อยากกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจ ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

ในปัจจุบันภาพคล่องทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญต่อการเติบโตและความอยู่รอดของธุรกิจไทย หลายครั้งที่ผู้ประกอบการต้องการเงินทุนเร่งด่วนเพื่อคว้าโอกาสทางธุรกิจ ขยายกิจการ หรือแก้ไขปัญหาสภาพคล่อง ต้องยอมรับว่าการกู้เงินด่วนจึงเป็นทางเลือกที่หลายธุรกิจมองหา แต่คำถามสำคัญคือ ธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจหรือไม่? คุณสมบัติสำคัญที่สถาบันการเงินมักพิจารณาเมื่อคุณต้องการกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจและเริ่มต้นทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกู้เงินด่วน

ธุรกิจต้องจดทะเบียนถูกต้องหรือไม่?

การจดทะเบียนธุรกิจอย่างถูกต้องเป็นปัจจัยสำคัญอันดับต้นๆ ที่สถาบันการเงินพิจารณาเมื่อคุณยื่นขอกู้เงินด่วน โดยทั่วไปแล้วมักมีเงื่อนไขดังนี้

รูปแบบธุรกิจที่ได้รับการพิจารณา

• บริษัทจำกัด ต้องจดทะเบียนกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า มีการยื่นงบการเงินประจำปี และมีเอกสารการจดทะเบียนที่ถูกต้อง

• ห้างหุ้นส่วนจำกัด ต้องมีการจดทะเบียนอย่างถูกต้องและมีการยื่นงบการเงินตามกฎหมาย

• กิจการเจ้าของคนเดียว บางสถาบันการเงินอาจพิจารณาให้สินเชื่อแก่กิจการเจ้าของคนเดียวที่จดทะเบียนพาณิชย์ แต่มักมีวงเงินจำกัดกว่า

เอกสารสำคัญที่ต้องเตรียม

1. หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล (อายุไม่เกิน 3-6 เดือน)

2. หนังสือบริคณห์สนธิ

3. ข้อบังคับบริษัท

4. บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น

5. ใบทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม (ภ.พ.20) หากจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม

ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ธุรกิจที่จดทะเบียนอย่างถูกต้องมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจสูงกว่าธุรกิจที่ไม่ได้จดทะเบียนถึง 3 เท่า เนื่องจากสถาบันการเงินสามารถตรวจสอบความน่าเชื่อถือและสถานะทางการเงินได้ชัดเจนกว่า

ระยะเวลาประกอบธุรกิจ

อายุของกิจการเป็นปัจจัยสำคัญที่สะท้อนถึงความมั่นคงและความสามารถในการดำเนินธุรกิจให้อยู่รอด สถาบันการเงินส่วนใหญ่มีเกณฑ์พิจารณาดังนี้

เกณฑ์ระยะเวลาดำเนินกิจการขั้นต่ำ

• ธุรกิจทั่วไป ส่วนใหญ่ต้องดำเนินกิจการมาแล้วอย่างน้อย 2-3 ปี

• ธุรกิจ Startup บางสถาบันการเงินมีโปรแกรมพิเศษสำหรับ Startup ซึ่งอาจพิจารณาธุรกิจที่ดำเนินการมาแล้ว 6 เดือน - 1 ปี

• ธุรกิจแฟรนไชส์ อาจได้รับการพิจารณาแม้เพิ่งเริ่มต้น หากเป็นแฟรนไชส์ที่มีชื่อเสียงและมีแผนธุรกิจที่ชัดเจน

ข้อยกเว้นสำหรับธุรกิจใหม่

สำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น การขอกู้เงินด่วนอาจทำได้ยากกว่า แต่มีทางเลือกดังนี้:

• สินเชื่อที่มีหลักประกันมูลค่าสูง เช่น อสังหาริมทรัพย์

• โครงการสินเชื่อพิเศษจากภาครัฐที่สนับสนุน SMEs รายใหม่

• การใช้ผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือสูง

รายได้ของธุรกิจ

รายได้ของธุรกิจเป็นตัวชี้วัดสำคัญที่แสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้ สถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยต่อไปนี้:

เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ

• ธุรกิจขนาดเล็ก มักต้องมีรายได้ต่อปีไม่ต่ำกว่า 1-2 ล้านบาท

• ธุรกิจขนาดกลางรายได้ต่อปีประมาณ 5-100 ล้านบาท

• ธุรกิจขนาดใหญ่ รายได้ต่อปีมากกว่า 100 ล้านบาทขึ้นไป

เอกสารทางการเงินที่ต้องเตรียม

1. งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี (งบดุล งบกำไรขาดทุน)

2. รายการเดินบัญชีธนาคาร (Bank Statement) ย้อนหลัง 6-12 เดือน

3. แผนธุรกิจและประมาณการรายได้ (สำหรับธุรกิจใหม่)

4. เอกสารแสดงยอดขายหรือใบกำกับภาษี

5. แบบแสดงรายการภาษีเงินได้นิติบุคคล (ภ.ง.ด.50)

อัตราส่วนทางการเงินที่สถาบันการเงินพิจารณา

• อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) ไม่ควรเกิน 2:1

• อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR) ควรมากกว่า 1.5 เท่า

• อัตรากำไรสุทธิ (Net Profit Margin) ยิ่งสูงยิ่งดี แสดงถึงประสิทธิภาพในการทำกำไร

ปัจจัยเสริมที่เพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ

นอกจากคุณสมบัติหลักข้างต้น ยังมีปัจจัยเสริมที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

หลักประกัน

• อสังหาริมทรัพย์: ที่ดิน บ้าน อาคารพาณิชย์ หรือโรงงาน

• เครื่องจักร: สำหรับธุรกิจการผลิต

• สินค้าคงคลัง: บางสถาบันการเงินรับพิจารณาสินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน

• ลูกหนี้การค้า: การใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันผ่านบริการ Factoring

ประวัติเครดิต

• ประวัติเครดิตของเจ้าของกิจการและบริษัทต้องดี ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้

• การชำระภาษีถูกต้องและตรงเวลา

• ความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงิน

แผนธุรกิจที่ชัดเจน

• วัตถุประสงค์การใช้เงินกู้ที่ชัดเจน

• แผนการตลาดและการขยายธุรกิจที่เป็นรูปธรรม

• ประมาณการทางการเงินที่สมเหตุสมผล

การขอกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจไม่ใช่เรื่องยากหากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่สถาบันการเงินกำหนด ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ สถานะการจดทะเบียนธุรกิจที่ถูกต้อง ระยะเวลาในการดำเนินกิจการ และรายได้ของธุรกิจที่มั่นคง นอกจากนี้ การมีหลักประกัน ประวัติเครดิตที่ดี และแผนธุรกิจที่ชัดเจนจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

การเตรียมตัวล่วงหน้าและจัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว ที่สำคัญ ควรเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจคุณ

ต้องการคำปรึกษาเกี่ยวกับการขอกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจของคุณ? เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อธุรกิจ บริการให้คำปรึกษาฟรี และตัวเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ ทีมงานผู้เชี่ยวชาญของเราพร้อมช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่ต้องการอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

#กู้เงินด่วน #สินเชื่อเพื่อธุรกิจ #SME #เงินทุนธุรกิจ #สินเชื่อธุรกิจ #ขอสินเชื่อ #เงินกู้ธุรกิจ