2. รักษาประวัติเครดิตให้ดีประวัติเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ทั้งประวัติเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของกิจการและประวัติเครดิตของธุรกิจ และประวัติเครดิตนี้รวมไปถึงการไม่ยื่นใบสมัครสินเชื่อซ้ำซ้อนหลายธนาคาร เพราะเมื่อยื่นใบสมัครและมีการปฏิเสทจะมีการบันทึกในเครดิทบูโรครับ
3. เตรียมเอกสารทางการเงินให้พร้อม
เอกสารทางการเงินที่ถูกต้อง ครบถ้วน และเป็นปัจจุบันเป็นสิ่งสำคัญที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือของธุรกิจ สถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความเสี่ยงของธุรกิจ เคำแนะนำในการเตรียมเอกสารทางการเงิน
4. สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับธนาคาร
การสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงินเป็นกลยุทธ์ระยะยาวที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อธุรกิจ ความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นจะช่วยให้ธนาคารเข้าใจธุรกิจของคุณมากขึ้นและอาจยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อ
หลายครั้งที่เราพบว่าผู้ประกอบการส่วนมากมองข้ามและไม่คิดว่ากิจการของตนมีหลักทรัพย์สำหรับค้ำประกันสินเชื่อบางประเภททำให้มุ่่งแต่หาสินเชื่อไม่กี่แบบที่ตนเองมีเปอร์เซนต์ในการได้รับต่ำ ปัจจุบันหลักประกันเป็นสิ่งที่ช่วยลดความเสี่ยงให้กับสถาบันการเงินและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นหรือมีประวัติการดำเนินงานไม่นาน ประเภทของหลักประกันมีดังนี้
อสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน บ้าน อาคารพาณิชย์ หรือโรงงาน ซึ่งเป็นหลักประกันที่ธนาคารนิยมมากที่สุดเนื่องจากมีมูลค่าสูงและมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตามเวลา
เครื่องจักรและอุปกรณ์ สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ โดยเฉพาะเครื่องจักรที่มีมูลค่าสูงและอายุการใช้งานยาวนาน
สินค้าคงคลัง บางธนาคารยอมรับสินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน โดยเฉพาะสินค้าที่มีสภาพคล่องสูงและเสื่อมสภาพช้า
บัญชีลูกหนี้การค้า สามารถใช้เป็นหลักประกันในรูปแบบของสินเชื่อแฟคตอริ่ง
เงินฝากหรือหลักทรัพย์ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หรือหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียน
การค้ำประกันส่วนบุคคลหรือนิติบุคคล โดยบุคคลที่มีความน่าเชื่อถือและฐานะการเงินมั่นคง
การค้ำประกันโดยบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ซึ่งเป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจ SME ที่มีศักยภาพแต่มีหลักประกันไม่เพียงพอ
6. การพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้
ความสามารถในการชำระหนี้เป็นปัจจัยสำคัญอันดับต้นๆ ที่สถาบันการเงินพิจารณาเมื่อมีการยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ ธนาคารต้องการความมั่นใจว่าธุรกิจของคุณมีกระแสเงินสดเพียงพอที่จะชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยได้ตามกำหนด
อัตราส่วนทางการเงินที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ ได้แก่
อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ (DSCR): ควรมีค่ามากกว่า 1.5 เท่า ซึ่งหมายถึงธุรกิจมีกระแสเงินสดมากกว่าภาระหนี้ที่ต้องชำระ 50%
อัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio): โดยทั่วไปไม่ควรเกิน 2:1 แต่อาจแตกต่างกันไปตามประเภทธุรกิจ
อัตรากำไรขั้นต้น (Gross Profit Margin): แสดงถึงประสิทธิภาพในการทำกำไรเบื้องต้น
อัตรากำไรสุทธิ (Net Profit Margin): แสดงถึงความสามารถในการทำกำไรโดยรวม
การเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นอีกหนึ่งวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มโอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากแสดงถึงความมุ่งมั่นและความเชื่อมั่นของเจ้าของกิจการที่มีต่อธุรกิจ
เพิ่มความน่าเชื่อถือ: ทุนจดทะเบียนที่สูงขึ้นแสดงถึงความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของธุรกิจ
ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน: การเพิ่มทุนช่วยลดอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (D/E Ratio) ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินพิจารณา
เพิ่มวงเงินสินเชื่อที่สามารถขอได้: โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักจะพิจารณาวงเงินสินเชื่อเป็นสัดส่วนกับทุนจดทะเบียน
สร้างความเชื่อมั่นให้กับคู่ค้า: ทุนจดทะเบียนที่สูงช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับซัพพลายเออร์และลูกค้า
8. การบริหารสินค้าคงคลังอย่างมีประสิทธิภาพ
การบริหารสินค้าคงคลังที่มีประสิทธิภาพไม่เพียงช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่ยังเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากสะท้อนถึงประสิทธิภาพในการบริหารจัดการและความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ
การวิเคราะห์และจัดการสินค้าคงคลัง
การวิเคราะห์ ABC (ABC Analysis): แบ่งสินค้าเป็น 3 กลุ่มตามมูลค่าและความสำคัญ
กลุ่ม A: สินค้าที่มีมูลค่าสูง (ประมาณ 20% ของจำนวนสินค้าทั้งหมด แต่มีมูลค่า 80% ของสินค้าคงคลัง)
กลุ่ม B: สินค้าที่มีมูลค่าปานกลาง
กลุ่ม C: สินค้าที่มีมูลค่าต่ำ (ประมาณ 50% ของจำนวนสินค้าทั้งหมด แต่มีมูลค่าเพียง 5% ของสินค้าคงคลัง)
การคำนวณจุดสั่งซื้อที่เหมาะสม (Reorder Point): กำหนดระดับสินค้าคงคลังที่เมื่อลดลงถึงระดับนี้แล้วจะต้องสั่งซื้อเพิ่ม โดยคำนึงถึงระยะเวลาในการสั่งซื้อและความต้องการของลูกค้า
การกำหนดปริมาณการสั่งซื้อที่ประหยัด (Economic Order Quantity - EOQ): คำนวณปริมาณการสั่งซื้อที่ทำให้ต้นทุนรวมต่ำที่สุด โดยพิจารณาทั้งต้นทุนในการสั่งซื้อและต้นทุนในการเก็บรักษา
9. การพัฒนาระบบบัญชีที่มีประสิทธิภาพ
ระบบบัญชีที่มีประสิทธิภาพเป็นหัวใจสำคัญของการบริหารธุรกิจและเป็นปัจจัยหลักที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความน่าเชื่อถือของธุรกิจในการพิจารณาสินเชื่อ การมีระบบบัญชีที่ดีไม่เพียงช่วยให้คุณบริหารธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อธุรกิจอีกด้วย
องค์ประกอบของระบบบัญชีที่มีประสิทธิภาพ
โครงสร้างผังบัญชีที่เหมาะสม: ผังบัญชีควรออกแบบให้สอดคล้องกับลักษณะธุรกิจ มีการแบ่งหมวดหมู่ที่ชัดเจน และสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจ
การบันทึกรายการที่ครบถ้วนและถูกต้อง: ทุกรายการทางการเงินควรได้รับการบันทึกอย่างครบถ้วน ถูกต้อง และเป็นปัจจุบัน มีเอกสารประกอบที่สามารถตรวจสอบได้
การจัดทำรายงานทางการเงินที่ได้มาตรฐาน: งบการเงินควรจัดทำตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรองทั่วไป (GAAP) หรือมาตรฐานการรายงานทางการเงินระหว่างประเทศ (IFRS) และควรมีการจัดทำอย่างสม่ำเสมอ เช่น รายเดือน รายไตรมาส และรายปี
การวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน: นอกจากการบันทึกและรายงานแล้ว ระบบบัญชีที่ดีควรสามารถวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อให้เห็นแนวโน้ม ปัญหา และโอกาสทางธุรกิจ
10. การเดินบัญชีอย่างถูกต้อง
การเดินบัญชีที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญมากในการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน ควรหลีกเลี่ยงการ "passing" เงินเข้าออกทันที เพราะธนาคารหรือแหล่งเงินทุนสมัยนี้จะไม่นับเป็นรายได้จริง ควรแสดงให้เห็นถึงการหมุนเวียนเงินในบัญชีที่สอดคล้องกับธุรกิจจริง
หลักการเดินบัญชีที่ถูกต้อง
การนำรายได้เข้าบัญชีธุรกิจอย่างครบถ้วน: รายได้ทั้งหมดของธุรกิจควรผ่านเข้าบัญชีธนาคารของกิจการ ไม่ควรแยกรับเป็นเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีส่วนตัว เพื่อให้งบการเงินสะท้อนผลประกอบการที่แท้จริง
การแยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีธุรกิจ: ควรมีการแยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัวอย่างชัดเจน เพื่อให้ง่ายต่อการติดตามและตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินของกิจการ
ความสม่ำเสมอของยอดเงินฝาก: การฝากเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอสอดคล้องกับรอบการขายหรือการให้บริการแสดงถึงความมั่นคงของกระแสเงินสด
การรักษายอดคงเหลือในบัญชี: การรักษายอดคงเหลือในบัญชีให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม ไม่ต่ำจนเกินไปหรือไม่มีการเคลื่อนไหว แสดงถึงสภาพคล่องที่ดีของธุรกิจ
ดังที่กล่าวมาทั้งสิบข้อ การเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อธุรเพื่อกิจต้องอาศัยการเตรียมตัวที่ดีและการสร้างความน่าเชื่อถือทางการเงินอย่างต่อเนื่อง การปฏิบัติตามวิธีการข้างต้นจะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีความพร้อมมากขึ้นในการขอสินเชื่อ และเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติจากสถาบันการเงิน
#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่ออนุมัติง่าย #การเงินธุรกิจ #SME #ธุรกิจขนาดย่อม #ultimateguide
