เลือกผิดเสียโอกาส! เข้าใจประเภทแฟคตอริ่ง ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

    สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) เป็นเครื่องมือให้สภาพคล่องกับธุรกิจโดยการแปลงลูกหนี้การค้าให้เป็นเงินสดก่อนกำหนดชำระ การเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็วจึงเป็นปัจจัยสำคัญต่อความอยู่รอดและการเติบโตของธุรกิจโดยสินเชื่อแฟคตอริ่งประเภทต่างๆ ยังมีหลายประเภทแยกออกตามลักษณะเฉพาะ เพื่อให้คุณสามารถเลือกใช้บริการที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เริ่มต้นเรียนรู้เกี่ยวกับ สินเชื่อแฟคตอริ่งที่จะช่วยเสริมสภาพคล่องแก่ธุรกิจ

1.แฟคตอริ่งแบบมีการรับประกันความเสี่ยง (With Recourse / Without Recourse)

แฟคตอริ่งแบบมีการรับประกันความเสี่ยง (With Recourse)

    แฟคตอริ่งประเภทนี้ ผู้ขายลูกหนี้ (ธุรกิจของคุณ) ยังคงต้องรับผิดชอบความเสี่ยงหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน หากลูกค้าของคุณผิดนัดชำระหนี้ คุณจะต้องซื้อลูกหนี้รายนั้นคืนจากบริษัทแฟคตอริ่ง หรือชดใช้เงินที่ได้รับล่วงหน้าคืน

ข้อดี:

• อัตราค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแบบไม่มีการรับประกันความเสี่ยง

• เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีลูกค้าที่มีความน่าเชื่อถือสูง

• วงเงินสินเชื่อมักจะสูงกว่า

ข้อควรพิจารณา:

• ธุรกิจยังคงมีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ของลูกค้า

• ต้องมีการบริหารจัดการลูกหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

2.แฟคตอริ่งแบบไม่มีการรับประกันความเสี่ยง (Without Recourse)

ในรูปแบบนี้ บริษัทแฟคตอริ่งจะรับความเสี่ยงทั้งหมดหากลูกหนี้ไม่ชำระเงิน ง่ายๆคือหากผิดนัดชำระบริษัทแฟคตอริ่งต้องทวงถามหรือฟ้องร้องมูลหนี้เอง ธุรกิจของคุณจะได้รับเงินล่วงหน้าและไม่ต้องกังวลเรื่องการเรียกเก็บหนี้หรือความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระ

ข้อดี:

• ลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้กับธุรกิจของคุณ

• ไม่ต้องกังวลเรื่องการติดตามหนี้

• เหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการความแน่นอนในกระแสเงินสด

ข้อควรพิจารณา:

• ค่าธรรมเนียมสูงกว่าแบบมีการรับประกันความเสี่ยง

• บริษัทแฟคตอริ่งจะตรวจสอบคุณภาพลูกหนี้อย่างเข้มงวด

• อาจมีข้อจำกัดในการอนุมัติลูกหนี้บางราย

3.แฟคตอริ่งแบบไม่แจ้งหนี้ (Undisclosed Factoring)

แฟคตอริ่งแบบไม่แจ้งหนี้ หรือที่เรียกว่า "Confidential Factoring" เป็นรูปแบบที่ลูกค้าของคุณจะไม่ทราบว่าคุณได้ขายลูกหนี้ให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง ธุรกิจของคุณยังคงเป็นผู้เรียกเก็บเงินจากลูกค้าตามปกติ และนำเงินที่ได้รับมาชำระคืนให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง

ข้อดี

• รักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าโดยไม่ต้องเปิดเผยการใช้บริการแฟคตอริ่ง

• เหมาะสำหรับธุรกิจที่กังวลว่าลูกค้าอาจมองว่าการใช้แฟคตอริ่งเป็นสัญญาณของปัญหาทางการเงิน

• ควบคุมกระบวนการเรียกเก็บเงินได้เอง

ข้อควรพิจารณา

• มักมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าแบบแจ้งหนี้

• ธุรกิจยังคงต้องรับผิดชอบในการติดตามหนี้

• อาจมีความเสี่ยงหากไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้

4.แฟคตอริ่งแบบมีการแจ้งหนี้ (Disclosed Factoring)

ในรูปแบบนี้ ลูกค้าของคุณจะได้รับแจ้งอย่างเป็นทางการว่าลูกหนี้ได้ถูกโอนให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง ลูกค้าจะต้องชำระเงินโดยตรงให้กับบริษัทแฟคตอริ่งตามรายละเอียดการชำระเงินที่ระบุในใบแจ้งหนี้

ข้อดี:

• ค่าธรรมเนียมต่ำกว่าแบบไม่แจ้งหนี้

• ลดภาระในการติดตามและเรียกเก็บหนี้

• มีความโปร่งใสในการทำธุรกรรม

ข้อควรพิจารณา:

• ลูกค้าอาจมีความกังวลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธุรกิจคุณ

• อาจกระทบต่อความสัมพันธ์กับลูกค้าบางราย

• ต้องมีการสื่อสารที่ชัดเจนกับลูกค้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงิน

    สินเชื่อแฟคตอริ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประสิทธิภาพในการเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ โดยมีหลากหลายรูปแบบให้เลือกใช้ตามความเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นแฟคตอริ่งแบบมีหรือไม่มีการรับประกันความเสี่ยง แบบแจ้งหนี้หรือไม่แจ้งหนี้ การเลือกประเภทที่เหมาะสมจะช่วยให้ธุรกิจของคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบริการนี้

    การทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อดีและข้อกำหนดของแต่ละประเภทจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและเลือกบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจได้อย่างแท้จริง

    ต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อแฟคตอริ่งที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อข้อมูลเพิ่มเติมและบริการให้คำปรึกษาฟรี เรามีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจพร้อมให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ

#สินเชื่อแฟคตอริ่ง #กู้เงินด่วน #กู้เงินไม่เช็คบูโร #สินเชื่อเงินด่วน #สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว #เงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ #สภาพคล่องธุรกิจ