ทำความรู้จักค่า ROI ปัจจัยที่ฝ่ายอนุมัติสินเชื่อใช้พิจรณา

• ประเมินความคุ้มค่าของการลงทุน

• เปรียบเทียบทางเลือกในการลงทุนที่แตกต่างกัน

• ตัดสินใจว่าควรขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือไม่

• วางแผนการเงินและกระแสเงินสดในอนาคต

ทำไม ROI จึงสำคัญในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

เมื่อคุณตัดสินใจขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ คุณไม่เพียงแต่ต้องคืนเงินต้น แต่ยังต้องจ่ายดอกเบี้ยอีกด้วย การวิเคราะห์ ROI จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่าการลงทุนด้วยเงินกู้นั้นจะสร้างผลตอบแทนเพียงพอที่จะครอบคลุมต้นทุนทางการเงินหรือไม่ นอกจากนี้ สถาบันการเงินมักพิจารณาการวิเคราะห์ ROI ประกอบการอนุมัติสินเชื่อ เพราะแสดงให้เห็นถึงความเป็นไปได้ทางธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้

สูตรพื้นฐานในการคำนวณ ROI

สูตรพื้นฐานในการคำนวณ ROI คือ:

ROI = (กำไรจากการลงทุน ÷ ต้นทุนการลงทุน) × 100%

โดยที่:

• กำไรจากการลงทุน = รายได้ที่เกิดจากการลงทุน - ต้นทุนการลงทุน

• ต้นทุนการลงทุน = จำนวนเงินทั้งหมดที่ใช้ในการลงทุน รวมถึงดอกเบี้ยจากสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

ขั้นตอนการคำนวณ ROI สำหรับการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

1. ระบุต้นทุนการลงทุนทั้งหมด

ต้นทุนการลงทุนควรรวมถึง:

• ราคาเครื่องจักรหรืออุปกรณ์

• ค่าติดตั้งและการฝึกอบรม

• ค่าบำรุงรักษา

• ดอกเบี้ยจากสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

• ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

2. ประมาณการรายได้หรือผลประโยชน์

พิจารณาว่าการลงทุนจะสร้างรายได้หรือประหยัดต้นทุนได้อย่างไร เช่น:

• รายได้เพิ่มจากกำลังการผลิตที่เพิ่มขึ้น

• การประหยัดต้นทุนจากประสิทธิภาพที่ดีขึ้น

• การลดค่าแรงงาน

• การลดของเสียในกระบวนการผลิต

3. คำนวณกำไรจากการลงทุน

นำรายได้หรือผลประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับ หักด้วยต้นทุนการลงทุนทั้งหมด

4. คำนวณ ROI

นำกำไรจากการลงทุนหารด้วยต้นทุนการลงทุน แล้วคูณด้วย 100% เพื่อแสดงผลเป็นเปอร์เซ็นต์

5. พิจารณาระยะเวลาคืนทุน

นอกจาก ROI แล้ว ควรคำนวณระยะเวลาคืนทุน (Payback Period) ด้วย โดยใช้สูตร:

ระยะเวลาคืนทุน = ต้นทุนการลงทุน ÷ กระแสเงินสดรับสุทธิต่อปี

ตัวอย่างการคำนวณ ROI จริง

กรณีศึกษา: การลงทุนซื้อเครื่องจักรใหม่ด้วยสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

ข้อมูล:

• ราคาเครื่องจักร: 1,000,000 บาท

• ค่าติดตั้งและฝึกอบรม: 100,000 บาท

• ค่าบำรุงรักษาต่อปี: 50,000 บาท

• อายุการใช้งาน: 5 ปี

• สินเชื่อเพื่อธุรกิจ: 1,100,000 บาท (ราคาเครื่องจักร + ค่าติดตั้ง)

• อัตราดอกเบี้ย: 7% ต่อปี

• ระยะเวลากู้: 5 ปี

• รายได้เพิ่มขึ้นต่อปี: 400,000 บาท

• ประหยัดต้นทุนต่อปี: 150,000 บาท

การคำนวณ:

1. ต้นทุนการลงทุนทั้งหมด:

   • เงินต้น: 1,100,000 บาท

   • ดอกเบี้ยตลอด 5 ปี: ประมาณ 203,500 บาท

   • ค่าบำรุงรักษา 5 ปี: 250,000 บาท

   • รวมต้นทุนทั้งหมด: 1,553,500 บาท

2. ผลประโยชน์ทั้งหมดใน 5 ปี:

   • รายได้เพิ่มขึ้น: 400,000 × 5 = 2,000,000 บาท

   • ประหยัดต้นทุน: 150,000 × 5 = 750,000 บาท

   • รวมผลประโยชน์: 2,750,000 บาท

3. กำไรจากการลงทุน:

   • 2,750,000 - 1,553,500 = 1,196,500 บาท

4. ROI:

   • (1,196,500 ÷ 1,553,500) × 100% = 77.02%

5. ระยะเวลาคืนทุน:

   • กระแสเงินสดรับสุทธิต่อปี = (400,000 + 150,000) - 50,000 = 500,000 บาท

   • ระยะเวลาคืนทุน = 1,100,000 ÷ 500,000 = 2.2 ปี

การวิเคราะห์ผล:

• ROI 77.02% ใน 5 ปี หรือเฉลี่ยประมาณ 15.4% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่ 7%

• ระยะเวลาคืนทุนประมาณ 2.2 ปี ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของอายุการใช้งานเครื่องจักร

จากการวิเคราะห์ การลงทุนนี้มีความคุ้มค่า เนื่องจาก ROI สูงกว่าต้นทุนทางการเงิน และมีระยะเวลาคืนทุนที่สมเหตุสมผล

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติมในการวิเคราะห์ ROI

1. ความเสี่ยง: ประเมินความเสี่ยงที่อาจส่งผลต่อรายได้หรือผลประโยชน์ที่คาดการณ์ไว้

2. มูลค่าเงินตามเวลา: พิจารณาว่าเงิน 1 บาทในวันนี้มีค่ามากกว่าเงิน 1 บาทในอนาคต

3. ต้นทุนค่าเสียโอกาส: เปรียบเทียบกับผลตอบแทนที่อาจได้รับจากการลงทุนทางเลือกอื่น

4. ผลกระทบทางอ้อม: พิจารณาผลประโยชน์ที่ไม่สามารถวัดเป็นตัวเงินได้ เช่น ความพึงพอใจของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

การวิเคราะห์ ROI เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ผู้ประกอบการตัดสินใจเกี่ยวกับการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้อย่างมีหลักการ การคำนวณที่ละเอียดและรอบคอบจะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่าการลงทุนนั้นคุ้มค่าหรือไม่ อย่างไรก็ตาม ROI เป็นเพียงหนึ่งในหลายปัจจัยที่ควรพิจารณา การตัดสินใจที่ดีควรคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของธุรกิจ แผนการเติบโตในระยะยาว และความสามารถในการบริหารความเสี่ยงด้วย

หากคุณกำลังพิจารณาขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ การวิเคราะห์ ROI อย่างละเอียดจะช่วยให้คุณมั่นใจในการตัดสินใจและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากสถาบันการเงิน ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมและปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อของเราโดยตรง เรามีบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อถูกกฎหมายที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างมั่นคง

#สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #ROI #การลงทุนธุรกิจ #สินเชื่อถูกกฎหมาย #ปรึกษาสินเชื่อ #วิเคราะห์การลงทุน #ผลตอบแทนการลงทุน