ข้อผิดพลาดที่ไม่ควรทำเมื่อขอสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

2. การไม่มีแผนในการใช้เงินให้เกิดกำไรเพิ่ม ก่อนยื่นสินเชื่อ

การขอสินเชื่อโดยไม่มีแผนธุรกิจที่ชัดเจนว่าจะนำเงินไปใช้อย่างไรให้เกิดผลตอบแทนเป็นข้อผิดพลาดร้ายแรง เพราะเมื่อได้รับวงเงินสินเชื่อมาแล้วสิ่งที่ตามมาคือภาระด้านดอกเบี้ยที่มองข้ามไม่ได้ สิ่งที่สถาบันการเงินต้องการเห็น

• แผนธุรกิจที่แสดงให้เห็นถึงการวิเคราะห์ตลาดและคู่แข่ง

• ประมาณการรายได้และกำไรที่จะเพิ่มขึ้นจากการใช้เงินกู้

• ระยะเวลาคืนทุนที่ชัดเจนและสมเหตุสมผล

• แผนสำรองในกรณีที่ธุรกิจไม่เป็นไปตามเป้าหมาย

ทั้งนี้การจัดทำแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดครบถ้วน โดยเฉพาะการแสดงให้เห็นว่าเงินกู้จะสร้างกระแสเงินสดเพิ่มเติมอย่างไร และมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้อย่างไร แผนควรมีการคำนวณ ROI (Return on Investment) ที่ชัดเจน

3. การไม่แยกบัญชีส่วนตัวผู้บริหารออกจากบัญชีกิจการ

หนึ่งในปัญหาใหญ่ของธุรกิจ SME คือการปะปนระหว่างการเงินส่วนตัวของเจ้าของกับการเงินของกิจการ ข้อมูลจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าระบุว่า กว่า 75% ของ SME ในไทยมีปัญหาการไม่แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีธุรกิจ ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อการพิจารณาสินเชื่อค่อนข้างมาก

ผลกระทบต่อการขอสินเชื่อ

• ยากต่อการประเมินสถานะทางการเงินที่แท้จริงของธุรกิจ

• สะท้อนถึงการบริหารจัดการทางการเงินที่ไม่เป็นระบบ

• อาจทำให้อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญบิดเบือน เช่น อัตรากำไรสุทธิ หรืออัตราส่วนหนี้สินต่อทุน

4. การไม่วิเคราะห์โปรเจกต์ที่มีความเสี่ยงสูง ก่อนเริ่มการลงทุน

การขอสินเชื่อเพื่อลงทุนในโครงการที่มีความเสี่ยงสูงโดยไม่มีการวิเคราะห์อย่างรอบคอบเป็นสาเหตุสำคัญของความล้มเหลวทางธุรกิจ ศูนย์วิจัยกสิกรไทยรายงานว่า 42% ของ SME ที่ปิดกิจการเกิดจากการลงทุนในโครงการที่มีความเสี่ยงสูงโดยขาดการวิเคราะห์ที่เพียงพอ

ปัจจัยความเสี่ยงที่ควรวิเคราะห์

• ความเสี่ยงด้านตลาดและการแข่งขัน

• ความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและนวัตกรรม

• ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและข้อบังคับ

• ความเสี่ยงด้านการเงินและอัตราแลกเปลี่ยน

• ความเสี่ยงด้านการดำเนินงานและห่วงโซ่อุปทาน

คำแนะนำ

• จัดทำการวิเคราะห์ SWOT อย่างละเอียด

• ประเมินความเป็นไปได้ของโครงการในหลายสถานการณ์ (Best case, Base case, Worst case)

• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมนั้นๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน

• มีแผนบริหารความเสี่ยงที่ชัดเจน

     การหลีกเลี่ยง 4 ข้อผิดพลาดข้างต้นจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สถาบันการเงินมองหาธุรกิจที่มีความมั่นคง มีการบริหารจัดการที่ดี มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน และมีการวิเคราะห์ความเสี่ยงอย่างรอบคอบ การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อจึงเป็นกุญแจสำคัญเสมอตลอดมาครับ

     ในยุคที่การแข่งขันทางธุรกิจสูงขึ้นเรื่อยๆ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมจึงเป็นปัจจัยสำคัญต่อการเติบโตและความอยู่รอดของธุรกิจ SME ผู้ประกอบการที่เข้าใจและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้จะมีความได้เปรียบในการแข่งขันและมีโอกาสต่อสินเชื่อธุรกิจมากกว่าคนอื่นๆ

    หากท่านสนใจ คำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราเพื่อรับข้อมูลเพิ่มเติมและบริการให้คำปรึกษาฟรี เรามีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจพร้อมช่วยคุณวางแผนและเตรียมความพร้อมเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

#สินเชื่อธุรกิจSME #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #สินเชื่อเงินด่วน #กู้เงินด่วน #สินเชื่อถูกกฎหมาย #สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม