกิจการ/ทรัพย์, สถานที่/ผังการใช้งาน

• ใบเสนอราคา/สัญญาซื้อขาย (ถ้าขอเพื่อการลงทุนอุปกรณ์/ปรับร้าน)

• สรุปเงินสด 1 หน้า + ปฏิทินเงินเข้า–คืนเงิน

• หมายเหตุประกอบ: ฤดูกาล/แคมเปญ/เหตุพิเศษที่ผ่านมา
  สรุปสั้น: เอกสารครบ–สอดคล้อง–อ่านง่าย = เวลาพิจารณาสั้นลง

เลือก “แหล่งเงินทุน” ให้เข้ากับรูปแบบรายได้

• ขอข้อเสนออย่างน้อย 2–3 ผู้ให้บริการทางการเงิน และขอ ต้นทุนต่อเดือนจริง (ดอกเบี้ย + ค่าธรรมเนียมเปิด/ต่ออายุ/ปิดก่อน)

• เลือก วันตัดรอบชำระหลังวันเงินเข้า 2–3 วัน กันคลาดเคลื่อน

• จับคู่ผลิตภัณฑ์กับงาน:

  • งานถี่/ทุนหมุนสั้น → วงเงินหมุนเวียน (OD) แล้ว คืนทันที เมื่อยอดเข้า

  • งานยาว/อุปกรณ์/รีโนเวต → เงินก้อนผ่อน (Term) งวดคงที่ วางแผนได้

  • มีบิลเครดิตลูกค้าองค์กร → พิจารณา การเร่งเงินจากบิล (Factoring) เฉพาะที่จำเป็น
    สรุปสั้น: เลือกให้ “ตรงงาน–ตรงรอบเงิน” มากกว่าดูดอกต่อปีอย่างเดียว

ตัวอย่าง “ทำบัญชีให้ของ่าย” แบบสถานการณ์จริง

เคส A: ร้านอาหารเมืองสำนักงาน (พีคเที่ยง–เย็น)

• ปัญหาเดิม: เงินเข้าจากหลายช่อง (POS/เดลิเวอรี/บัตร) คนละวัน–คนละบัญชี ทำให้รูปเงินสดดูสะเปะสะปะ

• วิธีแก้: รวมรับ–จ่ายเข้าบัญชีธุรกิจเดียว + ตั้งปฏิทิน วันเงินเข้า = วันคืน OD + ทำสรุปเงินสด 1 หน้า

• ผลลัพธ์ที่คาด: ภาพเงินสดนิ่งขึ้น, ค่าดอกลดลง, ผู้พิจารณาเห็นวินัยการเงินชัดเจน
  สรุปสั้น: จัดระเบียบเส้นทางเงิน + วินัยคืน = เพิ่มความน่าเชื่อถือ

เคส B: ค้าปลีกซีซันนัล (พีคก่อนเทศกาล)

• ปัญหาเดิม: เติมสต็อกหนักช่วงพีค ทำให้ปลายเดือนเงินตึง

• วิธีแก้: ตั้งเพดานใช้ OD ≤ 70% ของวงเงิน + คืนทุกครั้งที่ POS/บัตรโอนเข้า + คุมสต็อกหมุน 10–14 วัน

• ผลลัพธ์ที่คาด: ดอกจ่ายลด, ของไม่จม, ต้นทุนต่อเดือนจริงคุมได้
  สรุปสั้น: ใช้ OD เท่าที่จำเป็นและคืนตามวันเข้า = ของ่ายและยั่งยืน

เคส C: โรงงานเล็กที่รับงานเครดิต 60 วัน

• ปัญหาเดิม: เงินจมวัตถุดิบระหว่างรอเก็บหนี้

• วิธีแก้: คัดลูกหนี้คุณภาพดีเข้ากรอบ Factoring 60–70% ของยอดเฉลี่ย/เดือน + ใช้ Term สำหรับอุปกรณ์ที่เพิ่มประสิทธิภาพ

• ผลลัพธ์ที่คาด: เงินสดเดินต่อเนื่อง, ภาพงบดีขึ้นจากรอบเก็บหนี้สั้นลง
  สรุปสั้น: เร่งเงินจากบิลเฉพาะที่จำเป็น + ลงทุนเพิ่มผลิตภาพ = คะแนนความเชื่อถือสูงขึ้น

“ภาษาธุรกิจ 1 หน้า” ที่ควรแนบในคำขอ (ก๊อปไปปรับใช้)

• วัตถุประสงค์: ลงทุนเครื่อง/ปรับพื้นที่ เพื่อเพิ่มความเร็วบริการ–ยอดเฉลี่ยต่อบิล

• ผลที่คาดภายใน 90 วัน: บิล/ชั่วโมง +10–15%, Average Check +8–12%

• การชำระ: วันเงินเข้า POS/แพลตฟอร์ม = วันคืน OD/ตัดงวด (ตั้งแจ้งเตือนแล้ว)

• เอกสารแนบ: สเตทเมนต์ 12 เดือน, ใบเสนอราคา, สรุปเงินสด 1 หน้า, รูปกิจการ–ทรัพย์
  สรุปสั้น: พูดด้วยตัวเลข–แผน–หลักฐาน → อ่านง่าย ตัดสินใจเร็ว

KPI ที่ผู้พิจารณาชอบเห็น (และคุณควรติดตาม)

• เงินเหลือปลายเดือน และ จำนวนวันเงินสดพอใช้

• สัดส่วนค่างวดต่อเงินเหลือรายเดือน (คงไว้ในโซนสบายมือ)

• Current ratio / D/E (มุมความเสี่ยงเชิงโครงสร้าง)

• รอบหมุนสต็อก–ลูกหนี้–เจ้าหนี้ (มุมประสิทธิภาพการดำเนินงาน)

• สัดส่วนใช้ OD ต่อเพดาน (เป้าหมาย ≤ 70%) และ ยอด OD สิ้นเดือน (ใกล้ศูนย์)
  สรุปสั้น: KPI = หลักฐานว่าธุรกิจ “คุมเงินเป็น–เสี่ยงต่ำ–จ่ายไหว”

ข้อผิดพลาดที่ทำให้ “ขอยาก”

1. รับ–จ่ายหลายบัญชี ปนส่วนตัว–ธุรกิจ → รูปเงินสดอ่านยาก

2. สเตทเมนต์ขาดช่วง / เอกสารไม่เรียง → ต้องทวงซ้ำ

3. ใช้วงเงินหมุนเวียนยาวเกินแผน ไม่คืนตามวันเข้า → ดอกบาน

4. ซื้อของใช้งานยาวด้วยวงเงินหมุนทั้งก้อน → เงินสดตึงโดยไม่จำเป็น

5. ดูดอกต่อปีอย่างเดียว ไม่คิดค่าธรรมเนียม/วันตัดรอบ → ต้นทุนต่อเดือนจริงสูงกว่าที่คาด
   สรุปสั้น: ตัดปัญหาเหล่านี้ก่อนยื่น = เพิ่มโอกาส “ของ่าย” อย่างชัดเจน

Internal Links 

• งบดุลดีช่วยให้ผ่าน (อธิบายการทำงบให้เชื่อถือ) →งบดุลดีช่วยให้ขอสินเชื่อsmeผ่านได้อย่างไร

• กลับหน้าแม่ (ภาพรวม+ตารางเลือกวงเงิน+เช็กลิสต์) → สินเชื่อ SME เพื่อธุรกิจ  

• เช็กคุณสมบัติของฉัน | เช็กลิสต์เอกสาร