การขอสินเชื่อให้ผ่านอะไรคือหัวใจสำคัญ?
ในโลกของธุรกิจ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการเติบโตและการดำเนินงาน สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME เป็นหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ผู้ประกอบการนิยมใช้ แต่การจะได้รับอนุมัติสินเชื่อนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุคที่สถาบันการเงินมีความระมัดระวังมากขึ้น การสร้างเครดิตที่ดีจึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อ บทความนี้จะพาคุณไปเรียนรู้ถึงความสำคัญของการสร้างเครดิตที่ดี และวิธีการที่จะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อธุรกิจ เรียนรู้เกี่ยวกับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ช่วยเพิ่มสภาพคล่องธุรกิจ
ทำไม?การมีเครดิตที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อเงื่อนไขของสินเชื่อที่คุณจะได้รับด้วย ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ประวัติเครดิตเป็นเครื่องมือในการประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ ยิ่งคุณมีเครดิตที่ดี โอกาสที่คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นก็มีมากขึ้นตามไปด้วย
การเดินบัญชีที่ดีเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญ ที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ ธนาคารต้องการเห็นเส้นทางการเงินที่มีความสม่ำเสมอและน่าเชื่อถือ ต่อไปนี้คือวิธีการเดินบัญชีที่คุณควรทำตลอดเวลาครับ
การนำเงินเข้าและพักไว้ในบัญชี ธนาคารต้องการเห็นการนำเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และมีระยะเวลาพักเงินก่อนที่จะมีการใช้จ่ายออกไป การทำเช่นนี้แสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินและการบริหารเงินที่ดี
หลีกเลี่ยงการเข้าออกทันที การนำเงินเข้าและถอนออกทันทีอาจทำให้ธนาคารไม่นับว่าเป็นรายได้ในรายการนั้น เนื่องจากอาจดูเหมือนเป็นการหมุนเงินมากกว่าการมีรายได้จริง
ความสม่ำเสมอของยอดเงิน ธนาคารชอบเห็นยอดเงินในบัญชีที่มีความสม่ำเสมอ ไม่ขึ้นลงผิดปกติ ซึ่งแสดงถึงความมั่นคงทางการเงินของธุรกิจ
การรักษายอดเงินคงเหลือ พยายามรักษายอดเงินคงเหลือในบัญชีให้อยู่ในระดับที่ดี ไม่ให้ติดลบหรือเหลือน้อยเกินไป
ส่วนสำคัญอีกเรื่องหนึ่งคือเครดิตบูโร เป็นหน่วยงานที่มีบทบาทสำคัญในระบบการเงิน โดยหน้าที่หลักคือการเก็บรวบรวม จัดเก็บ และบริหารข้อมูลเครดิตของบุคคลและธุรกิจ ซึ่งมีความสำคัญต่อการประเมินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ต่อไปนี้คือวิธีการรักษาคะแนนเครดิตให้ดี
ชำระหนี้ตรงเวลา: การชำระหนี้ทุกประเภทตรงตามกำหนดเวลาเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการรักษาคะแนนเครดิต
รักษาอัตราส่วนการใช้วงเงินสินเชื่อ: พยายามใช้วงเงินสินเชื่อไม่เกิน 30-40% ของวงเงินที่มี
หลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อบ่อยเกินไป: การขอสินเชื่อบ่อยครั้งอาจส่งผลลบต่อคะแนนเครดิต
ตรวจสอบรายงานเครดิตอย่างสม่ำเสมอ: ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลในรายงานเครดิตและแก้ไขหากพบข้อผิดพลาด
การเก็บหลักฐานทางการเงิน ที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยในการขอสินเชื่อ แต่ยังเป็นการปฏิบัติตามกฎหมายและช่วยในการบริหารธุรกิจด้วย
เก็บใบเสร็จการได้มาของทรัพย์สิน: เก็บหลักฐานการซื้อทรัพย์สินทุกชิ้นของธุรกิจ ซึ่งจะช่วยในการพิสูจน์มูลค่าของธุรกิจและที่มาของทรัพย์สิน
บันทึกแหล่งที่มาของเงินก้อนใหญ่: หากมีเงินก้อนใหญ่เข้าบัญชี ต้องสามารถชี้แจงที่มาได้ เช่น การขายทรัพย์สิน หรือการได้รับเงินลงทุน
จัดทำงบการเงินอย่างถูกต้อง: งบการเงินที่ถูกต้องและเป็นปัจจุบันเป็นสิ่งสำคัญในการขอสินเชื่อ
เก็บเอกสารภาษี: เก็บเอกสารการยื่นภาษีและการชำระภาษีทุกประเภทอย่างเป็นระบบปัจจุบันแทบทุกที่ร้องขอให้ใช้ประกอบการยื่นขอหมดครับ
แต่ความระมัดระวังของธนาคารในปัจจุบัน!
ในปัจจุบัน ธนาคารมีความระมัดระวังมากขึ้นในการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะในประเด็นต่อไปนี้
การป้องกันการฟอกเงิน ธนาคารมีมาตรการเข้มงวดในการตรวจสอบแหล่งที่มาของเงิน เพื่อป้องกันการฟอกเงิน เช่น การรู้จักลูกค้าหรือ KYC (Know Your Customer) ,การประเมินความเสี่ยงและความซับซ้อนของลูกค้า (Customer Due Diligence – CDD / Enhanced Due Diligence – EDD) ,รติดตามและตรวจสอบธุรกรรม (Transaction Monitoring) เป็นต้น
การตรวจสอบแหล่งรายได้ ธนาคารจะตรวจสอบว่ารายได้ของธุรกิจมาจากแหล่งที่ถูกกฎหมายหรือไม่ มีบัญชีหลังบ้านไหม?
การประเมินความเสี่ยง ธนาคารจะประเมินความเสี่ยงของธุรกิจอย่างละเอียดก่อนการอนุมัติสินเชื่อ เช่นในภาคสินเชื่อเพื่อธุรกิจก็จะมีการจัดแร๊งค์ของประเภทธุรกิจว่าช่วงนี้ประเภทธุรกิจนี้เสี่ยงและธนาคารไม่อยากปล่อย
การตรวจสอบประวัติเครดิต ธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตทั้งของธุรกิจและเจ้าของกิจการอย่างละเอียด
การสร้างเครดิตที่ดีเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาและความพยายาม แต่ผลลัพธ์ที่ได้คุ้มค่ากับความพยายามอย่างแน่นอน การมีเครดิตที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นในสายตาของพันธมิตรทางธุรกิจและลูกค้าด้วย การเดินบัญชีที่ดี การรักษาคะแนนเครดิต และการจัดการเอกสารทางการเงินอย่างเป็นระบบ ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อต่างๆ ที่เรามีให้บริการให้คำปรึกษา ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อ SME สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือสินเชื่อเพื่อการส่งออก เรามีทีมผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยคุณเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ
#สินเชื่อ #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อSME #การสร้างเครดิต #การขอสินเชื่อ
