สินเชื่อสำหรับธุรกิจการผลิตระยะสั้น ที่เหมาะสมกับความต้องการ

3) เร่งเงินจากใบแจ้งหนี้ (Factoring/AR): ใช้อย่างไรให้คุ้ม

เปลี่ยน “ยอดขายที่ยังไม่รับเงิน” ให้เป็นเงินสดเร็วขึ้น โดยไม่ต้องดึง OD เต็ม

ทำตามนี้ทีละขั้น

• คัดเลือกใบแจ้งหนี้
  เลือก ลูกค้าองค์กร/คู่ค้าหลัก ที่จ่ายตรงเวลา วงเงินสูง รอบจ่ายชัด → อนุมัติไว ต้นทุนต่ำกว่า

• กำหนดสัดส่วนที่เหมาะ
  ใช้ 70–90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ เฉพาะช่วงรอเงิน หรือช่วงพีก เพื่อให้ต้นทุนคุ้ม

• เทียบต้นทุนจริง
  นับรวมค่าธรรมเนียมทุกชนิด แล้วเปรียบเทียบกับ ดอกเบี้ย OD → ใช้เฉพาะกรณีที่ “คุ้มกว่า”

• วางวินัยชำระคืน
  เมื่อเงินลูกค้าเข้า ให้ ปิด AR ทันที เพื่อไม่ให้ต้นทุนลากยาว และลดการใช้ OD ไปพร้อมกัน

• อย่าทำทุกบิล
  เลือกเฉพาะบิลที่วงเงินสูงหรือรอเงินนาน จะได้ “ประโยชน์ต่อดอก” สูงสุด

ตัวอย่างใช้งาน

• ใบแจ้งหนี้ 1.2 ลบ. รอบจ่าย 60 วัน → ทำ AR 80% ได้เงินทันที 960,000 บาท

• ใช้เป็นทุนวัตถุดิบล็อตต่อไป พอเงินลูกค้าเข้า → ปิด AR และลดการใช้ OD

สรุปสั้น: AR/Factoring = สะพานเงินสด ใช้เฉพาะที่คุ้มจริง ๆ

4) วางแผน “สต็อก–งานระหว่างทำ (WIP)–รอบผลิต” ให้กินดอกน้อยลง

เงินจมในสต็อกและงานระหว่างทำ คือดอกเบี้ยที่มองไม่เห็น ลดได้ด้วยการจัดการรอบผลิต

ทำตามนี้ทีละขั้น

• กำหนด “รอบผลิตต่อเดือน” ที่เหมาะ
  ย่อยล็อตให้พอดี ลดเวลาที่เงินจมใน WIP และลดสต็อกคงเหลือ

• สั่งวัตถุดิบแบบ “จังหวะเวลาที่ใช่”
  ใช้ข้อมูลจริงของการเบิกใช้ ปรับรอบสั่งให้ตรงกับรอบผลิต ลดการถือของเกินจำเป็น

• คุมจุดติดคอ (คอขวด)
  ระบุขั้นตอนที่คิวแน่น/ช้าที่สุด แล้วแก้ด้วยการสลับกะงานหรือเพิ่มกำลังเครื่องเฉพาะจุด → งานจบเร็ว เงินไม่จมนาน

• วางแผนรับ–ส่งของ
  นัดรับวัตถุดิบ–ส่งมอบสินค้าให้ “สั้นและชัด” จะช่วยให้ใบแจ้งหนี้ออกเร็ว และเงินเข้าตามแผน

• ใช้ตัวเลขง่าย ๆ ประกอบการตัดสินใจ

  • จำนวนวันของสต็อกเฉลี่ย: ยิ่งต่ำยิ่งดี

  • วันเงินจมในงานระหว่างทำ: ลดได้คือดอกลด

  • ของเสีย/งานแก้ไข: ลดได้ = เงินสดเหลือมากขึ้น

สรุปสั้น: ของเข้า “พอดีเวลา”, งานจบ “ไวและเนียน” = ดอกเบี้ยน้อยลงโดยอัตโนมัติ

5) ทำให้ “ผ่อนไหวจริง” ตลอดทั้งปี (รองรับช่วงพีก–โลว์)

ผู้ให้กู้อยากเห็นว่าธุรกิจยังผ่อนไหว ทั้งเดือนพีกและเดือนโลว์

ทำตามนี้ทีละขั้น

1. ทำแผนเงินสด 6–12 เดือน ระบุเดือนพีก–โลว์ และวันเงินเข้า (หน้าร้าน/เดลิเวอรี/ลูกค้าองค์กร)

2. รวมค่างวดทั้งหมด ในช่วง 6–12 เดือนแรก:

   • ดอกเบี้ย OD เฉลี่ย, ค่าธรรมเนียม AR/Factoring, และงวดอื่น ๆ (ถ้ามี)

3. เทียบความสามารถผ่อนชำระ
   เงินสดที่เหลือแต่ละเดือน หลังหักค่าใช้จ่าย หารด้วยค่างวดรวม → ควร “มากกว่า 1 เท่า” อย่างสบาย ๆ

4. เช็กภาระผ่อนเทียบรายได้
   ค่างวดรวมหารรายได้เฉลี่ย/เดือน → โดยมากไม่ควรเกิน ประมาณครึ่งหนึ่ง

5. ออกแบบงวดให้เข้าฤดูกาล
   ช่วงโลว์ให้ค่างวดเบากว่า ช่วงพีกค่อยเพิ่ม (ทยอยเพิ่มค่างวด) เพื่อให้เงินไม่ตึง

6. ถ้าเดือนใดดูตึง
   ลดการใช้ OD, ใช้ AR เฉพาะบิลที่คุ้ม, หรือขยับงวดแบบเบาชั่วคราวตามฤดูกาล

ตัวอย่างตัวเลขสั้น

• เงินสดเหลือฐานหลังบริหารรอบผลิตแล้ว ≈ 160,000/เดือน

• ค่างวดรวม (ดอก OD เฉลี่ย + ค่าธรรมเนียม AR เฉลี่ย) ≈ 65,000/เดือน

• เทียบแล้ว “เหลือมากกว่า 1 เท่า” (160,000 ÷ 65,000 ≈ 2.46) → ผ่อนไหว

• เดือนโลว์ 2–3 เดือนแรก ตั้งงวดเบาลง จากนั้นค่อยเพิ่มตามยอดงาน

สรุปสั้น: ทำแผนรายเดือนให้เห็นชัด ๆ ว่า “ฐานก็ไหว แย่ลงเล็กน้อยก็ยังไหว”

6) เอกสารยื่นกู้ (แบบเล่าเรื่องเดียวกัน) + ขั้นตอนส่งจริง

เช็กลิสต์เอกสาร

• สเตทเมนต์ 6–12 เดือน: ให้เห็นรอบเงินเข้า–ออกจริง และหลักฐาน “ปิด/ลด OD”

• ใบสั่งซื้อ (PO) / สัญญา: แสดงดีมานด์ของลูกค้า

• ตัวอย่างใบแจ้งหนี้ + รายการอายุลูกหนี้ (สำหรับ AR/Factoring)

• ตารางเงินสด 6–12 เดือน + กรณีฐาน/แย่ลง 20%: จุดเงินสดต่ำสุดอยู่ตรงไหน

• ข้อมูลรอบผลิต–สต็อก–งานระหว่างทำ: จำนวนวันเฉลี่ย/ล็อต, รอบสั่งวัตถุดิบ, แผนส่งมอบ

• สรุปค่างวดรวม (ดอก OD + ค่าธรรมเนียม AR เฉลี่ย/เดือน + งวดอื่น ๆ ถ้ามี)

• สไลด์ 1 หน้า (พรีเซนต์): วัตถุประสงค์–โครงวงเงิน (OD + AR), กราฟเงินสดคงเหลือ, สรุป “ผ่อนไหวจริง”, แผนลด OD ไตรมาสละ X%

ขั้นตอนส่งจริง

1. จัดชุดวงเงิน: OD ขนาดพอดี + AR เฉพาะบิลคุ้ม

2. แนบเอกสารให้ครบและ “เล่าเรื่องเดียวกัน”

3. อธิบายวิธีควบคุมสต็อก–งานระหว่างทำ เพื่อให้เงินไม่จม

4. โชว์แผนงวดที่เข้าฤดูกาล (เดือนโลว์เบา–เดือนพีกเพิ่ม)

5. วางเป้าหมาย “ปิด/ลด OD ทุกไตรมาส” เป็นลายลักษณ์อักษร

ลิงก์อ่านต่อ (Crosslink ต่าง intent ในคลัสเตอร์ “เพื่อธุรกิจ”)

• Term / Investment Loan (กู้ระยะยาว)
  → อ่านต่อ: ลงทุนในสินทรัพย์ (Term/Investment) 

• OD / Working Capital (วงเงินหมุนเวียน)
  → อ่านต่อ : เสริมสภาพคล่อง (OD/Working Capital): สูตร OD/Factoring ที่ใช้ได้จริง 

• Leasing / Hire Purchase (เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง)
  → อ่านต่อ: เช่าซื้อ / Leasing: รักษากระแสเงินสดสำหรับอุปกรณ์/ยานพาหนะ 

ลิงก์กลับ Hub : คู่มือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ