ก่อนขอสินเชื่อ SMEควรเข้าใจ Credit Score

สินเชื่อ SME เป็นปัจจัยสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางให้เติบโต ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการ เพิ่มสินค้าคงคลัง หรือรับมือกับความปัญหาทางการเงินในธุรกิจ แต่หลายคนอาจไม่ทราบว่า "Credit Score" คือกุญแจสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เป็นปัจจัยที่มีผลต่อ Credit Score เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึง แหล่งเงินทุน  สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมหากท่านสนใจสินเชื่อSME

Credit Score คือคะแนนที่สะท้อนความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ซึ่งสถาบันการเงินใช้ประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ คะแนนนี้มาจากการวิเคราะห์พฤติกรรมทางการเงินในอดีต และมีผลโดยตรงต่อการอนุมัติ สินเชื่อ SME รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่คุณจะได้รับ

5 ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อ Credit Score

1. ประวัติการชำระหนี้ (Payment History)

ประวัติการชำระหนี้มีน้ำหนักมากที่สุดในการคำนวณ Credit Score โดยคิดเป็นประมาณ 35% ของคะแนนทั้งหมด สถาบันการเงินจะพิจารณาว่า

• คุณชำระหนี้ตรงเวลาหรือไม่

• มีประวัติการผิดนัดชำระหรือไม่ และนานเท่าไร

• มีประวัติการถูกฟ้องร้องดำเนินคดีทางการเงินหรือไม่

2. ยอดหนี้คงค้าง (Outstanding Debt)

ยอดหนี้คงค้างมีผลประมาณ 30% ต่อ Credit Score โดยพิจารณาจาก

• อัตราส่วนหนี้ต่อวงเงิน (Credit Utilization Ratio)

• จำนวนบัญชีที่มียอดคงค้าง

• ยอดหนี้คงค้างเทียบกับยอดหนี้เริ่มต้น

ธุรกิจที่ใช้วงเงินสินเชื่อเกิน 70% ของวงเงินที่ได้รับอาจถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูง

เคล็ดลับคือ พยายามรักษาอัตราส่วนการใช้วงเงินให้ต่ำกว่า 30% และหลีกเลี่ยงการใช้วงเงินสินเชื่อจนเต็ม แม้ว่าจะสามารถชำระคืนได้ตรงเวลา

3. อายุของประวัติเครดิต (Length of Credit History)

อายุของประวัติเครดิตมีผลประมาณ 15% ต่อ Credit Score โดยพิจารณาจาก

• ระยะเวลาที่เปิดใช้บัญชีสินเชื่อ

• อายุของบัญชีสินเชื่อเก่าที่สุด

• ระยะเวลาเฉลี่ยของบัญชีสินเชื่อทั้งหมด

ธุรกิจที่มีประวัติการใช้สินเชื่อยาวนานและสม่ำเสมอจะได้รับความเชื่อถือมากกว่า

4. จำนวนสินเชื่อที่เปิดใช้งาน (Credit Mix)

ความหลากหลายของประเภทสินเชื่อมีผลประมาณ 10% ต่อ Credit Score โดยพิจารณาจาก:

• ความหลากหลายของประเภทสินเชื่อ (บัตรเครดิต สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อ ฯลฯ)

• สัดส่วนระหว่างสินเชื่อหมุนเวียนและสินเชื่อผ่อนชำระ

การมีสินเชื่อหลากหลายประเภทและสามารถบริหารจัดการได้ดีแสดงถึงความสามารถในการบริหารการเงิน

5. การขอสินเชื่อใหม่บ่อยเกินไป (New Credit Inquiries)

การขอสินเชื่อใหม่มีผลประมาณ 10% ต่อ Credit Score โดยพิจารณาจาก

• จำนวนครั้งที่มีการตรวจสอบเครดิตในช่วงเวลาสั้นๆ

• ระยะเวลาตั้งแต่การตรวจสอบเครดิตครั้งล่าสุด

• จำนวนบัญชีสินเชื่อใหม่ที่เปิดในช่วงเวลาสั้นๆ

การยื่นขอสินเชื่อหลายที่ในเวลาใกล้เคียงกันอาจถูกมองว่ากำลังประสบปัญหาทางการเงิน

วางแผนการขอสินเชื่อล่วงหน้า และหลีกเลี่ยงการยื่นขอสินเชื่อหลายที่ในเวลาเดียวกัน ควรเว้นระยะห่างอย่างน้อย 3-6 เดือนระหว่างการยื่นขอสินเชื่อแต่ละครั้ง

Credit Score เป็นปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อการอนุมัติ สินเชื่อ SME และเงื่อนไขที่คุณจะได้รับ การเข้าใจปัจจัยที่มีผลต่อ Credit Score และการบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึง แหล่งเงินทุน ได้ง่ายขึ้นและมีต้นทุนทางการเงินที่ต่ำลง

การสร้าง Credit Score ที่ดีไม่ใช่เรื่องที่ทำได้ในชั่วข้ามคืน แต่เป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาและความสม่ำเสมอ เริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างรอบคอบตั้งแต่วันนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึง เงินทุนด่วน เมื่อธุรกิจของคุณต้องการ

ต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับการยื่นขอสินเชื่อ SME หรือต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราวันนี้เพื่อข้อมูลและบริการที่ครบครัน พร้อมทีมงานมืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษา

#สินเชื่อSME #เงินทุนด่วน #แหล่งเงินทุน #CreditScore #ธุรกิจSME #สินเชื่อธุรกิจ #การเงินธุรกิจ