อยากกู้เงินด่วนสำหรับธุรกิจ ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

ตัวชี้วัดที่ช่วย “เพิ่มความมั่นใจ” ให้ผู้ให้กู้

• ความสามารถชำระหนี้: หลายแห่งอาจดูอัตราความสามารถชำระหนี้ อัตราความสามารถชำระหนี้ (DSCR) = กระแสเงินสดสำหรับชำระหนี้ ÷ ยอดผ่อนต่อปี ค่า ≥ 1.2–1.3 ถือว่ามี “กันชน” พอสมควร (อธิบายครั้งแรกครั้งเดียว)

• ความสม่ำเสมอของรายได้: เงินเข้าที่เป็นจังหวะเดิมทุกเดือนช่วยให้คาดการณ์ “วันโปะ” ได้

• อัตรากำไรขั้นต้น/ความคุ้มค่าของงาน: ถ้ามาร์จิ้นบางมากและต้องใช้เงินหมุนหนัก ผู้ให้กู้อาจระวังเพิ่ม

• วินัยทางการเงิน: บัญชีแยก, บันทึกเงินเข้า–ออก, เอกสารเชิงหลักฐานครบ

• สินทรัพย์เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจ (เช่น เครื่องจักร/รถขนส่งที่มีรายได้จริง): ไม่ใช่สิ่งที่ต้องใช้เป็นหลักประกันในหน้านี้ แต่ช่วยเล่า “ความมั่นคงของโมเดลรายได้”

คำแนะนำ: หาก DSCR ยังไม่ถึงเป้า ให้ลดวงเงิน/ลดระยะเวลาที่ต้องถือเงิน หรือปรับตารางโปะตามวันเงินเข้าให้ชัดขึ้น

เอกสารต้องพร้อมอะไรบ้าง (และจัดอย่างไรให้ “อ่านง่ายภายใน 5 นาที”)

รายการหลัก

• สเตทเมนต์ธนาคาร 6–12 เดือนล่าสุด ของบัญชีที่ใช้ธุรกิจ (ถ้าแยกบัญชีจะชัดที่สุด)

• เอกสารภาษี/รายได้: ภ.พ., ใบกำกับภาษี, สัญญา/ใบสั่งซื้อจากลูกค้าหลัก

• รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้: ระบุรอบรับ–จ่าย ให้เห็นช่องว่างเงินสด

• ใบแจ้งหนี้ + หลักฐานส่งมอบ (หากจะใช้แฟกตอริ่ง (Factoring))

• ใบเสนอราคา/สเปกอุปกรณ์ (กรณีจะขอสินเชื่อเพื่อการลงทุน)

• บันทึก “วันเงินเข้า” ของลูกค้าหลัก + แผนโปะเงิน (สำหรับ OD)

วิธีจัดให้ดูง่าย

• รวมเป็น แพ็กดิจิทัลเดียว (PDF/โฟลเดอร์) ตั้งชื่อไฟล์อ่านแล้วรู้ทันที เช่น 1_Statement_2024-12_to_2025-06.pdf

• หน้าแรกทำ สรุป 1 หน้า: ใช้เงินทำอะไร, ต้องถือเงินกี่วัน, แผนคืนเงินตรงไหน

• วาง สารบัญสั้น ๆ และลำดับไฟล์ตามขั้นตอนยื่นของผู้ให้กู้

ตรวจความครบถ้วนอีกครั้งที่ เช็กลิสต์เอกสาร

ยื่นให้ผ่านไว: เลือกเครื่องมือและวางแผนคืนเงินให้สอดคล้อง

กรณีต้องหมุนเวียนระยะสั้น (7–14 วัน/ไม่เกิน 1–2 เดือน)

• เลือก วงเงินหมุนเวียน (OD) ใช้เท่าที่จำเป็น + “โปะทันทีเมื่อเงินเข้า” เพื่อลดวันคิดดอก

• ถ้ามี ใบแจ้งหนี้จากลูกค้าบริษัท ที่จะจ่ายใน 30–60 วัน และเอกสารส่งมอบครบ ให้ใช้ แฟกตอริ่ง (Factoring) เพื่อเร่งเงิน เข้ามาโปะ OD และหมุนรอบต่อไป

• จัดตาราง “วันเงินเข้า” ของลูกค้าหลักให้ตรงกับ “วันโปะ OD” เสมอ

กรณีต้องการวงเงินเล็ก–กลาง รู้ผลไว

• ใช้ ช่องทางออนไลน์ในระบบ เมื่อเอกสารพร้อม ติดตามสถานะได้ และมักตัดสินใจเร็วกว่าไปสาขา

กรณีเป็นการลงทุน (อุปกรณ์/ขยายสาขา)

• ใช้สินเชื่องวดคงที่อย่าง เงินกู้ระยะยาว (Term) หรือ เช่าซื้อ (HP) เพื่อไม่ให้ เงินทุนหมุนเวียน ตึง

• แนบใบเสนอราคา/สเปกอุปกรณ์ และคาดการณ์รายรับหลังลงทุนอย่างย่อ

ลงรายละเอียดการวาง OD + Factoring ต่อได้ที่ ทุนหมุนเวียนสำหรับ SME และดูความต่างดิจิทัลฝั่งธนาคารกับนอนแบงก์ที่ ออนไลน์ ธนาคาร vs Non-Bank

มินิเคส: ทำอย่างไรให้ “กู้ครั้งแรก” ผ่านง่ายขึ้น

เคส A: ร้านอาหารต้องใช้เงินซื้อวัตถุดิบด่วน 10 วัน

• เตรียมสเตทเมนต์ 12 เดือน + ใบสั่งซื้อวัตถุดิบล่าสุด + ตารางยอดขายสัปดาห์ถัดไป

• ขอ OD วงเล็กพอดีใช้ และระบุ “วันเงินเข้า = วันโปะ” (จันทร์/อังคารหลังสุดสัปดาห์)

• ถ้ามีงานจัดเลี้ยงบริษัทพร้อมบิล 30 วัน → ใช้ Factoring เร่งเงินเข้าเพื่อไม่ให้รอบถัดไปสะดุด

เคส B: โรงงานรับงานล็อตใหญ่ ต้องค่าน้ำมัน–ค่าแรงก่อน 45 วัน

• ส่งสเตทเมนต์ + รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้ + ใบสั่งซื้อจากลูกค้าหลัก

• แผน: แบ่งดึง OD ตามแผนซื้อวัตถุดิบรายสัปดาห์ และยื่น Factoring เมื่อออกบิล

• ผล: ต้นทุนดอกจริงลด เพราะ “วันถือ OD” สั้นลง และเงินเข้าเร็วขึ้นจาก Factoring

เคส C: ร้านค้าออนไลน์ยอดโตไว ต้องเพิ่มสต็อกก่อนรอบโอนแพลตฟอร์ม

• เอกสาร: สเตทเมนต์ + รายงานยอดขายแพลตฟอร์ม + ตารางรอบโอน

• ทางเลือก: OD รองรับการเติมสต็อก + “โปะวันโอน” / ถ้าขอวงเงินเสริม เลือก ช่องทางออนไลน์ในระบบ ที่รู้ผลไวเมื่อเอกสารพร้อม

ข้อผิดพลาดที่ทำให้ “ช้า/ตกหล่น” และวิธีแก้

• เอกสารกระจัดกระจาย: ส่งทีละไฟล์ ทำให้ผู้พิจารณาต้องตามซ้ำ → รวบเป็นแพ็กเดียวและมีสารบัญ

• ขอวงเงินเกินจำเป็น: ไม่ระบุแผนใช้–แผนคืน → เริ่มน้อยก่อน ขยายเมื่อมีวินัยใช้จริง

• ใช้ OD แทนการลงทุน: ทำให้เงินหมุนเวียนตึง → แยกใช้ Term/HP สำหรับการลงทุน

• ไม่กำหนด “วันเงินเข้า” ชัด: ทำให้ตารางโปะหลวม ดอกจริงบาน → ผูกวันโปะกับรอบรับเงินของลูกค้าหลัก

• พึ่งช่องทางไม่โปร่งใส: เห็น “อนุมัติทุกเคส” โดยไม่อ่านสัญญา → เลือก ในระบบ/ออนไลน์ถูกกฎหมาย และอ่านเงื่อนไขให้ครบ

เช็กลิสต์ 12 ข้อ “ก่อนกดยื่น”

1. ระบุวัตถุประสงค์ชัด (หมุนเวียน/ลงทุน)

2. วงเงิน “พอดีใช้” พร้อมเหตุผล

3. ตารางเงินเข้า–ออก 4–8 สัปดาห์ (หรือทั้งไตรมาส)

4. สเตทเมนต์ 6–12 เดือนล่าสุด

5. เอกสารภาษี + หลักฐานรายได้

6. รายการลูกหนี้–เจ้าหนี้ พร้อมรอบรับ–จ่าย

7. ใบแจ้งหนี้/หลักฐานส่งมอบ (ถ้าจะใช้ Factoring)

8. ใบเสนอราคา/สเปกอุปกรณ์ (กรณีลงทุน)

9. แผนโปะ OD ผูกกับวันเงินเข้า

10. สรุป 1 หน้า อ่านรู้เรื่องใน 5 นาที

11. แผนสำรอง หากคำตอบแรกช้ากว่ากำหนด

12. ตรวจครบอีกครั้งที่ เช็กลิสต์เอกสาร และประเมินที่ เช็กคุณสมบัติ

สรุป: “คุณสมบัติชัด + เอกสารครบ + แผนคืนเงิน” = ผ่านไว ปลอดภัยกว่า

การขอ แหล่งเงินทุน แบบเร่งด่วนให้ผ่าน ไม่ได้ขึ้นกับดอกต่ำเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นกับ “ความพร้อมของข้อมูล” ที่ทำให้ผู้ให้กู้เห็นภาพชัดว่าเงินจะถูกใช้ตรงงานและจะกลับมาอย่างไร หากเป็น เงินทุนหมุนเวียน ให้ใช้เครื่องมือที่ยืดหยุ่น เช่น วงเงินหมุนเวียน (OD) จับคู่กับ แฟกตอริ่ง (Factoring) เฉพาะบิลที่คุ้ม และตั้งวินัย “วันเงินเข้า = วันโปะ” เสมอ หากเป็น การลงทุน ให้ใช้ Term/HP เพื่อไม่ให้เงินหมุนเวียนตึง เมื่อคุณสมบัติชัด เอกสารครบ และแผนคืนเงินทำได้จริง การอนุมัติที่ “เร็วและปลอดภัย” จะเกิดขึ้นได้โดยไม่ต้องเสี่ยงทางเลือกที่ไม่โปร่งใส

• กลับไปหน้าแม่ แหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจ  |  เช็กคุณสมบัติ | เช็คลิสเอกสาร